錢多多：人生不同階段的理財規劃該如何做？

做好理財規劃，不僅僅是為了實現財務自由，更重要的是讓自己和家庭在面臨風險時有一個堅實的經濟基礎。那麼，要如何做好人生不同階段的理財規劃呢?

首先，我們需要做的是梳理一下自己的資金。簡單地說，就是看看自己手頭一共有多少錢。包括自己的工資、理財產品、固定投資等，對於自己的總資產有一個清晰的認識。

其次，預估一下，自己在未來一到兩年是否有重大項目的開支，如旅遊、結婚、買房、裝修等，為這些項目做好流動性管理，準備好充足的資金。

之後，判斷自己的風險承受能力，並在可承受範圍內選擇適合的理財產品。

在做理財規劃時，可參考理財4321原則。即總資產的40%用於長期收益，保障家庭成員的養老金、子女教育金等。總資產的30%用於投資收益，包括股票，基金、房產等。總資產的20%用於儲備，以應對突發的大額開支，如家庭成員的意外事故，重大疾病等。總資產的10%用於日常開銷，用於平時的衣食住行。

當然這個法則只是一個參考，具體的投資支出還是要考慮到個人的經濟情況，以及風險承受能力。

年輕時，可以嘗試更多機會。這個階段的投資者剛剛踏入社會，走上工作崗位不久。這類白領階層最大的特點是工資水平不高，可投資產較少、投資經驗相對不足，對琳琅滿目的投資品類缺乏認知。因而，這一階段的理財重點，應更多注重培養自己形成良好的理財習慣，盡量節省出一些閑置資金去嘗試儘可能多的投資品類,以便學習和積累理財投資經驗，為今後的財富管理做好準備。

家庭組建后，合理規劃最重要。這個階段的投資者剛剛組建完家庭，開始面臨諸如：還房(車)貸款、孩子出生上學等一系列任務，因而這一階段的理財重點，在於合理規劃好可預測階段內將會發生的各項大筆支出，選擇部分保險保障類產品以滿足未來有關重疾醫療、子女教育等方面的大項開支。

中年更講究資產配置。中年投資者已經歷了職場和事業上的各種歷練，在財務方面已具備了一定經濟基礎，消費、投資觀念和習慣也已完全成熟。同時，子女教育、父母贍養乃至自身健康管理等各問題也開始接踵而至。因此，這一階段的理財重點，需要在保障日常開銷和保險保障的基礎上，選擇多元化的資產配置方式以獲得更多收益，實現財富的快速增值。

老年退休后，穩健安全是核心。如果投資者已開始步入晚年生活，經濟壓力不大，日常生活的收支變得相對固定。因此,這一階段的理財重點不再是追求高收益，而是主要趨向於資產的穩健增值。因此，資金的安全性是首要考慮的因素，這是保障晚年生活質量的最重要因素。

投資理財就像是一場健康長跑。投資中要避免短期性的投機心理，正視自己的投資偏好和風險承受能力。當前，國內很多規範運營的專業互聯網理財平台都會向投資者提供風險等級評測。

同時,市場中如錢多多等投資理財平台的出現，也為普通投資者理財提供了便捷的途徑。平台又有多個項目可供選擇，投資門檻、期限、預期收益選擇多。

總之,在投資過程中時做到「知己知彼」，只有這樣，才能成功玩轉理財投資，在不同的階段都能成為自己的「人生贏家」。