套現瘋狂，螞蟻花唄、京東白條也難逃一劫

如果說，開拓市場是聚合支付1.0階段，那麼，以支付平台上沉澱的數據和信息進行消費金融、網貸、廣告等多元業務的縱向衍生、國際化橫向拓展以及科技屬性在技術維度的加深融合，則可以稱之為2.0階段。

近日，一些打著「聚合支付」名號的APP在朋友圈突然躥紅，這些第三方支付工具聚合了信用卡支付、微信支付、支付寶、京東白條等主流移動支付工具，打著「萬眾創新」、「分享經濟模式」的招牌，瘋狂擴散，成為了花唄、白條等虛擬信用卡的套現工具。

套現APP工具

螞蟻花唄自從推出后，就和信用卡一樣難逃被套現的命運，除了淘寶和線下的虛擬交易外，還有直接提供給個人的套現APP。比如這款名為「俏美錢包」的APP，在其官網上就打出了「不風控，不限額，支持花唄」的廣告語。下載這款產品之後，用戶只需通過手機號進行註冊並完成實名認證，綁定銀行卡及信用卡就可以生成付款碼。

任何人註冊之後都可以通過APP設置收款金額及支付通道，並生成一個二維碼。在其交易類型設置為支付寶之後，用戶打開支付寶掃描之前的二維碼，可以選擇使用信用卡或者花唄支付。就這樣，花唄里的錢就轉到了用戶自己的銀行卡中。而這項收款的服務費為0.49%。

據了解，現在市面上的花唄套現服務，一般會收取8-15個點的服務費，只需要簡單的身份和銀行卡信息，就可以輕易從花唄、白條及信用卡套現。但這項服務並不穩定，而且有嚴格的限額。「一般這種APP最多就撐幾個星期，特別容易被風控掉，而且金額很小。」一位專門套現花唄的中介告訴我們。

多級分銷、返現模式

這類支付APP能在短時間內引爆網路，往往是通過其傳銷一般的推廣模式。所謂的「共享經濟」也就是用戶需要通過不斷的推廣和發展下線來獲得分潤。例如上述的「俏美錢包」，用戶註冊成功之後點擊分享按鈕就可以生成自己的推廣二維碼，而掃描你分享的二維碼並註冊的用戶就綁定在你的賬號之下。

只要成功分享3個用戶就可以成為鑽石會員，也就是綁定在你賬號之下的用戶交易滿一萬元，你就可以拿到3元的分潤。分享的人數越多，拿到的分潤也就越多。

此外，還有所謂的裂變模式。也就是通過你的分享而註冊的用戶發展的下線，也同樣是你的下線。當然，用戶還可以直接花365元或者3650元直接成為代理或者合伙人，拿到更高的分潤。

貼吧打出的裂變廣告

崩盤只是時間問題

這類聚合支付APP的主要用戶，往往並不是小商戶，而是貸款中介。正因此，這類平台不僅通過收取代理費用和手續費賺錢，還投其所好地做起了貸款業務，市場上的同類產品還有「雲付」、「容易付」等。

在這些APP上還有各大銀行申請信用卡的入口，以及各類貸款的入口。如 「容易付」中，有信用卡申請及提額的入口，還能進行徵信查詢等操作。據了解，「容易付」是一款能借款的支付工具，也就是說你在「容易付」上交易流水達到一定金額之後，它會向你授予一定的借款額度。中介的朋友圈裡也打出了「刷卡滿 10 萬元，100%出借款額度。沒刷夠十萬的要用滿三個月」的宣傳語。

根據無冕財經報道，「容易付」上線后一周內，便陸續出現推廣商無法提現，甚至被封號的情況。8月14日，容易付通過貼吧發布一則律師函回應稱，「由於不法分子盯上容易付提現系統惡意刷單，涉及金額巨大，已對公司造成巨大的經濟損失。8月14日上午，容易付團隊已向公安機關報警，臨時關閉提現通道，對涉嫌盜刷賬戶進行凍結，未來將開放提現功能。」

而容易付也因為資質等問題早已被銀聯拉入黑名單。事實上，多款類似的支付錢包的「套現」功能都只能存活一到兩周左右，所謂的高額補貼都只是幌子而已。

在移動支付的大潮之下，支付市場的愈加分化、碎片化的特徵決定了不可能一家獨大的市場格局，而群雄爭霸局面為第四方聚合支付預留了天然的生存空間。在這個監管缺乏的市場里，具備強悍的技術力量以及風險評估體系才是持續發展的重要前提。

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