餘額寶限額降至10萬元 馬雲金融夢越來越遠

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【天極網網路頻道】8月初，央行發布公告，對第三方支付機構切斷直聯銀行給出大限：一是2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。二是，各銀行和支付機構將於2017年10月15日前完成網聯平台和業務遷移的相關準備工作。

對此，網上有「馬雲的金融帝國夢破碎了」等等諸多文章。這些文章的關注點僅僅馬雲身上，卻忽視了政策的真正用意。

事實上，在移動支付繁榮之前，我們需要知道一些概念，比如原有的四方模式：發卡行、收單方、清算轉接平台、商戶。但是，移動支付的出現，尤其是支付寶和微信支付都是三方模式，繞過了清算轉接平台，直接與銀行相連。在央行看來，第三方支付機構蓄積了大量的資金，不僅資金監管會出現問題，也會出現洗錢等違法行為。因此，建立一個網聯平台，大家協商，以後的資金清算都走網聯。

然而，在8月11日，天弘基金公告稱，自8月14日起將個人賬戶額度上限調整為10萬份，已有存量不受影響。

不久前的5月27日，餘額寶剛將個人交易賬戶持有上限從100萬份調整為25萬份;短短三個月不到時間，餘額寶個人持有限額已下降90%，自控規模態度明顯。

對阿里來說，從電子商務平台做起，支付寶最初僅僅是為了購物打造。但是，支付寶的發展卻超出了許多人的預想，從附屬業務分離出來，成為單獨的金融業務。

實際上，在阿里巴巴的許多平台上，比如淘寶、1688.com等做生意的人，很多時候都需要資金流轉，也就是會出現借貸情況，因此支付寶衍生出一些列金融服務，比如餘額寶。

餘額寶的出現，讓普通人能夠隨時隨地方便地管理自己的財富。相對國外金融市場，國內的理財工具不是很豐富，因此餘額寶的出現讓普惠金融成為現實。

到2017年6月的時候，餘額寶的規模達到了驚人的1.43萬億，1.43萬億意味著什麼呢？存款規模第五大的招商銀行，其存款規模也才1.3萬億，意味著餘額寶雖然不是銀行存款，但是其規模已經超過了第五大商業銀行。

馬雲甚至叫板銀行，「如果銀行不改變，那我就去改變銀行」。但事實證明，不管支付寶，還是餘額寶發展的多麼迅猛、繁榮，它們畢竟只是一種小額支付工具。簡單說，如果大家吃個飯、買個電影票的，可以用支付寶，但是大筆的資金交易還是要走銀行渠道。

因此，在國家的政策體系中，移動支付被限於小額支付領域，被視為現有金融的一種補充。並且，雖然支付寶旗下的餘額寶發展不錯，但是餘額寶為代表的貨幣基金，它是基金，所以它的風險是遠高於傳統的貨幣存款的，一旦出現問題這個是國家的存款保險制度所無法覆蓋的地方。

並且，餘額寶這幾年發展勢頭太猛，自身積累了太多風險。因此，為了防範金融風險和市場有可能產生的動蕩，這些舉動都是很必要的。