央行祭出網聯大殺器，支付寶招安，銀聯最慘！

本文首發於金融之家

文 |藥糖

在第三方支付成為全民日常之後，眾多負面影響相伴而生，面對日益複雜的第三方支付市場，央行痛定思痛，最終祭出網聯大殺器，不僅撒出一張大網將第三方支付信息收入囊中，也一舉將支付寶、財付通等第三方支付巨頭們收編門下，只是苦了銀聯!

8月2日，包括人民銀行清算總中心、財付通、支付寶、銀聯商務等在內的45家機構和公司簽署的《網聯清算有限公司設立協議書》被曝光，標誌著網聯成為線上清算中心的設想成為定局。

據悉，網聯註冊資本為人民幣20億元整，協議各方均以貨幣出資，出資額分3期繳納，出資比例分別為50%、30%和20%。其中，央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等在內的央行下屬7家單位共同出資7.6億占股比例達到37%，央行系成為當之無愧的第一大股東，備受業內關注的支付寶和財付通分別持股9.61%。之前外界流傳甚廣的支付寶、財付通兩大支付巨頭佔據主導地位的猜測徹底落空。

8月4日，據南方都市報的報道，央行已經下發文件，明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理；各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移的相關準備工作；此後網聯將組織開展接入工作，最終在2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶網路支付業務全部通過網聯平台處理。這標誌著第三方支付企業與銀行直連的模式進入倒計時。對此，幾大支付巨頭均表態支持，但是這個時間點比外界預期早了很多。

網聯在央行主導下產生，造成的業內影響不容小覷。而央行的目標也很明確，就是通過網聯將整個支付體系納入監管之下。眾所周知，央行是銀行業的最高領導者，也是金融市場的最終監管者。但是近年來隨著第三方支付的發展壯大，某些交易行為逐漸脫離監管之外。

以支付寶為例加以說明。支付寶誕生之初是為了支持網購發展，但是隨著支付寶的日益壯大，它與眾多銀行建立了合作關係，在各行均開設賬戶。用戶通過支付寶賬戶，可間接實現跨行轉賬等操作，但是這些事實上的跨行清算行為，卻繞開了央行的清算系統，使央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向，給反洗錢、金融監管、貨幣政策調節、金融數據分析等各項金融工作帶來很大困難。此外，這一模式若被不法分子利用，將成為洗錢、套現獲利、盜取資金的溫床。金融監管迫在眉睫，網聯應運而生。

在網聯組建過程中，支付寶和財付通曾試圖主導網聯的架構，並一度成功地施加影響使得支付清算協會的方案設計者們制定了南北兩大中心的方案，但這一方案遭到了其他第三方機構強烈反對，最終未被採納。反對的理由一方面是各家第三方支付機構顧忌巨頭壟斷，另一方面則是出於對自身的信息保護等。該方案也與央行主導「建設金融基礎設施，讓所有第三方支付機構得以在互聯互通基礎上平等競爭」的主旨相悖，因而最終作罷。

支付寶和財付通失勢算是情理之中。相較之下，銀聯的處境更加尷尬。作為央行的「親生子」，銀聯是含著金湯勺出生，也曾在央行助力下迅猛發展。但無奈後期落後於市場，第三方支付終於成為支付寶和財付通兩巨頭的天下。但央行監管之心仍在，眼看銀聯有心無力，與支付寶也是交惡頗深，三思之下搬出網聯平定天下。

對於全新的網聯，第三方支付企業相對認可。由於集成了BATJ的股東背景，除了作為網聯股東發起人的各家支付機構拿出真金白銀入股，在將近200人的網聯團隊中，近四分之三是從各家支付機構借調來的，每家輪流借調技術人員10到20人支持網聯建設。

除了技術支持，還有數據支持。目前，支付寶和財付通的數據切了一部分交易進來，但佔比並不多。網聯眼下的目標是今年雙十一切一半支付寶的數據到網聯，預計明年下半年網聯將完成所有第三方支付機構和銀行的對接。

可以清楚看到的是，央行在銀聯和網聯關係上做了很好的隔離。對於銀聯，央行也算庇護有加。網聯現在聚焦的只是無卡交易，但有卡和無卡的清算銀聯都可以做。未來的清算市場，終將由銀聯一家獨大的格局轉變為多頭競爭的局面。而隨著市場主體多元化，市場的發展也會更趨於健康。

是時候 贊一下了

商務合作及授權轉載 請添加微信號 fairy-711

以房養老新騙局：百萬房產千元賤賣 老人被騙血本無歸

賈躍亭在法拉第未來任主席 無奈資金告急抵押總部大樓

Boss直聘陷招聘騙局 大學生求職入傳銷致死 誰之過？

小心！以境外公司為名目的傳銷組織！已涉案百億

拋售萬達廣場 王健林輕資產的真實目的是什麼？

爆料：老闆攜全體員工入坑長青樹 全軍覆沒！

偽國資涉自融，又一家搞光伏發電的P2P雷了

盜版《權力的遊戲》讓HBO少吸多少金?

租售同權——理想很豐滿，現實很骨感