【銀行】建行雲南省分行推出「小微快貸」 業務，開啟小微企業融資新通道

6月21日，建設銀行雲南省分行召開「小微快貸」系列產品發布會，在全省推出「小微快貸」業務。作為建行支持小微企業的最新「力作」，「小微快貸」突破傳統線下融資模式，為雲南省小微企業主融資開啟了新通道。小微企業安全、方便、快捷地獲得低成本融資，在建行雲南省分行成為了現實。

建行雲南省分行副行長於凡在發布會上致辭

目前，該項業務已在除臨滄外的全省15個州市推廣，上線僅11天就為全省超過1700家小微企業提供了信貸支持，授信金額近5億元。

小微企業是普惠金融的重要主體，其融資最大的訴求就是便捷、高效，而傳統信貸模式高抵押門檻、繁瑣的審批流程成為小微企業的「融資之痛」。建行雲南省分行積極履行國有銀行社會責任，認真落實國家支持實體經濟、服務小微企業的各項部署，將服務「大眾創業、萬眾創新」作為踐行普惠金融的使命，突破傳統線下融資模式，運用互聯網思維，打造了安全、便捷、合規、值得信賴的互聯網融資平台——「小微快貸」。創新運用「互聯網＋大數據」的利器，著力於小微金融產品服務和流程機制創新，利用「大數據」挖掘「小信用」，通過分析企業歷史數據，為小微企業融資有效增信，破解小微企業「缺信息、缺抵押」的難題，真正幫助小微企業走出「融資難、融資貴、融資慢」的困境。

「小微快貸」通過分析企業及企業主在建設銀行的房貸信息、涉稅信息、金融資產及結算數據等各項數據，批量挖掘潛在客戶並預測意向授信額度。「小微快貸」進一步改善了小微企業融資流程體驗，實現全流程網路系統化操作。客戶只需通過網銀等渠道，即可享受「網上貸款申請、網上貸款審批、網上籤約支用」的全流程網上融資服務。

「小微快貸」業務是在轉變經濟發展模式與動能、高度信息化互聯互通的時代背景下做出的積極創新，也是提升服務小微企業的能力和效率的重要依託。「小微快貸」實現的小微企業信用貸款全流程在線辦理模式，填補了金融機構缺乏此類產品的空白，極大地改善了小微企業主的融資體驗。

小微企業主現場感受「小微快貸」

「小微快貸」通過建行內部多個系統組件、外部人民銀行徵信系統等互通互聯，利用互聯網渠道，實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作，在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程。同時，通過數據整合、在線審批，既保證了信息的真實性、有效性，又大幅減少了客戶信息採集、錄入、調查、驗證等人工操作，打造了新的業務流程，通過零售系統中標準化、模塊化的系統優勢，進一步提高服務小微企業客戶的效率。

「互聯網+信貸」模式。「小微快貸」業務通過系統整合，自動批量獲取客戶相關數據，運用大數據分析，在建行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程，貸款期限在1年以內，隨借隨還。並對小微企業及企業主的金融資產、信用狀況、業務辦理等全面信息的採集和分析，實現電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款。

全流程線上自助辦理。實現從客戶申請、業務評價、貸款審批、貸款支用和貸款歸還的系統化、標準化操作。客戶可通過建行網上銀行自助進行貸款申請、支用及還款。

多層次的產品體系。目前「小微快貸」業務針對不同客戶類型及需求場景，形成多個子產品體系，授信總額500萬元以下，具體包括：基於企業主的金融資產及存量房貸信息發放的線上信用貸款「快e貸」；基於可抵押資產發放的線上線下相結合的「融e貸」；基於可質押金融資產發放的線上貸款「質押貸」。後續，還將有更多符合「小微快貸」模式要求的新產品在「小微快貸」平台發布。

批量精準挖掘和營銷。通過系統匹配企業和企業主在建設銀行的金融資產、結算流水、房貸情況等業務數據，篩選客觀的數據作為客戶准入、授信評價和貸后管理的依據，改變依賴小微企業財務報表進行授信評價的方式，實現對客戶的多維度判斷，運用內外部信用情況，批量挖掘出符合條件的潛在客戶，測算意向授信額度，實現精準營銷。

風險實時監測。通過系統工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。分析客戶在建設銀行的金融資產、個人貸款、企業流水以及外部的徵信、納稅信息，對實質性風險進行判斷，解決財務報表不規範、難以準確反映小微企業風險狀況的問題。通過系統工具主動實施風險預警，提高風險管理的針對性。

小微企業主現場感受「小微快貸」

「沒想到這麼方便！從申請到放款，全部在網上自動完成。以前在銀行貸款，每次都要提前準備一大堆材料。現在，登上網銀，在電腦上點點滑鼠，花不了幾分鐘就能拿到貸款，太方便我們小微企業了。」雲南萬合建築工程有限公司副總經理梁正友對建行「小微快貸」讚不絕口，他告訴經報記者，建行「小微快貸」真的是小微企業融資的好幫手。

同樣，昆明星州通信有限公司作為建行「小微快貸」第一批受益者，該公司市場營銷總監張仲元在談到建行「小微快貸」時非常感慨，他告訴經報記者：「建行『小微快貸』不僅幫助企業解決了資金困難，還有效降低企業資金使用成本，是一個能真正助力小微企業實現夢想，助力小微企業成長的好產品。」

「小微快貸」利用系統中客戶數據信息，真正實現了在線申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網路化、自助化操作，在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程，客戶體驗普遍較好，提高了小微企業在銀行的申貸速度，可快速滿足小微企業及企業主日常經營周轉所需資金，大幅提升了業務辦理效率，節約了客戶的時間，帶來全新體驗。

貸款自助申請。客戶可通過建行門戶網站或企業網銀自助提交貸款申請，在客戶和銀行架設起了快速聯繫的橋樑。相比以前的業務受理方式，大幅度提升了客戶體驗。

辦理流程便捷。第一步:登陸在建行開立的企業高級版網銀，授權企業主申請貸款；第二步:登陸企業主個人網銀接受授權並申請貸款，後台自從完成額度計算；第三步:輸入貸款金額和貸款期限提交審批，並完成簽約；第四步:進入快貸支用輸入金額,點擊支用后貸款自動到賬。

需求快速響應。對於全流程線上申請貸款的客戶，系統及時提醒客戶經理對客戶貸款申請作出響應。相比以前的業務受理方式，業務流程處理時間縮短了，客戶可以第一時間得到建行客戶經理的服務。

支用還款流程簡化。簡化貸款支用流程，額度下的單筆支用不再通過客戶經理髮起債項支用流程，客戶在網銀髮起支用后，貸款資金直接轉入客戶在建設銀行的賬戶。採用網銀自助支用方式后，客戶和員工滿意度得到進一步提升。

「小微快貸」產品的推出，是建行踐行服務「大眾創業、萬眾創新」的又一舉措，進一步完善了覆蓋廣、差異化、效率高的小微企業全流程線上融資服務體系，豐富了小微企業金融服務方式和內容，是提升小微企業金融服務的有效途徑，是推進普惠金融發展的重要抓手。為破解小微企業「融資難、融資貴」目標助力，為實現小微企業壯大成長夢想護航。

雲南經濟日報全媒體記者 郭雲旗

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