貸款買車和全款買車哪個更划算？算完這筆賬你就知道了！

但仔細過一下心，這並非正道。咱不是搞金融的，只是純粹站在汽車消費者的角度來談談車貸利弊。

一、先來說說買車貸款的幾種形式：

最近一小夥伴想貸款買思域13.99萬元那款，進店核算了一下，驚出一身汗。大概意思是首付50%，三年後再付60%，這裡10%也就是利息了。再一個必須在4S店上全險，估算7000+元，保險這玩意兒鐵虧！且不說那些沒得啥用的盜搶險、自燃險等，再者現在誰不認識個賣保險的朋友，85折輕鬆拿下，這裡又是千把塊的損失。其次就是延保2400元，忘記延多久了。最後3000塊錢手續費，也是不可避免的。這樣粗略一算，為了這個貸款得多付將近兩萬塊錢。

去年一親戚買別克英朗，砍完裸車價10萬整，走的是廠家給的首付30%，24期0利率。整個車貸流程中，只多付了2000元手續費，保險雖然是全險，但雜七雜八的特殊險種並沒有強制要求買，這倒非常划算。

我們經常看到一些車貸廣告，例如「日供21元，全新豪車開回家」；「0首付，月供兩千純種德系B級車開回家」等等這類廣告，讓人看上去買車好像並不難。可實際上一點進去，你就會發現這玩意兒一點也不現實，動不動就是分60期，利息算下來都快抵上車價的30%了，這根本成為不了消費動機啊。

這三種買車貸款的形式是目前最為常見的，對大多數人而言，按揭最大的缺點就是會增加費用。按揭所需要的手續費和產生的利息費用，對普通家庭來說都是一筆不小的金額。想要貸款買車，就要放開心去接受這個代價。如果不能接受，那還是再忍忍，攢夠錢全款買車吧。

二、其實在4S店貸款買車，就那麼幾件事：

首先要明確，廠家推出「0利息」或「貼息」等金融政策時，那是實打實的拿出真金白銀為消費者填坑，來增加客戶的購買能力與消費積極性。關於貸款手續費這個事兒，從來都不是廠家收，而是經銷商收。這幾年，很多品牌的車子都出現了銷售價低於進車價，經銷商只能從賣車環節中增加收費項目來實現利潤增長，「貸款手續費」就是必不可少的項目。當然，如果你不想出手續費也行，可以自個兒去銀行找貸款，不過流程比較麻煩，購車體驗繁瑣。

這玩意兒也算的上是貸款購車中不可避免的一項，實際上主機廠或銀行推的金融政策里很少會強制要你上全險，這也是4S店拿保險商回扣的手段，大多也是避免不過去的。大多有良心的經銷商，只會讓你購車第一年在店上全險，而有一些則會要你直到還完車貸，才可以離店上保險。因此相對於全款買車，貸款買車在保險上就顯得被動許多。

這幾千塊的續保押金倒虧不了多少利息錢，也就是壓著你來年還要在店裡買險而已，錢還是在的。

關於延保，很多人都會想這玩意兒到底值不值啊？這確實要看個人情況。首先得看4S店的服務表現，畢竟延保是捆綁4S店的，如果這家店對你愛搭不理，這延保可就揪心了。再一個看你行駛路況吧，若天天爛泥巴路，買個延保還反撈一手，畢竟車這玩意兒開了幾年幾萬公里后，大小毛病也就都出來了。當然也要先弄清楚服務項目，現在延保套路深，這不在延保範圍，那不在延保範圍，這延保也就沒多大意義了。

如果沒有趕上0利率的金融政策，那既然你貸款了，利息總就不能避免了吧。不過前幾年P2P很火爆，拿這車款折騰出利息錢還是很容易的，現在不建議大家這麼操作，跑路的太多，不穩。只要拿著車款放在穩一點的理財產品里，能生出利息錢，那就很穩了。

加裝環節倒不是貸款中必有的，大多加裝都出現在熱銷且產能不足的車型上。

三、升級車型

車貸還有另外一種用法，以那買思域的朋友舉例子吧。手握13.99萬元，全款買思域是沒問題的，但是貸款買思域肯定是鐵虧。恰巧4S店裡思鉑睿優惠力度大，還有0利率的金融政策，估摸一算髮現完全能支付思鉑睿的首付，落地后還可以剩一部分錢用來還月供，於是就愉快地定了思鉑睿。

四、貸款流程

如果你是首付50%，那貸款流程相當簡單快捷，只要你本人拿身份證，沒有不良信用記錄的前提下，兩個小時之內就可以獲得批複了。但如果你是首付30%甚至是20%的話，那流程可就不簡單了，提供房產、單位地址以及電話、收入證明、近期流水賬單，也許還會需要你提供擔保人，這樣一套流程下來，快則一個星期得到批複，慢則一個月。

另外還有些貸款車需要加裝GPS，這玩意說的好聽是給你加裝配置，因為往往行車記錄儀、導航、人工服務什麼的都集於一體。可實際上這玩意就是一個「定時炸彈」，放款方就等著你哪天沒有及時還車貸，直接根據GPS找到你的車，拖走。

最後說了這麼多，到底是貸款買車好？還是全款買車好呢？大致得利弊也說的很清楚了，個人認為只要遇上了好的金融政策，貸款買車是穩賺不賠的事兒，你也開心，4S店也開心，主機廠也開心，多好。可如果遇到不太理想的金融政策和總想從你手裡挖錢的4S店，那全款買車才是你更好的選擇。