澳洲各大銀行看好春季房產市場，「各顯神通」吸引客戶

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澳大利亞最大規模的抵押貸款機構聯邦銀行（CBA）近日宣布，將會削減旗下只還息貸款（Interest－Only）業務的貸款利潤，並且還會出台相關的再融資回扣優惠，希望這一舉措可以幫助銀行在春季房貸市場中佔據優勢地位。儘管澳洲監管部門多次呼籲金融機構逐步收緊貸款業務，但是固定利潤投資貸款的市場份額依舊保持強勁的增長速度。

據CBA方面的消息，此次調整之後，銀行方面將會降低本金貸款四年期和五年期的利率20個基點至4.19%。只還息貸款（Interest－Only）四年期固定利率下調10個基點至4.99%，五年期固定利率下調20個基點至4.99%。

就在上個月，CBA就已經將旗下子公司Bankwest的本息貸款和只還息貸款的固定利率下調了55個基點。

市場預計澳洲其他貸款機構也在未來數周之內宣布降低貸款利率，進而吸引更多的貸款客戶。

澳新銀行（ANZ）也在本周正式宣布下調貸款利率，把兩年期只還息固定利率住房貸款的利率下調10個基點至4.64%，同時把兩年期還本付息固定利率貸款的利率提高31個基點至4.34%。

此外，CUA銀行、Suncorp銀行和澳大利亞聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia）所有的西澳銀行Bankwest，以及小型貸款機構比如Bluebay Home Loans，在經過了數月的政策收緊之後均下調了利率或首付比例。

據悉，此次澳洲金融部門降低貸款利率的主要目標客戶便是位於澳洲的首次置業者，尤其是新州和維州的首次置業者，他們被政府的刺激措施所鼓勵。最近的貸款結果分析顯示，住房貸款約佔貸款總額的60%，占銀行凈息差（net interest margins）的大部分。

據澳洲統計局的最新數據顯示，截至2017年7月，新州的投資房貸總額占房貸總額的56.2％，已從2015年6月份 61.7％的最高點明顯回落。維州的投資房貸比例也在7月份回落至46.1％，低於2015年6月52.3％的高峰。

CUA

澳大利亞最大的客戶自有金融機構CUA在停止接受新貸款申請6個月後，重新開始投資性貸款。今年6月CUA 對符合嚴格貸款標準的現有CUA成員放寬了投資者貸款禁令。該銀行發言人表示：「我們現在正在放寬政策，對那些符合標準的新投資者貸款申請開放固定利率的投資者貸款，我們也將繼續密切監測放貸量。」

Heritage銀行

澳大利亞第二大互惠機構Heritage銀行最近不再提供房地產投資貸款。該銀行正進行產品重組，由於擔心它們頗具競爭力的價格吸引到大量借款人之後，貸款增長將受到嚴峻的監管限制。

Suncorp銀行

此外，Suncorp銀行也為投資者推出了新的折扣價格。對那些支付了10%首付的借款人來說，該銀行將其兩年和三年固定利率投資貸款的固定利率下調了15個基點至4.29%。

其他借款機構

其他的借款機構，比如聯邦銀行的子公司西澳銀行，下調了那些新的只還息房產貸款投資者的利率，但下個月將提高現有投資者的只還息貸款的利率。9月新投資者的只還息貸款利率最多會下降30個基點，而10月份會將現有自住借款人的只還息貸款利率提高35個基點。

再融資（refinancing）是當前市場的一個關鍵方式，許多借款機構提供非常有吸引力的利率和條款來鼓勵業主和投資者更換貸款機構。最新的貸款數據顯示，監管機構的貸款限令已經推動投資者貸款銳減，這緩解貸方上限的壓力，並鼓勵其推出吸引借款人的新策略。

悉尼是澳大利亞的房產熱點地區之一，周末的銷售情況表明房地產市場正趨於緩和。另一個熱點墨爾本，房地產需求依然強勁，其他州府城市的房產市場情況也很強勁，比如阿德萊德的房價較低，吸引了很多來自其他州的買家。

澳大利亞審慎監管局（Prudential Regulation Authority）的主席Wayne Byres表示沒有計劃放鬆宏觀審慎措施（macroprudential measures）來冷卻房產市場。他補充道：「信貸增長仍在6%左右，這是收入和官方通脹率漲幅的三倍。」

市場方面也表示，澳洲各大行不斷收緊的貸款政策導致目前貸款市場出現了緊縮現象，為了緩解貸方的上限壓力，未來澳洲金融部門或還將出台更多吸引借款人的新策略。

本文信息來源：悉尼先驅晨報、澳洲金融評論報

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