餘額寶限額25萬 土豪的錢應該放哪理財？

5月26日，天弘基金發布公告稱，自27日零點起，個人持有餘額寶的最高額度從100萬調整為25萬元，據公開數據顯示，餘額寶自上線以來2013年6月推出以來已發展至萬億人民幣規模，擁有超過3億用戶。

對於此次調整，天弘基金表示是為了讓餘額寶更符合作為「個人小額現金管理工具」這一定位，公告還顯示目前餘額寶人均的投資金額只有3800多元，遠低於25萬元，業內人士普遍認為，此次額度調整對餘額寶絕大部分用戶沒有任何影響，但對少部分閑置資金較多的用戶產生了較大影響。

對於高凈值人群，餘額寶今年收益穩定回升，年化收益已經重新站回4%以上，是個非常穩健安全的理財渠道，並且擁有非常良好的流動性，此次調整或為整個互聯網理財圈帶來新的活力，被擠出的大量資金投哪較為合適？讓我們盤點一下吧。

一、銀行理財產品：平均年化收益4%

銀行理財產品或許是大眾心中最安全的理財方式之一，一般也是財富人群必然配置的理財渠道，隨著互聯網理財的發展，銀行理財也面臨著業績壓力，紛紛調高理財產品收益，目前已從之前普遍的3字頭年化收益上升到4%以上，根據理財期限和產品的不同，個別產品已經能達到5%，超過餘額寶收益了。

小編推薦，如果閑置資金較為穩定，可以接受較長的理財期限可適當配置銀行理財。

二、貨幣基金與其他基金品種：可能虧損也可能幾倍收益

餘額寶的本質是把貨幣基金的門檻降低，利益互聯網技術和支付寶的存量資金對接，維持了原本的風險性的同時增強了便捷性。但是很多朋友把餘額寶當成「網路銀行」理解其實是錯誤的，拋開阿里的背書，貨幣基金的風險都是差不多的，因為是國家信用背書，在所有基金種類中屬於最低風險品種。

除了貨幣基金，其他如股票基金、混合基金、債券基金等等都會根據品種的不同承擔不同的風險指標，一般來說預期收益越高，風險越大的原則是不變的，大家可以謹慎研究后適當配置。

三、網路理財產品：平均年化收益5%-12%

如果希望獲得更好的流動性和收益，靈活且豐富的網路理財產品則是最佳的選擇。在2017年，網路理財行業越來越規範，劣質平台逐漸被淘汰，留下了不少風險較低的優秀平台，這裡主要介紹2類。

首先是最火熱的P2P平台，一般推出的產品圍繞不同產品的信貸展開，產品的期限多為1個月到36個月的短期理財產品，小編建議選擇有銀行背景、上市背景、知名資本背景的三類平台，如宜人貸、陸金所、紅嶺創投等。

其次是資產配置模式的理財平台，比如真融寶這樣的，平均聚合了幾百萬條資產，並且通過技術手段與210萬用戶匹配，我們買一個產品的同時實際上已經將資金分配到了幾百萬條資產中。另外，值得一提的是資產配置類平台的提現速度往往也遠超普通P2P平台，甚至比餘額寶都快。

這裡小編要提醒一下大家，一般越是知名的平台對風控的投入越大，間接也導致了平台隨著規模擴大不斷降低利率，按照目前的市場行情，一般年化利率超過10%的產品就需要保持謹慎態度。

四、股市、樓市、黃金等其他渠道

一個理性的投資者，絕不會把雞蛋放到一個籃子里，合理的配置資產才是重中之重。相比較前幾種固收型理財方式，股市、樓市、黃金、保險等其他理財渠道也是值得考慮的。

最近，上證指數重回3000點，眾多個股都處於新的歷史最低價，整體股市環境相對安全，選擇一些錯殺的績優白馬股擇機進入是個回報大於風險的選擇。

而樓市的策略則推薦傾向於一二線城市的衛星城，或者人口較多有發展潛力的三四線城市，國家樓市調控，更多是出於穩定房價的考慮，至少在固定資產保值邏輯上，房子和黃金永遠是首選。

餘額寶的限額，其實給整個互聯網理財乃至資產配置領域提供了更多的活力，是對市場發展起到積極作用的一件事。投資有風險、理財要謹慎，這裡祝大家2017年都能獲得最大的投資回報，以上建議，僅供參考。