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新富階層到2020年將達2億8千萬 僅8%有全面理財規劃

新富階層到2020年將達2億8千萬 僅8%有全面理財規劃

的新富人群正日益增多。上海交通大學上海高級金融學院與美國嘉信理財公司近日聯合發布「新富人群財富健康指數」調研成果(下稱健康指數調研)顯示,過去30 年的快速經濟增長造就了一個重要並且持續增長的新富投資者群體。到2012 年,這一群體已有1 億2 千萬人。到2020 年,這一數字預計將會達到2 億8 千萬人,並貢獻35%的消費總額。作為未來主要的消費主力軍,研究這一群體變得額外重要。

健康指數調研共涉及57個問題,覆蓋了包括北京、上海、廣州、杭州、廈門、武漢、重慶、成都和大連等九大城市的18歲及以上新富人群。報告內容顯示,這是一個多樣化的群體,大多受過高等教育、在50 歲以下、結婚並有一個孩子、擁有房產和汽車。他們的年均稅後收入在人民幣12.5 萬到100 萬之間。

如何將已有財產保值甚至增值是這一群體對於資產的主要訴求。調查顯示,高達82%的新富階層投資者對目前的財務狀況充滿信心。不過被問及具體理財目標和規劃時,只有41%的新富階層投資者認為有可能實現自己的長期理財目標。此外,僅有8%的新富階層投資者擁有囊括投資目標、時間規劃、投資風險及理財產品等因素在內的全面理財規劃。

健康指數調研報告顯示,當新富階層投資者被要求設立投資目標和預估實現這些目標所需的時間和資源時,擁有全面理財計劃的投資者與缺乏全面規劃的投資者之間顯示出了很大差距。在缺乏全面理財規劃的投資者中,只有38%認為他們有很大可能性實現理財目標。相反,在擁有全面理財規劃的投資者中,75%對於實現理財目標非常有信心。擁有全面理財規劃的投資者往往採用更平衡的投資組合,他們僅將12%的資產投入到房地產中。然而,缺乏全面理財規劃的投資者會將21%的資產投入到房地產中。

高金副教授吳飛表示,「從表面上看,大多數受訪者對他們的財務狀況非常滿意。但是,59%的受訪者表示他們不可能實現自己制定的理財目標和時間規劃。這一矛盾表明新富人群尚未意識到他們需要更多關於理財規劃的專業幫助。」

家庭始終是新富人群投資的重心所在。然而隨著年齡和收入的不同,在投資選擇中的優先順序也有所變化。在35歲至44歲的新富人群中,60%的投資者將子女教育作為首要投資目標;在45歲以上的新富人群中,40%的投資者將資助子女買房或創業作為重要投資目標;56%的新富人群會設立緊急儲備金以保護家庭應對風險。在月收入在9000元至15000元之間的新富階層投資者中,僅有6%將「生二胎」作為投資原因。而在月收入30,000元以上的投資者中,這個比例提高了一倍。

在接受界面新聞專訪時,嘉信理財公司國際服務及特殊業務拓展部執行副總裁麗薩.亨特表示,的這一人群對比其他國家新富人群在特徵方面並沒有那麼多不同,比如他們在整個投資的方向,或投資風格方面,其實會有很多的相似之處。「但確實,在整個調研過程當中也看到了他們有一些不同。新富人群對於子女的投資是他們投資的重點,不管是哪一個年齡層都是這樣的,特別是在35歲到44歲之間,他們對子女的投資是一個重中之重,這在全世界範圍內都是相同的。但是不同的是,他們在投資的時候,投資的目標過於單一,一次只能做一件事情,有的時候反而會影響到他們其他一些投資目標的實現。比如之後的退休養老,或是醫療的保障。」

對於投資建議,麗薩.亨特表示,這些新富人群在投資上首先是要有一個規劃。「盡量實現投資組合的多元化,就是不要緊盯著某一個資產類別,希望它以後能贏。就是一定要分散,使你的風險降到最低。」

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