「互助計劃」「相互保險」傻傻分不清？「計劃」有風險，互助需謹慎！

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心中的快樂

快樂與擁有多少物產並無關係。在你缺乏財富時。你日思夜念要得到它們。在你擁有財富時，你卻又日夜擔心怕失去它們。你見過一個快樂的富翁嗎？他們其實與窮人一樣痛苦。要尋找快樂，你必須找對地方——自己的心。

曉保

曉保爸，近年來相互保險挺火的。但是，市場出現了很多類似相互保險的產品，比如一些互助計劃等等。有個朋友也參加了這類計劃呢。

好多消費者對互助計劃不了解，也不清楚這些個類似保險的產品是什麼。這其中的風險可不少，今天我來給大家講講。

曉保爸爸

曉保關注

近年來，利用人們降低風險的心理，會員制的「互助行動」或「互助計劃」在網上盛行。

【互助計劃】先繳納少量費用成為會員，若互助計劃有100萬會員，當有1個會員發生互助事件 ，每人眾籌0.3元，即可為其籌集30萬互助金，助其渡過難關。

對於這類「互助計劃」時有爭議，保監會曾經多次強調其中可能存在的風險，點名夸克聯盟，約談水滴互助，並且2016年12月26日下發《關於開展以網路互助計劃形式非法從事保險業務專項整治工作的通知》（下稱「《通知》」）。目前，網路平台雖然已經按照保監會的要求，在宣傳、運營上進行了調整，但爭議仍存。

究竟互助計劃是什麼呢？

互助計劃：基於網路互助平台，類似於一個虛擬社區，消費者繳納費用后就能成為社區中的一員，成員中如果有人遇到重疾或者意外等困難，社區就會利用其他成員繳納的費用或向社區成員「眾籌」費用的方式，對患病者予以幫助。據統計,目前網路互助平台數量已超過200家，在獲得資本持續進入同時,有平台會員數量已突破800萬。

但不容忽視的是,這些平台並沒有相互保險牌照,在推動業務的過程中往往打的是「擦邊球」,監管也較難定性。

那麼什麼是相互保險呢？

2015年9月保監會發布的《相互保險組織監管試行辦法》（簡稱辦法）對其作出的定義是：

相互保險是指，具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，並繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。

消費者風險提示

提醒廣大消費者注意：一定要區分「互助計劃」與相互保險。「互助計劃」不是保險產品，不承諾剛性賠付。

按《中華人民共和國保險法》有關規定，任何主體未經保監會批准不得以任何形式經營或變相經營保險業務。在開展相關業務活動和宣傳的過程中，不得使用保險術語，承諾責任保障，或與保險產品進行對比掛鉤；不得宣稱互助計劃及資金管理受到政府監管、具備保險經營資質；不得非法建立資金池。

「互助計劃」的經營主體不具備保險經營資質，部分經營主體的持續經營能力和財務穩定狀況存在隱患，消費者可能面臨資金安全難以保證、承諾保障無法兌現、個人隱私泄露、糾紛爭議難以解決等風險。

曉保提醒

生活中處處有風險，我們一定要加強防範意識！特別是不能貪圖小便宜，會吃大虧的。俗話說的好，便宜沒好貨。雖然生活中並非事事如此，但也不無道理，大家還是小心為上呀！