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鼎亨匯通讓您明白P2P理財平台幾大風險因素

鼎亨匯通讓您明白P2P理財平台幾大風險因素

但是往往擔心較大的風險都望而卻步,只有了解清楚風險並加以控制,相信還是有很多人願意參與的。下面鼎亨匯通帶大家來了解下平颱風險的九大參考因素。

一、平台安全保障措施。對於任何一個求發展求生存的平台而言,安全保障措施從來都是平台的重中之重,也是投資人挑選平台的一個重要參考因素。雖然這些措施大多時候只是靜靜地存在著,但一旦啟動絕對是平台的「救命葯」。這裡講的安全保障措施包括三個層次的內容,第一個是事前風控措施,比如平台在資產端精選債權,分散投資,不把雞蛋放進一個籃子里;第二個是事中安全保障,平台在投資過程中進行動態優化債權,及時調整;第三個是事後安全保障,平台設置風險保障金以及劣后保障金等。當然在事前,事中,事後的過程中還伴隨著平台對投資者賬戶安全保障採取的措施,比如為賬戶投保,用戶信息多重備份,數據傳輸加密存儲加密,實名認證同卡進出等方式。 二、平台背景以及平台與相關背景的關聯度。平台背景主要是看平台是否有某個行業大佬或者機構支持、撐腰。總的來說可以分為銀行背景、國資背景、上市公司背景、風投背景、互金協會背景、民營六大類。其中前4類具有一定的含金量,而投資者對此類平台也比較倚重,平台可能單靠這一點能提升可信度。 三、平台的真實融資狀況。上文我們也提到風投背景,但沒有具體說明,將其單獨列出足見對此因素的重視程度。一般來說,有過風投的平台大多較為規範,而且由於風投機構都是為了利益進行投資,對平台的盈利模式以及經營狀況做過專業的研究與分析,注資后,平台可以擴大經營規模,同時也相當於給平台的相關工作人員一顆定心丸,因此平台能夠走得更穩更久,平台出現惡性事件的風險也就更低。 四、平台對接資產端的安全性。一般來說網貸平台對接的資產端債權有實物抵押、實物質押、擔保、信用、貨幣基金、票據理財、商業保理、供應鏈金融、融資租賃等。就安全性來講實物抵押、實物質押、貨幣基金最為靠譜。就模式來講,由債權打包重組的產品具有分散風險的優勢,而單一債權的系統性風險較大,除非有抵押、質押物。 五、平台合法合規運營的法律保障。我們都清楚國人的法律意識比較淡薄,反應在網貸平台上也是如此。原來網貸平台還處於監管的灰色地帶,打擦邊球也能得過且過。但最近一兩年隨著監管的不斷升級與加強,平台的合法合規運營顯得越來越重要。不少平台已經開始與律所合作確保平台在過渡期之後能夠安然無恙。因此,對於沒有一點法律諮詢與法律保障的平台可能遇到的系統性風險也是存在的,因此在進行風險評估時這也是減分項。 六、平台資產流動性大小。對平台而言資金流動性越大,平台所要承擔的擠兌風險也越大。因此對於有做活期產品的平台,一定看看平台有無產品限額限購,提現有無限制等措施。雖然對於投資大戶而言,提現限制會造成不便,但相對於出現集中提現給平台造成的致命性風險,小小的不便也可理解了。 七、平台透明度。透明度越高的平颱風險越低。如果平台對投資者無需隱藏,只想實事求是經營,那麼提高平台信息透明度,有利於平台徵信。反之,對於那些信息有所保留(不包括涉及商業機密的信息)的平台,發生惡性事件的風險肯定更高,因為債權風險高、壞賬率高,怕投資者不投資,所以才會隱藏。 八、平台團隊的專業程度。這個道理很簡單,一個半壺水的團隊可能在運營造勢上不會差,但真正在對資產端進行考察審核時劣勢畢露無疑。主要在於不清楚行業的審核標準與關鍵點並且經驗不足對核心的風險防控措施不夠及時、嚴謹。而風控出現問題對應的就是平台壞賬,一旦壞賬上升到一定比例,平台離倒閉就不遠了。所以,一般風險低的平台都極其重視平颱風控,重視團隊的金融專業素養。 九、平台的發展基調。一般靠譜安全的平台都是持續而穩定的,每個月的月度成交量不會有大幅度的上升或下降,但如果一個平台上一個月的成交量還非常低迷,這個月卻出現了巨幅增長,那麼這個平台有可能是準備高息誘惑,大博弈一場,然後提錢走人。這不是危言聳聽,很多跑路的平台在跑路前利用天標或者短期標吸金的事件在網貸界已經是見怪不怪了。



鼎亨匯通溫馨提示:判斷網貸平颱風險的參考因素還有很多,上述9個只是其中比較核心的部分,通過以上信息相信大家在找網貸平台會更有把握啦。鼎亨匯通(www.dhphdai.com)專註於民間借貸服務,經過4年多的風雨洗禮,已經成為一個專業、規範、安全、高效、誠信的民間網路P2P借貸中介平台。

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