你眼中的P2P=卷錢跑路+騙子公司？！一文讀懂P2P

隨著經濟的發展，大家手中的閑置資金也是越來越多，而新生代的人群並不滿足於將資金放在銀行獲取微小的利息，對於投資理財的需求也變的逐漸強烈起來。

大家平時能接觸到投資渠道大多也只有銀行理財、證券投資、基金。

今天主要給大家科普的P2P網貸。

網貸作為近幾年新崛起的互聯網金融的代表，也越來越受到投資者的青睞

我們先來看看這幾種理財的區別：

PS：私募和信託這類門檻較高（100萬起）的投資也並不太適合大多數人，這裡不做列舉。

什麼是P2P？

在投資之前需要先了解其本質，知己知彼才能百戰百勝。

或許大家對於網貸的理解更多的是「卷錢跑路」、「騙子公司」等關鍵詞上，小A要告訴大家，這是非常片面的。

其實相對而言，優質的網貸平台，不僅解決了借款人需要資金但無法從銀行借款的需求，同時也是非常好的理財投資渠道。

那麼究竟什麼是P2P呢？其實P2P的本質很簡單。

簡單做了一張圖給大家介紹一下P2P的本質：用通俗的話來說A（借款人，可能是個人或者企業）需要一筆資金，向P2P平台發起借款申請。P2P平台經過審核（包括信用數據，主要是審核借款人是否有資質和還款能力）和其他手續（這裡也包括了抵押資產等）之後，將借款的信息發布到平台上。

投資人，也就是大家，在平台上根據收益和風險以及平台提供的其他數據選擇投資標的后投入資金。資金會通過第三方存管銀行進入借款人的賬戶。到期后借款人還本付息，投資人獲取本金和投資收益（借出資金的利息）。

P2P為何收益這麼高？

在了解了P2P運作的本質之後，在投資P2P之前，小A再給大家講一些大多數人會有的疑問。

「卷錢跑路」

很多人對於P2P的印象中都會出現「卷錢跑路」這樣的關鍵詞，但事實其實並非如此。

由上文可以看出，P2P本質和銀行一樣是賺利息的差額，相當於無本買賣。若非平台創始人逼不得已或者一開始就心存歹念，何必放著搖錢樹不要攜款潛逃呢？

事實上，P2P屬於新生行業，在前幾年中整個行業亂象叢生又缺乏監管。很多「攜款潛逃」的P2P公司大多是由於風控不過關，或者其他的一些原因出現了壞賬。

簡單的說就是有借款人借了錢還不上，導致P2P平台還不上投資人的錢。當坑越來越大了以後，投資人出現了擠兌現象，P2P平台基本上就全面被拖垮，就形成了「卷錢跑路」的現象。

但是經過幾年的發展和監管的發力，尤其是第三方存管銀行的出現，大大減少了這類風險。只要在投資前期經過一些簡單的篩選，基本能避免遇到這樣的平台。

關於收益

另外一個大家比較關心的問題是P2P的收益為何會這麼高。其實早年間，P2P的收益更嚇人，經常會出現一些年化收益率超過20%的投資標的。也許你會問這是不是龐氏騙局。可以負責的告訴你，其實大多數情況下都不算龐氏騙局。

在沒有監管的情況下，向P2P公司借款的利息可不是銀行那麼友好，銀行的信用貸利率比較高的也就不超過年化20%，而房貸或者抵押貸等更是低於年化10%。

但是P2P公司就比較恐怖了，在沒有監管的當年借款利率超過年化100%的可是大有人在，並且基本上都是砍頭收息。

不過現在來說基本都合規化了，很少有超過年化36%這個高利貸的界限，並且最新的規定是已經不能砍頭收息了。

如何投資P2P

上面說了那麼多，相信大家對於P2P的模式和行業現狀有了一定的了解。那麼到底怎麼投資P2P呢？

首先，是平台獲取信息。為了避免被亂七八糟的信息所迷惑，小A推薦的是網貸之家和網貸天眼這兩家比較有公信力和實力的評級網站。

其次，是平台的篩選，選擇好的平台是資金安全的最大保障。關於平台選擇小A提供幾個關鍵的數據，大家可根據這些數據來篩選平台：平台成交量、投資人數、借款人數、日資金凈流入、日待還餘額等等。

第三，選擇適合的標的。不同的標的有不同的收益率、投資期限相應存在的風險也不相同。大家可以根據自己的風險偏好來選擇適合自己的投資標的。

關於平台篩選的數據和投資標的的選擇今天小A就不做詳細展開啦。未來小A會專門介紹如何篩選平台和如何避開P2P投資的坑等一些知識。

最後總結一下，P2P行業由於監管的不斷強勢介入，混亂的P2P行業已經日益的合規化，行業內也出現了各種評判的標準和評級。雖然收益率有所下降，但是對於資金的安全性已經有了極大的提升，相信在未來幾年裡，P2P會成為大眾投資的首選之一。

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