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月餘4000塊,如何穩健理財?

月餘4000塊,如何穩健理財?

前幾天,有位冬粉給米米留言:

我工作兩年多了,每月能剩下4000多,要怎麼理財呢?

4000塊,說多不多,說少不少。然而拿這筆錢來理財,每個月也能有不少的收益。

米米今天就給大家說說,這4000塊到底要如何分配。

保險

保險作為理財的第一步,是不能忽略的。我們每年都應該拿出5%左右的資金給自己買保險。

月餘4000塊,按照5%的比例,一個月就是200元,一年在保險上大概要花費2000~2500元左右。

按照這樣的水準,米米建議大家優先可以配置重疾險和意外險。

重疾險的話,按照年齡的不同,價格有所差異,越早買性價比越高。它的保障額度在30萬~50萬即可,保障的病種一定要覆蓋國家規定的25種高發重大疾病。

意外險的費用就相對較低,200~300元就可以達到100萬元的保障額度。

關於壽險的話,如果有多餘的錢,可以先給自己配置一份定期壽險,之後再考慮終身的。

貨幣基金

每個月20%的錢用來購買貨幣基金,比如餘額寶、活期+、朝朝盈等,收益能達到4%左右。

這部分的錢流動性高,可以作為應急資金,用來處理生活中的一些突發性事件。

不過米米建議不要全部充到餘額寶里,這樣容易刺激我們的消費慾望。

餘額寶里放的錢如果已經超過我們2個月的生活費,那最好把多餘的部分挪挪窩,投資到其他的貨幣基金或者理財中。

票據理財

票據理財收益不低,能達到5%-8%,安全性不錯,是性價比很高的理財,我們可以把20%的錢用於購買票據理財。

票據理財的風險主要在於抵押的票據可能是假票,根本不能兌付,或者售賣的平台發布的是虛假票據標的,根本沒有企業進行抵押。

所以購買票據理財時,關鍵在於選擇一些靠譜的平台。

比如京東金融,招財寶等都有票據理財售賣,但收益相對低些;銀票網、金銀貓等是專業的票據平台,收益相對高些。

基金定投

把30%的錢用於基金定投,堅持時間足夠長的話,收益能達到10%以上。

基金定投的特點在於,定投的時間越長,頻率越高,越能平攤風險,提高收益。

米米不建議小白只選擇股票型基金或者指數型基金來定投,這樣風險比較大,大家可以考慮債券型基金或者混合型基金。

具體怎麼操作?螞蟻聚寶、天天基金網等,都是比較好的投資渠道,手續費低、購買也很方便。

P2P

雖然P2P一直在降息,但平均收益還是能維持在9%~10%左右,米米建議每個月拿出25%的錢投資P2P。

投資前,先要選擇一個好的平台,可以從成立時間,有無國資上市背景、管理團隊是否有豐富的經驗、平台信息披露是否完善、有無爆發過重大負面事件等方面綜合考慮。

不過米米覺得,對於小白來說,最簡單的就是查看評級報告。能達到B+及以上級別的平台都是相對有保障的,可以嘗試投資。

投資P2P要注意分散風險,還可以選擇把錢投在不同的平台或者標的中。

這些新手標收益能達10%以上,關註:融360財秘,回復「新手標」查看。

米米這次提供的是一種相對穩健的理財方式,除去保險外,低風險的理財佔比40%,中等風險的理財佔比30%,高風險的理財佔比25%。

但就高風險的P2P來說,只要選擇得當,實際風險會小些。

這樣的話,一年的收益:

20%×4%+20%×6%+30%×10%+25%×10%=7.5%,

不過基金定投的收益需要堅持3年以上才能看到效果,不可過急。

如果按照這樣的一個收益水平,根據72法則,72÷7.5=9.5年,9.5年後我們的資產大概能翻一番。

月餘4000塊,能投的理財產品其實真不少。只要堅持,9.5年就能實現資產翻番,想想也是蠻划算的。

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