想知道你買的理財產品是不是假的？看這篇文章就夠了

所謂飛單，是指金融機構銷售人員在利益驅使下違規銷售非本機構的產品，往往以產品的高收益為誘餌，讓客戶購買的一種行為。

而從銀行的角度來看，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬於銀行自己的理財產品。

近日，市場傳出的民生銀行北京分行航天橋支行「飛單」案，引發各界高度關注。

事件回顧

本次事件，簡而言之就是民生銀行北京航天橋支行出售「保本保息」的假理財產品，涉及該行私人銀行150名高凈值投資者以及高達30億元的金額。

資料圖 民生銀行北京航天橋支行

相關資料顯示，這些產品多數被偽造成從其他投資者處受讓民生銀行發行的尚未到期的理財產品。

推薦理由則是由於原投資人急於回款，願意放棄利息。一年期產品原本年化收益4.2%，還有半年到期，相當於年化8.4%的回報。

於是，投資人簽了《民生銀行理財產品轉讓協議》和《交易資金監管協議》。根據協議約定，轉讓款由「新投資者」直接打給「原投資者」的個人賬戶。

因為一個偶然事件（據說是有客戶在民生銀行北京分行詢問該產品），民生銀行北京分行意外發現該產品並不存在，上報總行后，民生銀行總行迅速報案。

目前，民生銀行北京航天橋支行行長張穎已被公安機關帶走調查。

此次事件轟動業界，這位民生銀行的「明星行長」算是正真徹底火了一把，但其被抓也意味著這款「飛單」責任人落空，無法兌付。

不過我們還是不得不佩服這位人大金融系畢業的張行長的「實力」。

首先詐騙手段是理財產品轉讓，確實是銀行理財的一個痛點，買了就不能贖回，有些做生意的大客戶會有及時用錢的需求，這個理由是比較容易讓人信服的。

其次是簽了《交易資金監管協議》，也確實是銀行常見的風控手段，另外還蓋有民生銀行公章，相關手續完備，普通客戶很難意識到這是詐騙行為。

由此可見，張行長的造假手段著實高超，絕對屬於高智商犯罪，遠超過行業平均水平。

這起事件從頭到尾發生在銀行內部，銀行內控的重大黑洞因此得以暴露，想必許多投資者也受到了不小的「驚嚇」。

鑒於此次事件騙術著實高明，特提供銀行理財、資管產品、私募基金、信託等產品的鑒定技巧，幫助你免受假冒理財產品的煩擾。

銀行理財

銀行發行的每款理財產品都需要在理財網登記，並且都有特定的防偽編碼（通常是C開頭的14位編碼）。

● 具體查詢步驟如下：

如果在該網站搜不到相關產品信息或者信息不符（哪怕名字只有一字之差）可果斷拒絕。並且所示風險等級是否與自己匹配也需留意。

資管產品

根據2014年7月之前的規定，資管計劃要報證券業協會備案，因此此前的產品可以從證券業協會網站（http://www.sac.net.cn/）查詢。

而從2014年7月後則全部移交基金業協會。

《通知》明確，證券業協會和發展監測中心向基金業協會移交下列三項職責：

因此，2014年7月以後，券商直投基金、基金專戶、資產支持專項計劃以及期貨資產管理計劃的備案信息需要登錄基金業協會網站查詢。

● 具體查詢步驟如下：

私募基金

對於私募基金，同樣需要在基金業協會登記備案，因此私募基金的產品備案信息也是可以通過基金業協會網站查詢的。

● 具體查詢步驟如下：

① 登陸證券投資基金業協會官方網站（http://gs.amac.org.cn/）

② 通過「基金產品公示」查詢相關私募基金產品備案信息

需要多說一句的是，基金管理人的資質也是需要多加留意的。我們同樣可以通過基金業協會網站查詢。

● 具體查詢步驟如下：

① 登陸證券投資基金業協會官方網站（http://gs.amac.org.cn/），點擊「私募基金管理人綜合查詢。」

② 在所示輸入框中鍵入企業名稱后選取即可查看管理人的註冊信息↓

而對於資管計劃、私募基金等產品中涉及到的各類企業，我們也可以通過全國企業信用公示系統，來查詢其註冊資本、信用記錄、業務範圍等備案信息。

● 具體查詢步驟如下：

PS：對於其他類型產品，但凡涉及到需要查詢某家企業的情況，均可採取上述方式。

信託產品

按照相關法律制度規定，信託產品也都是需要事前報備才可以發行的。

信託公司會在信託產品發行前向銀監會提交事前報備，提交后10個工作日銀監會未進行反饋，則視為通過，但是並不會進行文件公示。

● 目前，全國共有68家具有信託牌照的信託機構，其餘的均為非法。

投資者應選擇68家信託公司發行的產品，信託公司會在其官網發布產品情況，已公布的產品應該均為已備案產品。

除了上述內容之外，投資者一定要對目前市場各類常見的理財產品的大致收益水平有一個清晰的認識，例如：

目前銀行理財產品的平均年化收益在4%左右，信託產品則在6%左右，如果某款同類產品收益明顯甚至成倍高出，則有可能藏有貓膩，在購買前一定要深思熟慮。

綜上，由於個人的素質品質問題，個別金融機構工作人員利用人們的信任來進行「飛單」交易較難以避免。雖然這只是個別現象，但建議投資在還是要擦亮眼睛，以免上當受騙！

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