- 能用 Apple Pay 付款嗎？ - 什麼派？你掃這個就行

實名反對其他說不會的回答。

根據 Analysys 易觀的數據，2016 年第三季度，支付寶在第三方移動支付的市場規模中佔比達 50.42%，財付通（含微信支付）佔比約 38.12%，兩家幾乎壟斷了國內第三方移動支付市場。相較之下，Apple Pay 的市場規模幾乎微不足道。

在海外，是霸主

2014 年 9 月 10 日，蘋果在發布會上首次公布了基於 NFC （近場通信）技術的移動支付方式 Apple Pay，並率先在美國地區上線了這一服務。

在當時的美國移動支付市場中，蘋果並不是什麼先行軍。前有第三方支付老大哥 PayPal，後有同樣運用 NFC 技術的 Google Android Pay 和 Samsung Pay，本身並不存在什麼顛覆式技術創新的 Apple Pay 要想從中突圍並非易事。

但是憑藉硬體設備佔有率和與商家、卡組織的合作推廣，Apple Pay 在美國的移動支付市場佔有率顯著提升。根據美國波士頓零售合作夥伴的調查數據，目前美國已有約 36% 的商家支持使用 Apple Pay，超過競爭對手 PayPal 的 34%，一躍成為美國第一大的移動支付方式。

這對移動支付普及度並不高的歐美市場來說，已經是一個非常成功的數字了。要知道，2015 年美國移動支付的交易額僅占傳統零售消費的 0.2%；一份來自美國聯邦儲備委員會的調查顯示，2015 年仍有大約多達 74% 的美國手機用戶不願意使用移動支付。

美國或者說是歐美地區，信用卡的發展歷史悠久，並且多年來已經建立相對完善和安全的信用卡金融體系。再加上銀行經常為消費者提供各種獎勵和優惠活動，因此人們更傾向於使用信用卡進行消費。

但是基於近場通信（NFC）技術的移動支付還是以高出一截的便利性在慢慢俘獲這批 「頑固」 的卡用戶。在蘋果公司的公布的財報中，2016 財年第三季度，Apple Pay 在全球的月活躍用戶已達到千萬級別，與上一年同期相比增長了 450%。

如今不僅是大本營美國，Apple Pay 還已在日本、紐西蘭、俄羅斯、西班牙等國落地。如此來看，蘋果不只要做世界的 iPhone，還要讓全球都用上 Apple Pay。

但到了……

在剛進入市場的時候，蘋果曾對市場寄予厚望，認為將成為 Apple Pay 最大的市場。一方面，是蘋果在全球的第二大市場，擁有大量的潛在 Apple Pay 用戶；另一方面，的移動支付市場已經相當成熟，在阿里巴巴和騰訊兩大巨頭通過一輪輪的補貼大戰、紅包大戰搶佔市場時，移動支付也逐漸走入千家萬戶，成為新的生活必需品。

理想很豐滿。

從理論上來看，Apple Pay 作為一種移動支付手段，並沒有對傳統的金融體系進行 「顛覆式」 的改造，僅僅用 「NFC + 指紋」 替代傳統銀行卡交易中的磁條和授權驗證環節。簡單來說，Apple Pay 的移動支付只是相當於把傳統的銀行卡給替換成了 iPhone 或者 Apple Watch。

在實際操作中，只要事先把銀聯卡綁定好，使用 Apple Pay 進行支付的過程簡直不能更簡單了：

• 掏手機（甚至不需要解鎖）
• 放到支持銀聯雲閃付的 POS 機前
• 讀取指紋信息

然後…… 就沒有然後了。如果是用 Apple Watch 來操作，甚至可以省去掏手機和驗證指紋的步驟，只要把手錶放到 POS 機前感應一下、再點兩下就搞定了。

（圖片來自：EJ Insight）

看上去如此簡單易用的 Apple Pay，本應在被稱作 iPhone 大國的大展拳腳的，為何卻敗給了操作步驟要複雜得多的支付寶和微信了呢？

這就要從用戶的使用習慣說起了。在，在線購物充當了移動支付工具生長的土壤，為移動支付培養了大量的早期用戶，近幾年火熱的互聯網金融和各類 O2O 服務更是幫助移動支付取得爆髮式增長的重要推動力量。如今，吃飯、購物、打車、寄快遞、點外賣…… 只要能夠想象得到的生活場景，幾乎都被移動支付包圓了。

（圖片來自：橙新聞）

除此之外，第三方移動支付不僅僅解放了我們拿錢包的手，還提供了更多關於社交、娛樂的附加價值。過年的時候，互發紅包拜個年；朋友同事聚餐時，用收款功能進行 AA；看電視節目時，用搖一搖參與一下抽獎；情人節時，還能發個 「520」 或者黃金紅包秀個恩愛……

