新聞觀察：「無現金日」的冷思考

原標題:新聞觀察：「無現金日」的冷思考

「無現金」的概念近來被炒的火熱，國內移動支付市場兩大巨頭微信和支付寶打響了「無現金日爭奪戰」，投入重金鼓勵消費者以移動支付代替現金支付。移動支付在為人們生活提供了便利的同時，安全、去現金化可能帶來的支付安全影響等問題也引起廣泛關注和討論。

8月以來，支付寶發起「無現金城市周」活動，鼓勵辦法是送黃金。而微信則推出無現金日送鼓勵金活動，8月1日至8月7日期間，用戶使用微信支付可領取鼓勵金，打出了最高送88元現金紅包的鼓勵措施。

河南鄭州市民 任女士：地邊攤全部都是(無現金支付)，吃個涼皮，微信支付寶(支付)都是搞好的。 什麼小糧油店多是這樣，全部都有。

濟南商家：線下支付的 ，就這些錢 ，（移動支付）有可能商家會有優惠 ，微信有紅包 ，支付寶有鼓勵金 。更優惠一些。

在花樣翻新火熱的營銷攻勢下，一些商家開始公開向消費者表示，拒收現金，只接受移動支付，這一行為引起部分消費者的不滿，從而引發輿論熱議。

山西市民：不能強加消費者，消費者有選擇現金支付的權利

電子商會會長 王寧：現在有時候我們到小飯館吃去，他要求我不收現金，就要你微信支付，這個不行。因為人民幣（現金）是我們國家合法的支付貨幣。這個任何人都不能拒收人民幣。

《中華人民共和國人民幣管理條例》第二條規定：「本條例所稱人民幣，是指人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣。」第三條進而強調：「中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。」

「無現金時代」別忽略「銀髮族」

「無現金」減少了交易成本，讓生活更加簡單便利，節約社了社會資源。然而，「無現金時代社會」的便利也會給另一類人群帶來不利，比如，一些不會用手機銀行，不會用移動支付的老人。

濟南市民 張大爺：（支付寶微信支付用過）聽說過，但沒有用過。年齡大了，對這個東西不大明白。

濟南市民 王女士士：無現金的好是好，就是不會用。出門買菜，還是用現金，現金保險。不容易錯。手機容易點錯。

民政部公布的《2016年社會服務發展統計公報》顯示，截至2016年底，全國60歲及以上老年人口達23086萬人，佔總人口的16.7%。大多數老年人受傳統交易方式以及技術、設備等因素影響，仍然習慣於使用看得見、摸得著的現金。「無現金」社會對他們來說，往往意味著更多的困擾而非便利。

信息協會信用信息服務專業委員會副秘書長宋 宋紅光：目前已經快速步入老年社會，這一個特殊群體或者叫弱勢群體，在考慮這樣的一種現代化的方式上，應該有差異化的選擇，差異化的安排。

對於「無現金」的倡議，雖然微信、支付寶等紛紛澄清，不是為了拒絕現金，而是多一種支付選擇，但信息安全問題、盜刷風險、隱私泄露等問題不容忽視，不能只看便捷不顧風險。

河南鄭州市民 高女士：像那種掃二維碼什麼的 現在科技太發達了 容易被騙 萬一手機被植入病毒也很不安全 擔心我的賬戶安全，

河南鄭州市民 劉先生：買什麼東西這一塊隱私我不願意讓別人涉及的，心裡多少會有些顧忌

銀聯近日發布了2016移動支付安全調查報告顯示，報告顯示，2016年電信詐騙案件持續高發，消費者受損比例持續走高。值得注意的是，50歲以上的中老年人群體遭遇過電信詐騙比例最高，達到五成，較平均水平高出11個百分點。根據調查，遭受電信網路欺詐的被調查者中，超過八成遭遇過盜用社交賬號詐騙，較2015年同比增長了36個百分點。另外，木馬鏈接簡訊和騙取簡訊驗證碼等欺詐手法也是常見的支付欺詐方式，遭遇兩類手法的持卡人比例達到63%和51%。

國務院安委會專家委員會副主任 郭炎炎：防止新的詐騙方式，讓老百姓受損，在現金支付裡面，這個安全問題要提到議事日程中。相關的主管部門，包括運行經營的，還是必須有一個統一的標準，這樣防止出現別的問題。

數據顯示，2016年第三方支付總交易額為58萬億元人民幣，同比增長85.6%。其中移動支付交易規模為38.6萬億元，約為美國的50倍。

支付風險或倒逼金融體系改革

除了支付安全、盜刷等風險外，目前第三方支付市場存在參與者眾多，供需失衡，市場過度競爭、對消費者保護不夠，備付金被挪用等現象。

支付清算協會的統計數據顯示，2013年到2016年，國內非銀行機構移動端支付的筆數從33.77億筆增加到970.51億筆，年複合增長率為195.09%。

信息協會信用信息服務專業委員會副秘書長 宋紅光：這種非銀行類的支付系統形成的這種無現金，交易的方式會形成一種國家金融體系之外的一種壟斷。那麼它會失去監管，缺失監管，在這個備用金、準備金不足的情況下，它也同樣存在這樣的風險。

人民銀行副行長 范一飛：消費者個人隱私被泄漏，另一方面備付金被挪用現象一度比較嚴重，有機構拿來炒房、炒股，甚至用於賭博，導致損失。

​2015年浙江易士成為首家被依法吊銷第三方牌照的預付費企業，公司存在大量挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務資料、超範圍經營支付業務等重大違規行為。接著廣東益民、上海暢購接連被央行吊銷牌照，而起因也都是大量挪用售出的預付卡備付金。

信息協會信用信息服務專業委員會副秘書長 宋紅光：我們也看到準備金這方面已經有動作了，有所監管了。那麼既然是一種客觀存在，那麼它會倒逼或者推進我們的金融體系的改革，監管制度的改革。通過銀行支付體系，監管體系的完善來規範這種比較廣泛的一種資本流通，或者貨幣結算的這種方式。