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如何制定一份適合你的保險計劃方案

如何制定一份適合你的保險計劃方案

本文系融360專欄作者「探錢小八」原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表融360官方立場,轉載請聯繫作者授權。

如果已經做完保險計劃,那麼恭喜你,你是位非常有遠見,願意給自己做長遠規劃的人。

如果你拿到了保險方案,那麼恭喜你,希望這篇文章能幫你檢驗方案是不是你想要的。

如果你還在猶豫不知道怎麼下手,那麼恭喜你,希望這篇文章能幫你梳理保險知識。

一份完整的保險計劃方案需要有那些

健康險+意外險+醫療險,這是最好的組合方案。很多人只買了健康險,也住院了也開刀了,偏偏就不是重疾。比如闌尾炎,沒得到理賠,於是保險是騙人的嗎?如果這時候有配置醫療險,那就不一樣了喲,用多少醫藥費就賠多少。

有些人買了意外險沒附加意外醫療,因為很多人覺得兩三百多的意外醫療沒必要了,我有社保。爬山運動不小心扭傷了,去醫院也花費上千元,也沒得到理賠,於是保險是騙人的嗎?

來,告訴你們,意外險包括了意外傷害、意外傷殘、意外醫療。意外傷害是只在因意外導致的死亡時賠付。意外傷殘在因意外導致的殘疾時,按照傷殘等級來給付。意外醫療指的是那些貓爪狗咬的小意外導致的醫療費用。

看看你們的計劃里,是否包含全了,沒有的話,及時補上。覺得沒必要的,請做好保險不理賠的準備就OK,因為你根本沒有買上這項功能。

健康險有好多,我好暈

終身型、定期型、消費型都各有各的好,建議第一份或者前幾份保單都以終身型為主,因為你現在肯定比未來年輕且健康,現在買保險肯定比未來買便宜。

如果你料定自己活不過60歲,甚至覺得超過60歲后就不需要治病,有病也要不治了,慢慢病死吧,定期型確實是不錯的,能拿到一筆資金用來養老。就怕萬一後來得疾病,你是不想治療,可你的子女怎麼想,真能不出錢給你治病?周圍人怎麼看你的孩子?

如果已經買了很多終身型的,還想加保,那就買些定期型吧,畢竟也有很多人健健康康活到老,到期后拿到一筆保費當養老金也是非常不錯的喲。

如果收入非常有限,沒那麼多的資金買終身和定期,消費型也是不錯的。風險就是有些產品可能這幾年有,過幾年沒了,你還要花時間找產品,這過程中你是裸奔的,但願不被風險光顧。最後你會感悟到還是終身好,可惜年紀又大一把,保費貴了,能不能投保成功也說不定。

我偏愛終身型,網上也會有各種聲音說沒必要配置終身型、定期好、消費好。我說,你問自己希望活到多少歲?萬一你現在想著60歲就夠了,過幾年你遇到了不一樣的人,見過不一樣的世界,突然覺得人生真精彩,後悔只想60歲呢,也不是沒有這種可能。所以配點終身型也是不錯的。

分紅VS不分紅,誰好誰不好,不能一竿子打死喲。

網上也有很多言論說分紅沒意思,每年還要多交幾百塊,不如我投資厲害。確實,一點點錢放在哪裡也翻不起個雲浪,放在保險公司可是享受時間的福利啊,時間拉長几十年後可不是一筆不小積累。

當然這得看保險公司實力,畢竟保民們上交了保費,保險公司是要拿錢去做投資噠,有好的收益自然分給保民們的收益就會高,再怎麼高也會符合行情,不會逆天。很多小的保險公司投資一般,沒啥好項目,就會有聲音鼓吹分紅沒意思。

分紅不分紅,不如問自己,現在買的30萬保額,跟幾十年後的30萬是一樣的嗎?想不想讓保額跟著你的年齡一起慢慢長大?如果確定自己一定在20年內患疾病,就別考慮分紅了,20年分紅型還在熱身,沒上跑道。一旦上了跑道,握住你的下巴。

我想買,從哪裡下手去了解呢?

選擇一個好的平台,那你就對一半了,畢竟做保險計劃肯定是希望當疾病、意外發生時能夠得到理賠,好的平台意味著好的服務。這幾年保險行業高速增長,很多人都想來分一杯羹,又加上互聯網+的浪潮,誕生了很多互聯網保險公司。你需要在這其中挑選出用心經營,且有賠付能力的公司。

有人說法律規定保險公司不能倒閉,即使倒閉也會有其他公司來接盤。那就問你啦,同樣是去旅遊,別人直到目的地,而你在路上被賣了幾道豬崽,心情會如何?

有些人說線上的產品便宜啊

這些互聯網保險企業大多仍處於「賠錢賺吆喝」階段,通過低保費吸流量,吸夠了也是會漲價。如果你覺得不需要代理人的專業服務,也不care後續服務,只在乎保費低,體驗好不好無所謂,那還等什麼,去買吧。

好的平台,也需要有專業顧問服務

這說的是保險代理人。選對了平台,也需要有專業的代理人來一起做規劃。

為什麼說代理人重要,購買前代理人起到答疑解惑、諮詢的作用。代理人的專業知識和職業道德,直接決定了客戶的保險是否買的對,是否買的值。

目前投訴非常高的萬能險,其主要問題就來自初始費用的扣除,有一部分是代理人在客戶投保前刻意隱瞞了這筆費用的扣除情況,也有一部分是因為代理人自己沒搞清楚,在無意中作出了錯誤的解釋。但不論是哪種情況,最終受損失的還是自己。因此選擇一個優秀的保險代理人有多麼重要。

實際上代理人的後續服務過程很像私人醫生或管家。比如在保單周年日提醒客戶繳費和查詢生存金返還,在保單特殊年度提醒客戶變更保額,定期詢問客戶是否對保單有疑問等等。但是很可惜目前在,能做到這種程度的代理人少之又少。

保險代理人銷售的是保單,賣出去的則是一生的承諾!

怎麼最後才是保險產品啊

產品是標準化的,每個人、每各家庭又是不一樣的,需要量身定做。其實各家公司的保險產品都大同小異,而且也都是通過了保監會的審批。簡單來說保障越高,收益越高,它的費率也一定是高的。

同時沒有任何一款保險產品是「無所不能」的,不同的產品對應著客戶不同的經濟承受能力和不同的保障需求,一套優秀的家庭保障計劃,應該是以「用最小的投入換取最大的保障」為出發點,多種產品組合,全面覆蓋各方面的保障需求的。

以上提供一種思路,先篩選出好的平台,再選一位專業的保險代理人,最後的保險方案是適合你的。

單純比較產品本身,容易陷入糾結,多維度思考效果不錯,祝各位找到最適合自己的保險計劃。

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