陸岷峰：大數據之劍直破小微企業融資難囧局

2017年8月20日，由網貸之家主辦的「網貸神州行」活動在南京舉辦，南京財經大學區域金融研究中心首席研究員、教授、江蘇省互聯網金融協會秘書長陸岷峰受邀參加了此次會議並作了題為《加快大數據建設才能從本源上治理小微企業融資難》的主旨演講。

截至2016年末，小微企業從傳統銀行獲取融資支持的貸款餘額26.7萬億元，占銀行業資產規模的比例為11.5%，全年新增小微企業貸款3.24萬億元。

陸岷峰認為，隨著經濟增長速度有所放緩，經濟轉型力度持續加大，小微企業融資問題備受關注和挑戰。小微企業融資難與融資貴問題作為一個古老而長新的話題，它不僅僅是一個金融問題，也是一個經濟問題和社會問題。小微企業融資難與融資貴實質上是一個問題的兩個方面，因為融資難，所以融資貴；因為融資貴，所以融資難。小微企業融資難、融資貴是小微企業自身條件和社會經濟金融運行環境綜合作用的結果。

關於小微企業融資難、融資貴問題背後的原因，陸岷峰「一針見血」地給出了答案：在現有的市場環境和徵信條件下，解決小微企業融資難與融資貴實質上是一個偽命題，而信息不對稱是中小微企業融資桎梏的最主要矛盾。小微企業普遍存在資產實力薄弱、管理能力欠缺、財務信息失真、生命周期偏短等特徵。這些特徵加大了商業銀行與小微企業之間的信息障礙，商業銀行無法完全了解和掌控小微企業的真實生產經營狀況，風險與收益上難以匹配，降低了商業銀行對小微企業的授信審批通過率和服務效率。

南京財經大學區域金融研究中心首席研究員、教授陸岷峰

近年來，各級政府部門、監管機構、金融企業在探索解決小微企業融資難與貴問題上可謂費盡心血，出台《中小企業促進法》，要求商業銀行實行「六項機制」，提升小微企業貸款不良的容忍度，依據非財務信息來進行信貸決策等，但始終沒有走出抵押典當式的貸款模式，小微企業融資難的情況依然存在，據不完全統計，全國小微企業每年還有約十萬億的融資缺口。

陸岷峰進一步指出，隨著近年來「互聯網+」的發展，以大數據為代表的科技力量在全行業的廣泛運用和迭代，為解決小微企業信息不對稱問題提供了可能。通過大數據可視化技術、海量信息智能化處理技術、自然語言理解、多媒體內容理解能力等的快速進步，經過採集、存儲、清洗、建模、挖掘之後的大數據價值逐步凸顯。藉助於互聯網、物聯網、大數據、雲計算、機器學習等信息數據手段和技術，將小微企業在採購、生產、加工、銷售等全流程場景通過大數據進行協同挖掘和分析，對小微企業的真實生產經營狀況進行大數據「還原」，完全可以降低甚至消除小微企業與金融機構之間的信息不對稱程度，融資問題將迎刃而解。

陸岷峰表示，小微企業是經濟發展的重要微觀基礎，互聯網金融與小微企業有天生的血緣關係。互聯網金融在支持小微企業中有不可替代的作用，因此加快以大數據為引擎的金融科技發展，加快互聯網金融的發展，加快網路借貸中介機構的規範發展是我們每個互聯網金融人的歷史使命和當代責任。（汪祖剛）