盤點 | 那些年套路我們的經濟詐騙

點點說

近年來，經濟走上了快車道，這本身是一件可喜可賀的事情，但是正所謂「林子大了，什麼鳥都有」，近幾年來，金融詐騙的案件也是屢屢發生，詐騙金額動輒過億，詐騙花樣也在不斷"推陳出新"。

今天，我們就來盤點一下那些曾經「套路」過我們的那些詐騙手法。

有一個國際定向投資基金，自稱是美國某集團公司的定向投資私募基金，以高額返利和風控為誘餌，通過互聯網來發展下線，建立了一個龐大的新型網路傳銷王國，短短一年時間涉案達到5.4億元，有4萬多人受騙上當，而且其中還包括一大批高學歷、高智商的人才。像這些偽基金，普通的消費者如何去識別？

首先要注意幾個方面：

第一，我們要意識到投資有風險，因此如果有人告訴你說只要投資私募就是沒有風險的，這個就一定要小心。

第二，追加投資之前要明確是正常的"凈值波動"還是根本不靠譜，如果是前者，那麼這個定投也許還可以繼續持有。但如果是第二種情況，如果你心疼過往投資的成本，而繼續往裡面去投錢，那麼可能血本無歸。

第三，了解這些私募基金的收費模式是什麼樣的。有的是前端收費，有的是後端收費，甚至申購和贖回的費用也都不一樣。總之投資者對於投資風險要有心理準備，還要去觀察這個基金本身的業績情況，管理人員的情況，多維度去選擇適合自己的基金。

區塊鏈是最近投資人很熱這樣的一個領域，市場的爬升度也是非常之快，區塊鏈本身其實是很有研究價值的。

但是我們發現一些別有用心的人，也是盯上了這一塊，利用數字貨幣、區塊鏈概念，偽創新來發展騙局，那麼區塊鏈究竟能不能夠投資？如果能投資的話要注意什麼樣的法律風險呢？

最近區塊鏈概念很火，區塊鏈從技術角度來講，它是指一種演算法，現在區塊鏈和金融的結合也是一個方向，大多數的公司對這個技術還在一個前期的研究階段，因此如果有人告知普通投資者他能夠在短期為投資者通過區塊鏈帶來巨額的利益，一定要提高我們的警惕。

小編建議大家可以從這幾個方面去做考慮：

第一，搞明白你投資的項目的盈利模式，是靠什麼來給予投資者回報的。

第二，如果有人告訴你，這是保本保收益的，幾乎可以肯定它是一個騙子，且不說項目本身的投資風險，而目前保本保收益在互聯網金融、理財宣傳領域基本是被監管部門嚴加禁止的。

3M金融互助平台打著"躺著賺錢不是夢"的旗號，以全球互助、互愛、互贏等誘惑性的標語，給予投資人30%的月利息的誘惑，使投資人來進行投資，而且可以光明正大地發展下線。後來發現這個平台一般是可以發展三四級，甚至是更多的下家，層級推薦可以分別獲得不同的獎勵。像這樣的平台我們在網路上可以看到很多，它能不能夠信任，能不能夠投資？

這樣的一些運作模式，它違背了基本的價值規律，投資風險巨大，基金的運轉不可能長期地維繫，而一旦資金鏈斷裂，投資者面臨的就是非常嚴重的損失。

我們可以看到這些所謂的互助平台，往往是龐氏騙局的變種，他們有幾個基本特徵，一個是非常離譜的長期的高額回報，就像剛才提到的3M所謂的30%的月利率，這樣的話，如果長期獲得，它通過什麼項目來做呢？

在目前的一些經濟狀況下，這樣的投資回報承諾是沒有保障的。第二，這些投資計劃本身沒有獲得利潤的能力，或者說即便能有可能獲得一定的利潤，它也支撐不起這麼高的利潤。第三它會要求你不斷地推薦給身邊的親朋好友，還是通過發展下線來獎勵和掙錢。

有這樣的一些廣告，比如說股權投資是未來投資的一個大趨勢，投資二級市場就是做接盤俠、投資未上市的原始股才能夠享受上市以後的紅利等等。這樣的投資都會讓別人覺得你買了一點點這個股票，然後可以瞬間就變成一個富豪，像這樣的餡餅，到底有幾成的幾率會變成一個陷阱？

對於股權投資，首先我們要搞清楚投資的標的，它是一個什麼樣的公司，是否合法。

第二，如果有的人直接說是上市掛牌公司的話，我們就沒有必要再通過線下進行融資了，因為上市公司都有自己的股票代碼，直接可以在二級市場進行交易。

第三，對於自己投資的公司，如果你最後發現它所謂的上市是一些區域性的股權交易中心，在這樣的地方掛牌交易和我們經常說的股票上市交易完全是兩個概念，大家不要混淆。

再有就要關注你投資公司的財務指標，對於他的主營業務、盈利模式、費用支出、財務狀態要有一個專業判斷的能力，如果沒有的話，小編還是建議大家避免去做這樣的一些股權投資。

廣東公安機關曾經破獲了一起所謂的"澳洲匯金理財遊戲網"的傳銷案件，作案者是以網站為平台，以招募遊戲玩家為幌子，大肆地發展下線牟利，網站規定遊戲玩家必須要購買積分，註冊遊戲賬戶，取得會員資格，在網站平台可使用積分購買遊戲代幣，或者是把遊戲代幣賣出換回積分，並且通過按層級發展下線，來獲取提成，這樣的方式其實本質上就是傳銷。那麼，我們怎麼樣來區分遊戲還是傳銷呢？

一般來講，有關部門在認定傳銷的時候會幾個因素：

第一介紹加入，是不是必須通過之前的傳銷員介紹才能加入這個隊伍，取得相應的會員資格，並且當成為這個傳銷員之後，可以去發展下線；

再有，需要繳納費用或者認購價格虛高的產品，而且大部分產品都是一些三無產品；

第三，組成網路，介紹加入的目的是通過這種介紹，來形成上線和下線的隸屬關係，從而組成一個龐大的傳銷網路；

第四，複式計酬，傳銷員可以通過其個人銷售或者服務獲取報酬，還可以以其介紹加入的傳銷員層層遞進，也作為自己的業績，這也是維繫傳銷網路的一個重要的基礎。

在這個案例裡面，會員資格是虛擬的，積分必須用現金購買，積分的獎勵必須依靠發展下線來獲取，如果發現這種情況，肯定是屬於傳銷。

社會套路多，我想回學校？學校就一定和金融詐騙絕緣嗎？如果你這樣認為，我只能說你還是"圖樣圖森破"。

校園貸的問題受到了社會廣泛的關注。這些還在校園的孩子們用各種各樣的校園貸的貸款去做一些完成不必要在大學期間就一定要做的事情，比如說去打美容針，比如說去做整形，比如說去買一些高端的手機等等。對於普通的投資者來說，尤其是大學生，這樣的校園貸到底有多少危險？

遇到這種情況，給大家這樣的幾個建議：

第一是不要不好意思，發現問題要保全證據，及時去報案，這個不僅是對於自己的一個維權，也是防止將來讓更多人的變成受害者。

第二，要提高網貸的安全保護意識，自己的手機卡、銀行卡號、支付寶賬號等等不要輕易交給其他人。

再有，不要輕信網上的虛假廣告，對打著各種名號的機構，一定要嚴加防範，如果真的有融資需求，也應該通過正規的渠道進行。

最後，我們要建議關注新聞，關注互聯網相關部門在金融監管方面的工作，只有平時有關注，有了解，才不容易上當受騙。

摘自迅視168cj網