月餘4000塊，如何穩健理財？

前幾天，有位冬粉給米米留言：

我工作兩年多了，每月能剩下4000多，要怎麼理財呢？

4000塊，說多不多，說少不少。然而拿這筆錢來理財，每個月也能有不少的收益。

米米今天就給大家說說，這4000塊到底要如何分配。

保險

保險作為理財的第一步，是不能忽略的。我們每年都應該拿出5%左右的資金給自己買保險。

月餘4000塊，按照5%的比例，一個月就是200元，一年在保險上大概要花費2000~2500元左右。

按照這樣的水準，米米建議大家優先可以配置重疾險和意外險。

重疾險的話，按照年齡的不同，價格有所差異，越早買性價比越高。它的保障額度在30萬~50萬即可，保障的病種一定要覆蓋國家規定的25種高發重大疾病。

意外險的費用就相對較低，200~300元就可以達到100萬元的保障額度。

關於壽險的話，如果有多餘的錢，可以先給自己配置一份定期壽險，之後再考慮終身的。

貨幣基金

將每個月20%的錢用來購買貨幣基金，比如餘額寶、活期+、朝朝盈等，收益能達到4%左右。

這部分的錢流動性高，可以作為應急資金，用來處理生活中的一些突發性事件。

不過米米建議不要全部充到餘額寶里，這樣容易刺激我們的消費慾望。

餘額寶里放的錢如果已經超過我們2個月的生活費，那最好把多餘的部分挪挪窩，投資到其他的貨幣基金或者理財中。

票據理財

票據理財收益不低，能達到5%-8%，安全性不錯，是性價比很高的理財，我們可以把20%的錢用於購買票據理財。

票據理財的風險主要在於抵押的票據可能是假票，根本不能兌付，或者售賣的平台發布的是虛假票據標的，根本沒有企業進行抵押。

所以購買票據理財時，關鍵在於選擇一些靠譜的平台。

比如京東金融，招財寶等都有票據理財售賣，但收益相對低些；銀票網、金銀貓等是專業的票據平台，收益相對高些。

基金定投

把30%的錢用於基金定投，堅持時間足夠長的話，收益能達到10%以上。

基金定投的特點在於，定投的時間越長，頻率越高，越能平攤風險，提高收益。

米米不建議小白只選擇股票型基金或者指數型基金來定投，這樣風險比較大，大家可以考慮債券型基金或者混合型基金。

具體怎麼操作？螞蟻聚寶、天天基金網等，都是比較好的投資渠道，手續費低、購買也很方便。

P2P

雖然P2P一直在降息，但平均收益還是能維持在9%~10%左右，米米建議每個月拿出25%的錢投資P2P。

投資前，先要選擇一個好的平台，可以從成立時間，有無國資上市背景、管理團隊是否有豐富的經驗、平台信息披露是否完善、有無爆發過重大負面事件等方面綜合考慮。

不過米米覺得，對於小白來說，最簡單的就是查看評級報告。能達到B+及以上級別的平台都是相對有保障的，可以嘗試投資。

投資P2P要注意分散風險，還可以選擇把錢投在不同的平台或者標的中。

這些新手標收益能達10%以上，關註：融360財秘，回復「新手標」查看。

米米這次提供的是一種相對穩健的理財方式，除去保險外，低風險的理財佔比40%，中等風險的理財佔比30%，高風險的理財佔比25%。

但就高風險的P2P來說，只要選擇得當，實際風險會小些。

這樣的話，一年的收益：

20%×4%+20%×6%+30%×10%+25%×10%=7.5%，

不過基金定投的收益需要堅持3年以上才能看到效果，不可過急。

如果按照這樣的一個收益水平，根據72法則，72÷7.5=9.5年，9.5年後我們的資產大概能翻一番。

月餘4000塊，能投的理財產品其實真不少。只要堅持，9.5年就能實現資產翻番，想想也是蠻划算的。

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