大標終結，選小額分散的網貸平台

一到夏天，貓妹就愛吃冷飲，最近，貓妹晚上還會吃點烤串，今天一稱體重果然胖了，明天開始晚上去跳繩減肥，不然就找不到對象啦，懷念過去那個嬌小玲瓏的自己。

說起嬌小玲瓏，網貸目前也是如此，小額、分散的平台更受政策的認可。

自從去年8月24日的網貸新規對借款有限額要求之後，網貸的大標模式終結。

近日，老大哥紅嶺創投因大標模式，只能無奈地宣布3年後會清盤。

那麼，啥叫限額呢？

其實就是個人在同一平台借款不超過20萬，企業在同一平台借款不超過100萬。

房貸類資產雖好，但大多都是大額的，企業貸也大多是這樣，很多平台為轉型都要放棄這些資產。

現階段最好的方法，貓妹個人的觀點還是選符合限額要求的平台，目前主要符合的資產是車貸、小額消費信貸。

當然，對比小額消費信貸根本無抵押物，有抵押的車貸要好一些。

目前，貓妹了解下來，最主流的車貸就是車輛抵押貸，代表的平台是微貸網、投哪網等。

主要的模式很簡單，那就是借款人只要辦理好抵押登記簽好「預過戶」協議，在車上安裝一下GPS，網貸平台擁有買賣車輛的權利，借款人還是可以正常用車。假如未來發生逾期，就強行收車。但是，這樣的模式風險點也是存在的，車輛可能會存在重複抵押的風險。因此，平台的貸前風控和催收模式是否成熟極為關鍵。

還有一種是車輛質押貸，平台會對車做好評估後放在車庫由專人看管，實現24小時監控，發生逾期，平台可以隨時處置車。

這種模式雖然這比抵押更安全，但是貓妹發現排行靠前的大平台都不做質押貸，主要在於業務規模擴大以後，根本沒有那麼大的車庫去放車。

消費信貸類資產目前符合限額要求，只是在購買的時候要小心，盡量不要買風險高的散標。根據網貸天眼6月消費金融標的成交額榜單，最高的前3名是拍拍貸、51人品和小贏理財。

剛好有2家是貓妹的持倉平台：拍拍貸和51人品。

貓妹平時會盡量選擇平台暗自兜底的標，比如拍拍貸就選AA級賠標或彩虹計劃。

最近，貓妹有投資一些資金到消費信貸相關的活期平台51人品，這家也挺不錯的，目前已經有江西銀行存管的簽約了。貓妹只要充值以後，它就會自動幫我競購人品寶，信息披露方面比較透明，貓妹可以查看每筆匹配的債權合同，這個平台中等，利率較低可以少額投資。

小贏理財是少有履約險平台，平台很優質，只是短期標的收益太低，貓妹比較注重流動性，最近只買1個月和3個月的標，就沒選它。

其實，監管要求小額、分散也是為了投資人分散風險，大標一旦逾期，風險是非常大的，現階段的投資還是盡量選擇符合限額的平台較好。