銀行業轉型或將引發減員風波

隨著市場的變化，科技的發展，銀行業的充分競爭。銀行面臨著業務轉型的重大抉擇，或將引發減員風波。

據北京商報報道：各大銀行2016年年報已經悉數亮相，縮減員工的趨勢進一步顯現。僅從四大國有行的數據來看，去年員工數量共減少了18824人，同時「瘦身」的還有銀行網點數量和面積。業內人士認為，在洶湧的科技金融變革中，銀行業務從線下轉為線上已經是大勢所趨，銀行物理網點和員工數還會有進一步減少的空間。

工農中建率先減員

梳理各行2016年年報發現，去年工農中建四大國有行集體減員。其中，工行去年末員工461749人，比上年末減少4597人；農行去年末員工496698人（另有勞務派遣用工9339人），比上年末減少6384人；中行和建行分別減少1142名員工和6701名員工。

減員的現象也存在於一些股份制銀行。例如招商銀行去年末員工70461人（含派遣），比上年末減少5731人；民生銀行去年末員工58729人，比上年末減少720人。

除了員工數量「瘦身」，有的銀行分支機構也在收縮。例如從數量來看，工行去年末分支機構1.72萬家，比上年末減少298家，中行減少了77家；從面積來看，招行去年全行網點租賃面積壓縮39356.34平方米，年租金節約5726.42萬元，中信銀行也提到，該行進一步壓縮了新建、遷址、續租網點面積。

相比之下，發展相對較慢的地方商業銀行的人員和網點還在擴張中。貴陽銀行去年加快縣域機構網點布局，前三季度共有23家縣域支行獲得開業批複。其他多個地方銀行的網點也有不同數目的增加。

銀行轉型已成當務之急

2016年機構和人員總體上略有減少，主要是銀行主動進行了結構調整和優化。

銀行業互聯網化的主流打法基本上有「三板斧」，其一就是渠道整合與優化，銀行的做法基本為「手機銀行升級、網點智能化轉型」。以農行為例，該行2016年完成網點「瘦身」1807個、遷址優化網點409個。截至2016年末，該行自助現金終端和自助服務終端全年交易額20.5萬億元，同比增長5%，來行業務自助設備分流率86.4%。中信銀行也在年報中提到，推進網點輕型化，去年該行手機銀行交易筆數和交易金額分別同比上年末增長146.29%和138.56%。民生銀行去年手機銀行客戶總數也同比增長了572.57萬戶，該行個人網上銀行交易替代率達到99.28%。

銀行互聯網化的第二板斧，是以消費金融和支付實現業務端的突破。在消費金融上，信用卡場景已成為一個重要抓手。例如招行與滴滴出行的戰略合作業務快速發展，截至去年末，發行聯名信用卡125萬張。還有很多銀行推出主打消費的現金貸產品，藉助低資金成本優勢，以超低的利率切入市場，具有很強的市場震懾力。

第三板斧則是強化數據應用。在實際應用中，銀行也是圍繞精準營銷和風險防控兩個角度來布局金融科技應用，建立智能營銷模型和大數據風控模型。還有些銀行專門成立了大數據與人工智慧、雲計算、區塊鏈與生物識別等金融科技創新實驗室，有的銀行則上線了基於金融科技的智能投顧產品。

營銷將成為銀行重要崗位

事實上，隨著銀行網點和業務的互聯網化轉型，員工的轉型已是大勢所趨。銀行業銀行員工組合與歐美國家銀行業有很大的結構性不同，歐美國家銀行60%－80%為營銷人員，櫃員佔比大概是20%-40%；而銀行業的櫃員佔比大約為70%-80%，營銷人員只佔20%-30%。銀行業的物理網點在過去主要是「核算交易型」，現在正在向「營銷服務型」轉變。在這個過程中，櫃面人員轉崗成為營銷人員的空間非常大。

如工行2016年通過人力資源結構調整，櫃面人員減少1.4萬人，其中約有3000人去做新興業務，有1.1萬人去做客戶經理，通過調整配置該行更好地提升了人力資源的效率。工行去年的總人數只減少了1%，但是內部結構調整達到6%。

未來隨著技術進步和客戶需求變遷，銀行業櫃面業務仍然有減少的空間。在這種背景下，對於機構和人員數量較大的四大銀行，機構總數和員工還將有一定的精簡空間。還有業內人士表示，銀行業未來櫃面人員減少幅度可能在20%左右，但會在銀行內部進行培訓和轉崗，這能在一定程度上提升人力資源效率，倒逼銀行從坐等客戶上門向主動挖掘客戶轉型，更好地適應市場競爭，大規模「裁員潮」不會出現。

雖說銀行不會大規模裁員，但也給我們一記信號：銀行員工也要向「科技型」「營銷型」「多技能」的方向轉型了。