為什麼買保險總是被坑？你看完就懂了

有菜友經常跟我說，自己買了一份重疾險，卻不知保障範圍是哪些，又有哪些範圍不保，保額到底怎麼計算。

雖然跟大家分享過不少保險知識和購買技巧，也給身邊的很多朋友做過保險配置規劃，但我發現一個很嚴重的問題：很多人其實都沒想清楚，自己為什麼買這份保險，這份保險對自己最大的保障是什麼?

換句話說，很多人在購買保險的時候，根本不知道應該重點關注產品的哪些方面。即使在投保之後不少人人也很迷茫，不知道自己買的這份保險，到底應該注意什麼問題。

你要是問他，當時為什麼會購買，通常得到的回答：可能是當時頭腦發熱吧。

問題的根源在於：很多人買保險之前就不知道自己的需求，即使知道了自己需求，在面對紛繁複雜的保險產品和保險銷售天花亂墜的推銷時，也會忘記了自己買保險的初衷，從而無法做出最憂的選擇。

那該怎麼辦呢?這裡給大家買保險的幾個建議。

01

買保險最重要的是保障重點

在我看來，買保險，最應該關注的是保險保障重點，最應該堅守的，也是保障重點，其他的衍生保障或者衍生服務，不應該成為影響你決策的因素。

這個怎麼理解呢?

以重疾險為例，購買重疾險時，其實最應該關注的就是在發生重疾時，重疾險可以帶來什麼保障，以及保障的程度如何。

至於保險合同到期后能不能拿回本金以及全殘、身故、重疾關愛服務、長期護理保險金等等，這些都屬於重疾保障以外的因素，在你權衡一款產品時是考慮的次要因素。

02

買保險越純粹越好

保險公司不是慈善組織，是一個商業企業，是以營利為目的的，單個保險產品的衍生保障、衍生服務越多，自然的，保費就會水漲床高。這一點是雷打不動的事實。

我之前也寫過一篇文章《保險打包買不划算，正確的方法可以幫你省幾萬》，其中說白了，就是想告訴大家，對於一般人來說，買保險要買得純粹，不應該糅合太多，除非你自己懂得判斷和取捨，但現實是絕大部分人都沒有這個能力。

03

買保險要從實際需求出發

保險產品是要看場景要看人的，投保人的收入情況，被保險人的保險需求，家庭當前所處的階段，對風險的承受能力等。畢竟，這些都是因人而異的，並非市面上最好的保險產品，就適合你當前的情況。

當然，有一類人也應該排除在外，就是時間比金錢還貴的人，犯不著因為保費的貴賤而浪費了自己的時間，但這種土豪畢竟只是少數。

還有就是，保險產品保障越多，就會越複雜，衍生出更多的坑，讓你在各種保險術語中掙扎徘徊，如果不仔細研讀保險條款和免責條款，分分鐘讓你欲哭無淚。

簡單來說，保險產品的保障範圍越專一，越容易判斷一款產品的好壞，越容易看出價格的高低，也越容易判斷是否符合自己的需求。

就比如，之前給大家評測過的「弘康人壽健康一生重大疾病保險A款附加輕症B款疾病保險」(以下簡稱「弘康人壽健康一生A」)，主打的就是重疾保障，就只是保障「重疾」、「輕症」、「輕症豁免」這三點，除此之外，再無其他，就是純粹實打實的一款簡單重疾險。

保障範圍少，那勢必帶來的就是保費相對比較便宜，所以「弘康人壽健康一生A」也是目前市場上最便宜的消費型重疾險。

這一點，對於保險需求非常明確的人群來說，確實有吸引力。畢竟我遇到太多的人跟我抱怨，保險太貴了，買不起。

說到這裡，順便提一下，上次有菜友問目「弘康人壽健康一生A」是否有地區限制，答案是有的，因此還無法購買的菜友，可以再等等。