卡神小組來說說：銀聯大規模推廣掃碼付款的「銀聯碼」到底是什麼？

如果說在30年前，出門帶現金是必須的事情，那麼近10年，出門帶銀行卡成為了必然的事情。現在，出門不帶手機已經成為了不可能，因為手機除了通話功能外，聯絡和支付成為了主要功能。沒有具體時間結點，人們出門帶上手機就帶上了滿滿的安全感。走在路上，購在網裡，飛在空中，吃在線上，每個人的生活越來越趨近於「衣來伸手、飯來張口」的「白日夢」預設，而且一切便要得益於移動支付的興起。作為移動支付代表之一的二維碼更是走進了十二屆全國人大五次會議政府工作報告的首頁，卡神小組今天要說的就是關於銀聯掃碼付款的「銀聯碼」，作為「銀聯雲閃付」產品之一的銀聯的二維碼支付業務已經在2017年1月20日正式上線。在2017年5月又將聯合17家銀行，攜手200萬商戶開啟大規模的推廣活動。那麼銀聯二維碼究竟有何特色呢？讓我們一起來了解下吧。

銀聯成立至今，不斷推動著支付產業的發展。從現金、存摺、支票到銀行卡，從「金卡工程」到「聯網通用」，從「大雲平移」到「雲閃付」落地，深耕支付行業。人民銀行日前發布的數據顯示，2016年全國共辦理非現金支付業務1251.11億筆，金額達3687.24萬億元。其中，移動支付保持了快速增長的勢頭，業務筆數和金額分別同比增長85.82％和45.59％。

銀聯聯合各大銀行、商家推出上線掃碼一方面能夠實現銀行取現和增值服務，另一方面，銀聯和銀行在掃碼方面的合作能夠制定統一的標準，就和ＰＯＳ機刷卡、ＮＦＣ閃付一樣，可解決跨行通用問題，並且兼顧不同客戶群進行差異化服務。

銀聯二維碼支付產品是成員機構移動應用的跨行轉接交換產品，是「雲閃付」系列產品之一，通過二維碼（條碼）交互方式，實現了個人之間、個人與商戶之間、以及商戶之間的資金收付，主要提供了消費、轉賬和取現等方案。

主掃消費：商戶展示收款碼，付款人使用 APP 掃描商戶收款碼進行支付。

被掃消費：商戶收銀員使用掃碼槍或裝配掃碼槍的 POS 機掃描付款人APP 生成的條碼或二維碼完成支付。

人到人付款：付款人使用 APP 掃描收款人 APP 上的收款碼進行資金划付。

二維碼取現：持卡人通過APP掃描ATM機具上的取現碼即可實現ATM取現功能 。

銀聯二維碼專項工作團隊表示，在2017年６月前就會有銀行ATM機推出二維碼，任何一家銀行的APP都可以跨行掃碼提取現金，真正實現了移動端消費、轉賬、取現的統一。

銀聯二維碼何以臨風而立呢？畢竟在現在二維碼支付滿天飛的情況下，銀聯要突破和佔據市場主導地位不是一件容易的事情。

第一，遵循現有銀行卡支付的四方模式，技術上更安全、風控保障更完善。

以支付安全為基線，確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。銀聯二維碼支付基於卡組織的四方模式，與實體銀行卡支付的差異僅在於支付信息交互方式的變化，其後台賬戶仍基於實體銀行卡賬戶。正因為仍舊基於銀行卡賬戶，不存在因資金沉澱在虛擬賬戶帶來金融風險，消費者資金安全更有保障。此外，商業銀行可以獲取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利於風險識別管控和客戶關係管理。

第二，採用支付標記化（Token）技術，確保支付安全。

採用支付標記化（Token）技術、制定統一的技術安全機制對賬戶敏感信息進行保護，確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性，防止發生賬戶信息泄露的風險。

第三，相同場景下技術模式統一，可以互聯互通。

在相同的二維碼支付場景採用統一的技術方案和模式，實現不同機構之間的業務互聯互通，確保用戶使用體驗的一致性。

第四，國際國內通用。

銀聯二維碼支付標準與國際兼容，能夠實現境內境外互聯互通。目前，已在亞洲市場與相關機構商討合作。

卡神小組總結：銀聯作為線下支付業的霸主是不可動搖的，卡神小組認為，隨著銀聯後續陸續發布配套的業務規則和產品方案等，銀聯能聯合商業銀行及其他成員機構，共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇將成為掃碼支付三大主流之一。同樣的，網聯平台的上線，也將對一些二清掃碼形成直接致命的打擊。未來掃碼支付市場如何，我們只有拭目以待。希望這個資料對朋友們有所幫助。