周蓬安：再論餘額寶究竟動了誰的「乳酪」？

周蓬安：再論餘額寶究竟動了誰的「乳酪」？

8月11日晚間，天弘基金發布公告，自8月14日零點起，將餘額寶個人交易賬戶持有額度上限調整為10萬份，已有存量不受影響。這是自今年5月27日，天弘基金下調餘額寶個人用戶最高限額后，再次採取的下調限額措施。

昨晚看到這則消息，我是大吃一驚。5月27日，天弘基金將個人交易賬戶持有額度上限調整為25萬，至今才兩個多月，怎麼又降低上限，而且一下子就降低六成？要是繼續這麼下去，餘額寶個人交易賬戶持有額度上限會不會在未來幾年要下調到名副其實的工薪階層「餘額」概念，即幾百元至多幾千元？

我不太相信天弘基金會「嫌錢多」，不斷下調餘額寶個人用戶最高限額應該是被逼無奈的舉措。

記得馬雲曾經說過：「銀行不改變，我們就改變銀行」。此前，銀行業基本上可以用「暴利」來形容他們的業績，實體經濟其實都在為銀行打工。公開資料顯示，2016年3月31日前發布2016年全年業績的27家在A股或H股上市的銀行凈利潤1.3萬億元，而2016年全體A股公司合計歸屬母公司股東凈利潤僅有2.75萬億元。此前還有報道，14家上市銀行2012年合計凈利潤10112.40億元，佔2318家上市公司全部凈利潤的53.23%。

應該說，馬雲的這個觀點，我是絕對支持的，只有競爭，才能進步。至少那些願意將現金轉入餘額寶的戶主都是支持馬雲的，尤其是那些賬戶被盜刷而迅速得到「先行賠付」的支付寶用戶，更是深深體會到支付寶的巨大優勢，國有銀行怕是永遠也趕不上。當然，馬雲的一席話，也讓自己成為銀行業的對立面，而馬雲的實際行動更讓自己成為銀行業的「眼中釘，肉中刺」。

自支付寶獲得金融牌照后，銀行營業額大幅度增長態勢就得到遏制，利潤「瘋長」勢頭更是不復存在。隨著「銀行學馬雲」，金融系統一線職工還將面臨大面積下崗的風險。

7月初，馬雲宣布了一個重大消息：螞蟻金服旗下的餘額寶存款規模已經達到了1.43萬億！六個月存款規模暴漲了80%。

這個消息一經傳出，驚動了整個銀行業。之前各大銀行的存款規模排名是：工行、建行、農行、中行、招商銀行....排名第五的招商銀行存款規模為1.3萬億。也就是說，餘額寶存款規模已經超越招商銀行，位列第五。按照這樣的勢頭，不會超過兩年，餘額寶存款規模將成為「老大」。這就讓管理者相當忌諱了，畢竟國有控股銀行是「親生子」，餘額寶至多也就是「外侄兒」。因此，使用公權力打壓「外侄兒」，讓不爭氣的「親生子」繼續過著錦衣玉食的生活，符合金融管理層的思維。

公權力打壓餘額寶其實由來已久，從遲遲不發金融牌照，到逼著餘額寶、微信支付按照銀行規矩收取提現手續費，無不體現公權力公開支持金融業與民爭利，增加交易成本，無不體現公權力死死打壓先進生產力。

2014年「春節」剛過，央視證券資訊頻道執行總編輯兼首席新聞評論員鈕文新呼籲取締餘額寶。鈕文新發布博文稱，「我不是危言聳聽，更非號召誰退出餘額寶，而只想告訴人們一個重要的經濟事實：餘額寶哪裡只是衝擊銀行？它所衝擊的是全社會的融資成本，衝擊的是整個的經濟安全。」

筆者在《餘額寶，究竟動了誰的「乳酪」？》一文中公開批評鈕文新作為央視證券資訊頻道執行總編輯兼首席新聞評論員，公開呼籲取消餘額寶，明顯是缺乏專業精神，主要體現在三個方面（都有具體分析）：一是過於危言聳聽；二是「吸血鬼」說為故意栽贓；三是拿日本金融政策談「餘額寶」存在的合法性，更是荒唐至極。

我一直都不明白，我們這個社會口口聲聲鼓勵創新，可每一個創新產品卻總是受到公權力的打壓。比如網約車，爭論幾年至今仍是過度管理，導致「打車難」后，市民能不罵政府，不罵管理網約車的官員？我不知道，多少個有可能成為世界級企業的創新產品，因為我們守舊的管理而胎死腹中。比如6月21日的國務院常務會議上，李克強總理就舉例：「幾年前微信剛出現的時候，相關方面不贊成的聲音也很大，但我們還是頂住了這種聲音，決定先『看一看』再規範。如果仍沿用老辦法去管制，就可能沒有今天的微信了！」

竊以為，餘額寶只是替廣大民眾討回原本屬於自己的一小部分利益，代表了最廣大人民群眾的根本利益。相關部門不支持「人民群眾都說好」的餘額寶，而是不斷給餘額寶設置障礙，根本原因就因為餘額寶動了傳統金融業的「乳酪」，動了利益集團的「乳酪」。