新州6月份固定利率房貸激增，創4年來新高

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有關 「可變利率」和「固定利率」的選擇給人的感覺就是在賭未來利率的上漲，還是下跌。

對於房貸申請人而言，如果貸款期限內澳儲行（RAB）降息，那麼可變利率是划算的，但是如果澳儲行加息，那麼固定利率則相對更為有利。

距離澳儲行上次減息已有13個月了，此外，目前1.5%的官方現金利率處於歷史最低水平。圍繞未來利率走勢的投機行為近期出現顯著升溫。

對於很多買房人而言，他們目前開始考慮是不是要選擇固定利率產品，以確保能夠維持現有低水平利率相對更長一段時間，避免加息所帶來的成本增加。近期，新州選擇固定利率房貸的借款人就顯著上升。

根據澳大利亞統計局（ABS）公布的數據，6月份新州固定利率房貸佔新增房貸總額的18%，平均貸款額為463,200澳元，創下了4年以來的新高，處於有史以來第6高的水平。

前一次峰值還是在2013年4月，當月固定利率房貸在總房貸中的佔比為22.9%，平均貸款額為354,600澳元。歷史最高水平則是在2007年的11月份，當時的數據為25.4%，平均貸款額為280,400澳元。

毫無疑問，選擇固定利率房貸產品在貸款期限內可以給投資者更多的確定性。借款人每月的月供是固定的，便於家庭預算的安排。如果澳儲行進行加息操作，那麼這類貸款借款人實際是受益的，而同期可變利率借款人則需要承擔償貸成本增加的風險。正如前文所說的，澳儲行選擇減息操作的話，那麼情況則截然相反。

當然，在目前情況下，利率連續下降已有7年的時間。房貸借款人選擇固定利率具有合理的依據。但是很多借款人之所以選擇可變利率貸款產品，一來是具有更多的靈活性，二來他們可以選擇轉貸，且一般銀行不會收取手續費。

從既往歷史來看，這麼長時間保持利率水平是比較少見的。因此，目前很多經濟分析人士均紛紛預測澳儲行會在未來1-2年內進行加息操作。目前澳大利亞各大銀行也已先後上調了房貸利率，為未來央行進行加息操作提供一個緩衝。

從新州固定貸款利率房貸占房貸總額的比例上升可以看出，目前市場對未來加息存在一定的預期或擔心。目前，對於那些尚不知道如何選擇的借款人而言，選擇一部分「可變」，一部分「固定」似乎是上上之策。

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