指南 | 不能忽視的健康風險，不能不買的重疾保險！

眾所周知，保險產品的種類很多，那麼在這麼多產品里，哪類產品的人氣最高，人們最為關注呢？我們不妨看下這個數據：與國計民生密切相關的責任保險、農業保險、健康保險快速增長，增速分別為19.2%、15.1%和51.9%。

從上面這組數據中，我們不難看出：健康險越來越受大眾重視！不可否認，當健康問題日趨年輕化，健康方面的威脅加大時，巨額的醫療費用往往會增加人們的經濟負擔。這時，如果擁有一份合適的健康險，將在一定程度上減輕家庭的經濟負擔，為個人和家庭保駕護航。可以說，健康險為人們撐起了一把足以遮風擋雨的保護傘。

買保險很貴，看病花錢更貴

「有啥也別有病，沒啥也別沒錢」「辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前」，這些坊間的流行語，充分流露出普通民眾對疾病的擔憂和恐懼。而人們之所以對重疾如此恐懼，除了重疾本身帶來的痛楚折磨以及生命威脅之外，大病所引發的家庭經濟與財務危機，同樣是難以承受之重。現實中，一場重疾不僅足以使普通工薪階層徹底返貧，就連財務相對健壯的中產階層家庭，也同樣難敵重疾的侵襲，因患重疾而導致家庭財務破產的，並不在少數。

重疾險的高發期是41~50歲

根據多家保險公司理賠數據顯示：重疾理賠案件中被保人出險年齡區間段佔比最高的是41~50周歲，佔比為41.95%，其次為51~60 周歲、及31~40周歲兩個區間，佔比分別為24.93%和20.87%。

所以，在30歲之前，請務必配置好重疾險。40歲之前，請在做好資產配置的前提下，儘可能增大保額，一般建議為3~5年收入總和為最佳，以匹配可能產生的收入損失風險。

購買重疾險，繳費期長性價比更高

重疾險的保費繳納方式可分一次性繳足(躉繳)以及分期繳納。儘管一次繳足會有一些價格上的優惠，但對普通消費者而言，重疾保險的保費還是長期繳納更為實惠。一是因為繳費時間長，雖然所支付的總額可能略多，但每次繳費較少，一般不會為經濟帶來太大負擔。加之利息等因素的考慮，分期繳費的實際成本不一定高於躉繳。更重要的是，大部分保險公司都有保費豁免的規定，一旦出險，就可以免去未繳納的保費。

比如你購買一份30萬保額的重疾險，每年需要繳費3000元，需繳納20年。如果你在繳費2年後不幸患癌症，則保險公司直接賠付30萬元，剩餘18年的保費也就無需在繳納了。如果我們一直都很健康，那就太幸運了，這份專屬健康基金還可以保障你到終身或80歲，有些還有穩定的分紅收益。所以，保險就是提供保障和風險損失補償，不要總是期待面面俱到。

當然，如果你是有錢的「土豪」，根本不在乎這點計算，也是可以選擇短期繳費或乾脆一次性躉交，也可以省去日後年年繳費的麻煩。

總結：

體面的生活、體面的治療、體面的康復，不僅僅要調整的是心態，更重要的是充足財力的支撐。用年輕時的未雨綢繆，為中老年時做準備，是對生命的敬重以及家人的關懷。