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揭秘雲聯惠全額返現陷阱:返還一萬元得等25年

揭秘雲聯惠全額返現陷阱:返還一萬元得等25年

資料圖片

現金流和資金池是關鍵的問題,雲聯惠沒有經過事前審批沒有獲取金融牌照,向不特定公眾吸收資金,可以初步認定為非法吸收公眾存款;另外,也沒有第三方做存管,捲款逃跑的風險很大。」

宣稱「消費全額返還」,號稱上過「年鑒」,這就是廣東雲聯惠網路科技有限公司(下稱「雲聯惠」)的營銷之術。

但天上真會掉餡餅嗎?當記者以「雲聯惠」為關鍵詞搜索時,「非法集資」、「龐氏騙局」等關聯詞跳入眼帘。

「雲聯惠」究竟是一家怎樣的公司?

為深入了解這家公司,《國際金融報》記者近日以意向商家身份實地探訪了雲聯惠上海總部。

返還一萬元得等25年

為何有人會對雲聯惠如此著迷?

原因也很簡單,就是「免費」二字。該電商平台承諾凡是在加盟店裡消費的顧客,其消費金額將被全部返還。

當然,雲聯惠有其返還規則。

根據云聯惠網路商學院教學視頻《返還原理》,消費1元等於100個白積分。假設某消費者在該平台消費了100元,這100元將會以10000個白積分的形式存在,只有超過10000個白積分后才會轉換成紅積分,紅積分=現金價值。雲聯惠會以每天0.05%左右的額度返還給消費者,直至返還完。

對商家來說,則需要向平台繳納一定金額的傭金——每筆交易額的16%,不過之後平台也會以每天0.05%左右的比例進行返還。

這其中,值得注意的有三點:

首先,雲聯惠返還採取積分形式,每10000白積分為1個單元,不足10000積分不參與返還,不足100元不能提現。同時,提現必須收取13%的手續費。

其次,客服人員明確對記者表示,實際返還速度為每日0.03%至0.06%,具體根據平台每日收益調整,最終返還時間無法確認。根據規則,每天返還的額度是在總額的基礎上減去已返還的金額,再乘以萬分之五左右。也就是說,每天返還的金額會越來越少,返還的期限會變長。粗略計算,以10000元消費為例,5年返60%,10年返84%,需要25年才能返99%,最後的1%無法返還。

最後,返還可行的前提條件是雲聯惠的存在,如果某一天公司關門了,那麼應該返還的錢也難追回。

代理商價格炒上天

《國際金融報》記者通過廣東雲聯惠總部得到了上海雲聯惠負責人陸女士(化名)的聯繫方式,並以意向商家身份實地探訪雲聯惠上海總部。

記者聊天中發現,在這些參與者眼中,雲聯惠平台似乎無所不能。

在現場,一位LP(有限合伙人)對記者透露,目前雲聯惠在上海的辦公地點屬於聯合辦公,連這種辦公模式也可以通過雲聯惠平台返還。

當記者談到自己正有買房需求時,該LP叫來了主管韓先生(化名)。該主管舉例稱,以一套4200萬元、貸款30年的房子為例,他表示,如果通過雲聯惠的平台走,記者首先支付首付1000多萬元,剩下的本息將均由雲聯惠平台負責。只需要買200多萬的雲聯惠白積分,他們會通過一定的手段將積分保持在某一水平,使得每個月平台都會持續返還近18萬元,可以用於償還本息。

要成為這樣「全能型」平台的代理商,價格著實不低。

據陸女士介紹:「雲聯惠共有8級代理商,但目前一級代理商已全部被買完。成為上海區的一級代理下面需要有199個人,其中19個是參與公司管理的GP(一般合伙人),另外180個是LP(有限合伙人)。現在上海地區還僅有一個GP位置,價格在45萬元左右。因為從架構上說這個位置非常關鍵,所以任命需要董事長的同意。而且LP的數量目前也不多,價格在15萬元左右。而其餘幾個等級代理商的價格也被炒得很高。

「賺錢模式」存硬傷

《國際金融報》記者翻看了網路上多個關於講解雲聯惠商業模式的視頻,基本都是同一套路,講師們慷慨激昂、口若懸河。

雲聯惠靠什麼賺錢?

根據講師們的說法,主要通過現金流、大數據、廣告費、上市等方式賺錢。但這樣的商業模式,存在多處「硬傷」。

其一,疑似傳銷模式。

據了解,雲聯惠共有三級:免費的普通會員、交99.9元的普通商家會員(金鑽)和交999元的創業商家會員(鉑鑽)。會員級別越高,享受的許可權越高。比起免費會員,金鑽會員和鉑鑽會員除了享受消費積分返還,還有推薦權(發展下線)即每推薦一個人就能拿到一筆提成。

如果被推薦人是消費者,推薦人可以獲得消費金額的5%;如果被推薦人是商家,推薦人可獲得銷售金額的2.5%。

上述LP對記者表示,作為商家並不能只看到自己的產品如何盈利,還要通過社群營銷,發動更多消費者到雲聯惠平台消費的方式獲得財富自由。

對於這種模式,反傳銷第一人李旭曾表示,「借舊還新讓雲聯惠持續進賬,但是細水管進寬水管出,資金鏈早晚會斷裂。雲聯惠用規則延緩崩盤的速度,從靜態來說是龐氏騙局;從動態來看,其通過招加盟商拉人頭髮展下線,涉嫌傳銷。」

其二,涉嫌非法集資。

在視頻中,講師們在談及雲聯惠賺錢方式時,多會重點提及「現金流」。

根據平台規則,如果某商戶賣了100元的東西,收到100元現金后,立刻就要給雲聯惠16元。據記者從雲聯惠客服處獲得的信息,目前全國共有5萬名參與商戶。這意味著,每天有大量的16%注入資金池,形成一筆數額不菲的沉澱資金。

7月24日,記者以潛在客戶身份撥打雲聯惠客服電話,客服人員表示,目前雲聯惠確實沒有對接存管銀行,但是正在與工商銀行(5.570, 0.02, 0.36%)接洽資金存管事項。

中央財經大學法學院教授黃震表示,「現金流和資金池是關鍵的問題,雲聯惠沒有經過事前審批沒有獲取金融牌照,向不特定公眾吸收資金,可以初步認定為非法吸收公眾存款;另外,也沒有第三方做存管,捲款逃跑的風險很大。」

其三,上市根本沒影。

就和所有的財富神話一樣,雲聯惠也要說一個上市的故事。

2014年11月,雲聯惠在廣州股權交易中心掛牌,而掛牌不到一年,於2015年9月被終止。

之後,雲聯惠對外宣布,其通過收購美國環球電商城在美國「上市」,但根據記者調查,其是在美國股票交易市場OTC Markets掛牌。OTC指場外交易市場,是指為達不到上市條件的企業提供股權交易的平台。

UBS分析師秦天(化名)對《國際金融報》記者表示,在美國場外櫃檯交易系統(Over the Counter Bulletin Board,OTCBB)上市和在納斯達克上市的公司完全是兩個級別。OTCBB帶有典型的第三層次市場的特徵:零散、小規模、簡單的上市程序和低費用。

實際上,在雲聯惠接盤后,這家美國公司看上去經營也並不樂觀。

美國證監會(SEC)在財務報表中反映,截至2016年9月30日,公司累積了大量赤字。在報告所述期間,因公司在經營活動中產生凈損失和現金流吃緊問題。這些因素將給公司是否繼續擁有持續經營的能力帶來疑問。

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