商業貸款購房全攻略，不懂看這裡

個人住房商業貸款是公民購買商品房向銀行申請的一種貸款，具體指購房者購買自住住房時，用所購買的產權住房為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。

申請個人住房商業貸款有什麼特點？

商業性貸款可貸額度：

按現行政策規定，單筆貸款無最高限額，但需根據借款人每月還款能力進行測算確定，並且不超過總房價的70%。其中按還款能力計算可貸額度公式如下：

例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準利率4.90%，用房貸計算器(等額本息)計算得出，貸款1萬元的月還款額為65.44元。可貸款額度=（10000-3000）/65.44=106.96萬元

商業性貸款可貸年限：

各商業銀行個人住房貸款的最長貸款期限為30年，每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。

商業貸款與公積金貸款的區別？

從上圖看出，商業貸款相比公積金貸款放款速度快，貸款額度高，對個人申請貸款條件要求較低。

商業貸款還款：

【還款方式】

①等額本金按揭貸款：利息隨著本金的減少而遞減，每月還款額將越來越少。這種方式比較適合還款能力較強的家庭。

②等額本息按揭貸款：每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入和支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。這種方式在商業房貸市場較為普遍。

【逾期還款】

若借款期限到期，按人民銀行逾期罰息規定辦理，將對逾期貸款部分按天計收逾期罰息(現行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數)

多多君叨叨：二手房商業貸款在銀行接收了借款人的材料后，就會對借款人進行審核，但是出現以下情況，銀行貸款不能審批通過的，購房者要先了解自身與房屋的情況：①房齡超過20年以上；②借款人出現連續三次或一共六次以上的不良信用記錄；③借款人月供超過收入的一半。