保監會副主席黃洪：將推五大保險監管改革

《財經》記者 俞燕/文 袁滿/編輯

對於在金融反腐風暴中歷經風雨的保險業來說，改革或許成為促其穩健發展的關鍵一招。6月20日舉辦的「2017年陸家嘴論壇」上，保監會副主席黃洪表示，將在價格監管、資本監管、稽查體制、風險處置和隊伍建設五個方面推進改革。

黃洪表示，目前解決保險業存在不少問題，則這些問題是改革不到位造成的，因此保險業的健康發展有賴於繼續推進改革。保監會將在五個方面改革保險監管，有效防控風險，即：一價格監管改革，要更大發揮市場在產品定價中的作用，引導資源配置；二是資本監管改革，通過穿透、透明監管、嚴查虛假注資和增資，確保保險公司量力經營；三是稽查體制改革，統籌全稽查力量，推動監管力量向稽查傾斜，提升發現問題和風險的能力；四是風險處置改革，把防控風險放在更加重要的位置，改革風險監測、預警和化解機制；五是隊伍建設改革，加強幹部隊伍建設，解決本領和能力恐慌問題。

2013年以來，保監會推行旨在「放開前端、管住後端」的人身保險產品費率定價機制改革、資金運用市場化改革和准入退出機制改革等三大改革，保險業獲得發展的同時，也出現了一些新情況新問題。

黃洪坦言，目前保險業存在的突出問題，恰恰是改革不到位造成的。比如：資本不實、導致償付能力失真的問題，與市場准入退出和資本穿透監管不到位有關。違法違規資金運用的問題，與管住後端的改革沒有跟上有關。保險產品的問題，與發展理念的改革沒有跟上有關，導致出現一些奇葩產品。「要真正解決這些問題，只有靠進一步深化改革。」

4月25日中共中央政治局就維護國家金融安全進行第四十次集體學習時提到 「加強金融監管，形成金融發展和監管強大合力，補齊監管短板，避免監管空白」。從保監會4月以來發布的系列文件透露的信息可以看出，將補短板作為理順監管機制、提升監管能力、樹立監管形象的重要突破口，要以改革創新的辦法解決短板問題，完善事中事後監管手段和措施。

近年來保險市場的種種亂象，亦需保險監管重塑監管方式，實現穿透式監管。而保監會在4月以來發布的諸多公告和文件中，則屢次提到「對監管行為再監督」，強化對監管者問責，對保險監管進行改革。

黃洪提到的五大監管改革，雖然如此系統的提法是首次，但其中的舉措已開始落地。比如，保監會在2016年12月修訂的《保險公司股權管理辦法》中，開始嘗試實行對保險公司真實股權結構和最終實際控制人實行穿透式監管。

據了解，穿透式監管將貫穿於保險公司的前中後端環節，從股東背景、資質、股權、資本金、關聯交易、資金運用的資金來源和投向等層面同時加強，加強前端審批與後端監管的協同，提高審批和信披的透明度。在後端的監管上，亦改革和完善「風險導向償付能力體系」 （即償二代），將穿透式監管的要求納入其中。

在價格監管改革方面，本月保監會啟動商業車險費率第二輪改革，進一步擴大保險公司自主定價權，下調商業車險費率浮動係數下限，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平。

在稽查體制方面，保監會稽查部門實行了「五個統一」（統一組織領導、統一檢查方案、統一檢查標準、統一處理尺度、統一信息發布），並修訂《稽查委工作規程》，明確了稽查委統籌協調全系統現場檢查的職責和工作機制。

《財經》記者從有關方面了解，今年保監會將出台「重大風險稽查辦法」，對重大風險的稽查工作進行建章立制。此外，保監會正在推進車險反欺詐、保險舉報和風險案件管理等稽查信息系統建設，並將在法律層面完善和提升行政處罰的力度。

在今年3月保監會召開的「兩個加強、兩個遏制」專項檢查及回頭看工作總結表彰暨2017年全國保險稽查工作會議上，黃洪表示，要把保險稽查打造成為保險監管的「利劍」，防範和化解重大風險，提升保險監管的針對性、有效性和威懾力。

在風險處置方面，此前保監會下發了《關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》，要加強流動性風險管理和監測，完善應急處置機制，風險防範關口前移，強化股東的流動性風險管理責任。

據《財經》記者了解，目前正在修訂中的《保險法》，將在風險處置和退出機制方面進行完善，比如擬將「動用保障基金處置保險公司重大風險」納入其中，細化退出機制的相關規定。此外，《保險保障基金管理辦法》即將進行修訂，重點圍繞流動性救助的風險處置方式、基金風險費率、基金救濟範圍和標準等內容進行改革。

雖然今年以來，以萬能險為主打的保險公司業務規模銳減，數家公司一季度出現現金流負增長。不過，黃洪表示，目前整個保險業的現金流充足，償付能力穩健，整體性風險有效可控。

保監會披露的信息顯示，截至今年5月，全行業原保費收入首超2萬億元，同比增長26%。

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