這些具有特色的使用場景是 Apple Pay 無法覆蓋到的，最起碼現在不行。

有了這些附加功能加持的支付寶或者微信支付，哪怕掃碼支付再怎樣被人唱衰，還是能牢牢把用戶綁在自己的手裡。

相比之下，Apple Pay 的使用門檻還是比較高的。

首先，Apple Pay 僅支持在包括 iPhone、Apple Watch 和 iPad 在內的部分設備和應用中使用；其次，商家需要額外升級或改造支付設備，這些可能都要由商家自己買單；再次，儘管蘋果聲稱已經有越來越多的商家加入了 Apple Pay 「全家桶」，但比起支付寶、微信上至商場百貨下至菜場小販的覆蓋面，Apple Pay 還是略顯小眾。

由於普及率和知名度較低，有些支持 Apple Pay 的店鋪店員也經常冒出 「什麼 Pay？」 的反問。由於暫時不支持外幣卡，庫克在深圳星巴克也沒能成功使用 Apple Pay 付款，場面一度十分尷尬。

一邊是久經沙場的對手，一邊自己也沒有什麼能制勝的絕技，這樣的 Apple Pay 在市場自然不會如想象中那麼順風順水。

銀聯爸爸也不要你了

前面說了 Apple Pay 並不靠顛覆傳統的銀行金融體系來發展移動支付，相反，通過簡化支付程序，Apple Pay 相當於幫傳統的支付體系做了個技術升級。儘管蘋果也要從中收取部分刷卡手續費分成，但能助其參與移動支付大戰，還不觸及他們的核心利益，傳統支付體系自然會表示歡迎。

這就是 Apple Pay 能順利落地的原因。在國外，蘋果和 VISA、MasterCard 等卡組織合作，在，這個隊友變成了銀聯。

在，銀聯的地位是難以撼動的。作為最大的銀行卡跨行信息交換網路，銀聯 2016 年網路轉接交易金額達 72.6 萬億元，同比增長 35.2%；同時，銀聯的發卡量還多年位居全球卡組織第一。

抱緊了銀聯的大腿，就相當於獲得了一張通行證，Apple Pay 這個選擇無疑是明智的。在入華的當天，Apple Pay 就立馬獲得了線下超過 400 萬台貼著銀聯雲閃付標誌的 POS 機的支持，這對於還要大力燒錢搞地推的支付寶、微信們來說，宛如含著金湯匙出生的富二代。

然而，就像孩子只有一個爸爸，但爸爸卻可以生很多個孩子一樣，沒有太多核心技術的 Apple Pay 只是銀聯用來布局基於 NFC 雲閃付的其中一個棋子。今天是 Apple Pay，明天也可以是同樣支持 NFC 的 Samsung Pay、Android Pay 甚至華為 Pay。

在線下小額支付市場已經被支付寶、微信大肆搶奪的今天，銀聯本希望可以通過 Apple Pay 來奪回這部分市場。當然前提是，Apple Pay 的普及率和活躍度夠高，足以與支付寶、微信一戰。

從現在的情況來看，Apple Pay 顯然沒有達到銀聯的期望。NFC 支付不但沒有戰勝掃碼支付，反而因為後者的高活躍度，讓銀聯開始重新審視掃碼支付的地位。在 2016 年雙 12 期間，銀聯正式推出銀聯二維碼支付標準，加入掃碼支付之戰。

抓住痛點才是正道

在，用戶的需求都或多或少帶著點特色，而為了抓住用戶的痛點，各個行業，尤其是移動互聯網行業，都得把這種特色牢記在心。

Uber 在進入市場時，在銀行卡之外，還把支付寶、微信支付等第三方支付方式加入了支付渠道；哪怕一直高冷的星巴克，也在去年 12 月接入了微信支付，還針對用戶的社交需求推出了微信版 「星禮卡」。

想要在有所作為的 Apple Pay，也必須要認清用戶在選擇移動支付工具時想要解決的真正痛點。

打個比方，如果說 Apple Pay 取代了銀行卡的話，以支付寶、微信支付為代表的第三方移動支付就相當於取代了現金。再往大了說，甚至還取代了會員卡、紅包等非剛需用品。當近乎取代一切的便利性超過了支付過程本身的便利性，用戶可能就不會去在意掃碼支付比 NFC 支付多出來的那幾秒了。

畢竟在一個 「支付手段比錢還多」 的地方，東西好不好用還是用戶說了算。

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