拖延症，正在摧毀你的人生

在香港從事保險已經有幾年時間了，也算是「閱客無數」。從開始接觸，到有意向購買，到最後飛來香港簽單，每個人都有自己的糾結的漫漫心路歷程：最開始考慮為什麼要買保險，到後來比較香港保險和內地的優勢，最後擔心怎麼簽單怎麼理賠……

但是幾乎所有人在最後簽單的那一刻，都會為給自己做好了保障而覺得開心，同時後悔當時沒有早點給自己投保，因為越早做出保障，保費越低，將來的分紅越高。

當然在諮詢的過程中，也有人因為身體原因無法正常通過核保而難過不已，也有人因為拖了一年才來購買結果發現一年後的身體已經遠遠不如一年前而後悔自己行動太慢，拖了太久。

講兩個我經歷過的真實的案例

這位客戶認識了很長時間，平時關係很好。正是因為關係好，所以才在一開始從事保險的時候就告訴她，有時間應該抽空來香港給自己配製一份保險。因為越早買越划算，關鍵是可以讓自己儘早獲得保障。

朋友口頭上答應得很好，後來卻一拖再拖。直到去年才來香港給自己買了一份重疾險。也是在之後投保了之後問起來，才知道當初是因為自己太懶了，也覺得年紀還小，還不到30歲，不可能得什麼疾病。所以才一拖再拖。

直到最近聊起天來的時候，忽然在群里說，自己得了甲減，所以很鬱悶。我也在安慰她，好在去年買到了保險，不然今年買的話，很有可能會除外甲狀腺，將來如果甲狀腺得了重疾，就沒辦法獲得理賠了。

還有一個朋友，36歲，男性，一直覺得重疾險沒有用，直到前幾天體檢發現血糖過高，已經接近糖尿病的程度，才開始後悔沒有提前買好重疾險和住院醫療險。

現在的環境污染嚴重，生活壓力太大，很多人都在亞健康的狀態。提早做好一份保障實在太重要，用一位客戶的話來說：「將來不怕生大病了」。

2

沒有及早作出退休養老規劃，而在快退休前捉襟見肘

前段時間還有個朋友，在諮詢孩子的儲蓄險的時候，聊起來了父母的家庭保障。因為母親之前一直在做生意，沒有交過社保，現在56歲的年紀，開始考慮將來退休后的生活。諮詢我的原因就是原來在內地想一次性買斷當地社保，就可以享受退休后每個月拿到理想的退休金了。

但因為關係不通，所以考慮到了商業保險。但是從保險的儲蓄功能來講，所有的產品都是需要一個長線的投資，提前做好規劃后，靠時間的價值來累積收益。所以最終也很難給朋友做到合適的方案。

這也是為什麼30-40歲的年紀開始規劃將來的退休養老，一點都不早。

從客戶經驗中可以看出來，拖延症帶來的後果的確不少：

1、年齡增長——歲月無痕呀，不知不覺中損失最大的要數時間的流逝了。不過最可怕的還不是我們年齡的增長，最可怕的是，幾年前你對想要了解的事情一無所知，而幾年後的今天卻依然如此，而幾年後恐怕也是一樣，這一年年的原地踏步，難道不心慌嗎？

下一次吹滅生日蛋糕上的蠟燭時，我們的心裡又會咯噔一下，「又老了一歲」，心裡重複著這句台詞的同時，總會想起那些還沒來得及做的事情，下一年生日，是不是會想著同樣的事呢？

2、保費上漲——年齡的增長導致了費率的增長以及最長繳費年限的縮短，而保險公司的保險產品也在迭代更替，這些都會導致保費的上漲。之後再次有購買保險的決定時，也許一看保費就又打起了退堂鼓。

3、機會風險——年齡的增長帶來的還有身體的衰老，健康的失去。而保險公司要求的被保險人是健康狀態的標準體。平常我們去體檢，即便有些問題，醫生也會告訴我們沒多大事，調整調整就好，不過這是站在醫生的立場，或許為了安撫病人，或許為了有利於病人的治療。

但對於保險公司來說，並不是沒多大事的問題，保險公司不需要考慮病人的感受，需要的只是客觀的情況，是不是健康的標準體，是不是未來會有高發疾病的風險，被保險人的健康狀況要不要將他劃分為風險高發人群，這是保險公司要考慮的事情。

所以兩個標準完全不一樣，不要以為醫生說沒事，在保險公司也能順利投保。比如體重偏胖，醫生只是告訴你需要減肥而已，沒有什麼疾病問題，但是在保險公司看來，偏胖的狀況就是風險狀況，如實告知后是要要求體檢的，達到一定程度會要求加費的。所以拖延導致的結果可能是從此再也沒有機會買保險。

4、錯過時機——人生有固定的階段順序，什麼樣的人生階段就有對應的什麼樣的事情要做，而且很多事情趕早不敢晚，晚了就會變得難上加難。

就像孩子早上一年學和晚上一年學帶來的學習階段的心理狀況是不一樣的。保險規劃是根據人生階段來的，自然也是同樣的道理。拖延會使得很多事情變得不再有迴旋的餘地，保險規劃更是這樣。

比如有客戶想給孩子存教育金，從孩子出生開始到孩子15歲上高中有15年的時間，每年1萬可以給孩子存15萬。可是拖延症5年，想要同樣給孩子存15萬，每年就得準備1萬5，可是每年1萬還行，每年1萬5壓力就大了。

而且再晚壓力就更大了，到那時也許會選擇乾脆不存了，走一步看一步吧，而結果就會變成到孩子上高中時沒有這筆錢，本來可以有更好的教育機會，但從拖延的一開始，這個機會就沒有了。

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張威華

趙宇捷

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