德鴻金融：互聯網金融監管合規激活新市場經濟

2017年，金融行業迎來合規創新的春風。2014年，「互聯網金融」首次被寫入政府工作報告。在這一背景下，阿里巴巴的餘額寶，騰訊的微信支付，雨後春筍般的P2P網路貸款等等，迎來了爆髮式發展。同時，社會各界也轟轟烈烈地展開了關於互聯網金融的大討論。在兩會上，人民銀行行長周小川、人民銀行副行長易綱和潘功勝均肯定了互聯網金融的積極作用，並表示未來將完善監管政策。作為全國的政治經濟文化中心，北京在互聯網金融創新方面一直走在全國的前列。作為北京乃至全國互聯網金融創新大軍中的先鋒隊，「德鴻金融」獨創了「票據直投-小額信貸快借快還互聯網金融模式」，並且受到了投資客與融資客的普遍認可。前不久，德鴻金融CEO在接受相關媒體採訪時，暢談了互聯網金融對市場經濟發展的重要性。

問：請問韓總，你從事金融服務行業14年多，如何看待金融行業現在的信貸借款問題？

答：北京，是金融創業者的天堂。我們2015年進入互聯網金融行業，當時董事會就立志要為那些做「大事」的人提供資金支持。因為創業也好，擴大事業也好，離不開兩個條件，一個是人，一個是資金。人我們解決不了，但是資金可以想辦法解決。

很多人說，需要錢可以向銀行借款。但是從銀行借款，並非輕鬆，從審批到拿到款，需要有一個過程。但是對於經商的人來說，時間就是金錢。所以，當時我們選擇在北京進行小額信貸，我們要幫助更多的中微型小型企業解決他們融資難和融資貴的問題，中小型企業融不到資有時候最根本的問題就是信息不對稱。現在互聯網很發達，建立一個可靠的平台，然後再撮合兩者的需求，這就是我們創辦「德鴻金融」的目的，以及要做的事。我們只有幫助更多的中小型企業讓他們快速的成長，國家才能國富民強。

問：以前線下做信貸與現在線上做信貸，最大的不同之處在哪裡？

答：線下，信息傳播面相對較慢，而且廣度有限，所以做線下還是有一定的局限性。這個局限性不僅是投資者融資還是投資客投資，撮合起來很慢，而且資金相對有限。現在德鴻金融平台走的是快貸快還的模式，即讓投資客的資金周轉起來很短，相對風險也小，實現小額貸款快借快換，我們創建這個額平台的原因就是在投資人與借款人之間最快的達成撮合，實現需求滿足。

問：你覺得互聯網金融現在最大的問題在哪裡？

答：投資，每個人拿出來的錢，其重要性不言而喻。我們作為平台方，重中之重就是要保障投資方的資金安全性，還有項目的風險係數的控制。現在我們做的是互聯網金融，安全性始終擺在首位。互聯網金融，現在最大的問題可分三點：一點是軟體技術問題，因為很多P2P公司的系統不是自主研發，這樣會導致黑客入侵他們的網站。二點是資金安全問題，因為市場上普遍的現象就是資金沒有進行合理化的託管。三點是風險把控問題。四點是貸后管理。每一點都很重要，每一點必須要解決。

問：互聯網金融行業，目前年利率在12%左右，你覺得是否合理？

答：對於我們老百姓來說，以前都是把錢存銀行，尤其是內地，投資渠道非常少。習慣了一年4%以內的銀行利息，聽到7%以上的年利率就感到不可思議。其實按照投資項目，做到10%以上的回報率並非實現不了。只是，投資客也需要明白一點，回報率高了，風險也會更高，這是成正比的。所以做投資，關鍵看該投資項目是什麼類型，需要有專業的項目風險評估團隊。每個投資客在投資過程中，也必須要有一定的風險意識，不能盲目去投資。

問：互聯網金融創新的誕生，你覺得它的優勢在哪裡？對整個市場經濟發展的作用在哪裡？

答：互聯網金融的誕生，其實都有其存在的市場意義。一個國家經濟的發展，單靠國家行政力量去實現，肯定不現實。融資成本低、融資時間短、融資途徑廣等這是互聯網金融存在的優勢，它有效地解決了很多中小型企業融不到資和融資難的問題。國富則民強，就是靠這些中小型企業來快速發展主推著的經濟，因為他們是解決的就業問題和經濟問題及國家稅收問題的主力軍。新鮮事物的誕生，肯定有其不良的一面，但是不能因為它的存在，就一棒子敲死，而是應該採取法律法規來約束，去引導。

問：德鴻金融如何保障投資方的資金安全問題？

答：資金的安全穩定，不僅是平台必須要考慮的問題，也是監管部門必須重視的環節。德鴻金融，目前提供的平台，全部都是我們技術人員獨創開發，防止黑客或者病毒入侵。另外我們是北京首批實行銀行直連存管的平台。再就是，我們擁有專業風控團隊，他們擁有7、8年的業務經驗，對風控的業務流程非常熟悉，從而有效保障項目的可靠性。

結束語：

作為全球第二大經濟體，金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放鬆。而全球主要經濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創新。通過互聯網技術手段，最終可以讓金融機構離開資金融通過程中的曾經的主導型地位，也就是說，互聯網金融模式是一種努力嘗試擺脫金融中介的行為。