中國技術助力印度版支付寶實現「野蠻生長」

「２０１６年秋，印度互聯網支付公司Ｐａｙｔｍ創始人維傑·夏爾馬被印度主流商業報紙《經濟時報》評為『年度企業家』……」這是今年１月，被美國哈佛商學院收編的案例《Ｐａｙｔｍ：構建支付網路》的開場白。

Ｐａｙｔｍ俗稱印度版支付寶。從用戶不足３０００萬到成為全球第三大電子錢包，這家公司僅用了兩年。如今，Ｐａｙｔｍ用戶數達２．２億，這意味著每６個印度人中，就有１人是Ｐａｙｔｍ用戶。

印度版支付寶「野蠻生長」的背後，是來自螞蟻金服技術的有力支持。

【兩年成就全球第三大電子錢包】

如今，在印度城市的大街小巷，以及計程車、加油站、商場等，隨處可見Ｐａｙｔｍ的二維碼。在人們的日常生活中，一句新短語「Ｐａｙｔｍｐｌｅａｓｅ？」（「請出示Ｐａｙｔｍ？」或「能用Ｐａｙｔｍ嗎？」）也已流行開來。

記者本人曾下載體驗過Ｐａｙｔｍ的應用軟體。由於來印度后還沒有申請到銀行卡、不能直接轉賬，記者便請同事把他在Ｐａｙｔｍ賬戶上的錢轉到自己的Ｐａｙｔｍ賬戶上，４０００盧比（約４２３元人民幣）馬上到賬，十分方便。

在沿襲原版支付寶的便捷之外，印度版支付寶也開發出一些沒有的功能。比如在高速公路收費站出口，直接掃描Ｐａｙｔｍ二維碼就可付費通行；以及掃二維碼不用取票可直接看電影等。

Ｐａｙｔｍ創始人夏爾馬說，對Ｐａｙｔｍ發展具有標誌性的兩大事件之一就是和螞蟻金服的合作。

２０１５年２月，螞蟻金服與Ｐａｙｔｍ開展戰略合作，在對Ｐａｙｔｍ進行注資的同時，對其進行技術輸出。截至今年４月，Ｐａｙｔｍ用戶數從原來不到３０００萬升至２．２億，首次超過貝寶（Ｐａｙｐａｌ），躍升為全球第三大電子錢包。同時，用戶群還以每月新增８００萬－１０００萬的速度迅猛擴張。

印度觀察家研究基金會（孟買）主席庫爾卡尼說，普惠金融意味著繁榮。印度傳統銀行已十分疲弱，難以承擔如此龐大人口的需求，而數字經濟讓普通人參與其中，從而減輕貧困，推動社會發展，並縮小與發達國家間的差距。

【「去矽谷講課，來學習」】

「世界互聯網金融的中心在杭州，我來這裡多少次都覺得不夠。」３９歲的夏爾馬對誕生了阿里巴巴神話的這座智慧城市充滿迷戀。

師從阿里巴巴的Ｐａｙｔｍ在兩年間能迅猛提升印度人的移動支付比例，主要得益於經驗。

與螞蟻金服合作前，夏爾馬前往杭州，希望學習支付寶「被證明成功了的模式」，從支付到理財、到銀行、到保險，以及信用。

２０１５年初，螞蟻金服對Ｐａｙｔｍ進行了第一輪投資，９月又進行了第二輪投資。兩輪注資加上一系列業務上的深度融合，使Ｐａｙｔｍ正式成為螞蟻金服的戰略合作夥伴，雙方合作進入快車道。

此後，螞蟻金服一支至少２０人的跨部門團隊每周飛往新德里衛星城諾伊達的Ｐａｙｔｍ總部，從系統架構改造，到風控體系搭建，再到數據能力，全方位幫助合作夥伴提升能力。螞蟻金服駐印度項目的工程師最多時超過１００人，基本把Ｐａｙｔｍ的支付技術平台和風控系統重新搭建了一遍。除了派工程師到印度輸出技術和經驗，螞蟻金服還邀請Ｐａｙｔｍ的工程師去杭州上課。

Ｐａｙｔｍ首席財務官阿米特·辛哈說：「二維碼是互聯網一大創新，沒有一個國家像這樣把二維碼運用到這個程度。Ｐａｙｔｍ的二維碼就是用的支付寶技術，跟別的公司二維碼拿出來是不一樣的，辨識度更加高。」

如今，Ｐａｙｔｍ已成為印度的明星公司，夏爾馬也成了美國矽谷的常客。夏爾馬經常自豪地說：「我去矽谷是講課，來是學習。」

他說：「每月、每天、每周，這個國家都在因為技術的改變而發生進步，移動互聯網給社會帶來了變化。所以我感到非常榮幸，能成為螞蟻金服和阿里巴巴的家庭成員，來經歷移動互聯網技術對社會作出的貢獻。」

【複製印度版支付寶成功】

據世界銀行統計，發展家有２０億人還沒有銀行賬戶，只有１０％的人口有信用卡，在有貸款需求的人里只有２１％的人能通過傳統的金融渠道獲得貸款。「一帶一路」沿線的東南亞、南亞國家情況則低於全球平均水平。

以螞蟻金服為主要代表的技術正幫助印度等金融欠發達的新興市場國家發揮后發優勢，彎道超車，建設無現金社會，共搭互聯網的「快車」和「便車」。

除了印度，２０１６年，螞蟻金服與泰國支付企業ＡｓｃｅｎｄＭｏｎｅｙ簽訂戰略合作協議，目前正在泰國與合作夥伴討論技術輸出與對接事宜。２０１７年，螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Ｍｙｎｔ，Ｍｙｎｔ旗下擁有菲律賓最大電子錢包ＧＣａｓｈ。２０１７年，螞蟻和印尼Ｅｍｔｅｋ集團宣布成立一家合資公司，開發移動支付產品。

隨著智能手機的普及率大幅提高，電子支付的發展前景越來越廣闊，「一帶一路」沿線國家將繼續成為螞蟻金服技術出海的主要市場。（胡曉明）（新華社專特稿）