掌眾金融撮合破100億 掌眾金融相信科技的力量

時光易逝,2016年已經過去,我們在感嘆時光如水的同時,回望互聯網金融行業這一年的發展,2016是一個既坎坷不平而又孕育著勃勃生機的一年。

這一年,互聯網金融行業從迅猛發展,到泥沙俱下,監管加碼,焦慮蔓延甚至人心思變。

這一年,從單純的P2P,到智能投顧、區塊鏈、互聯網保險、大數據風控等金融科技逐步深入地發展,互聯網金融正孕育著新的商業模式和巨大的潛能。

近日,掌眾金融宣布,旗下閃電借款平台累計撮合借款金額超過100億元,2016年12月單月撮合放款近16億,單月撮合放款突破100萬筆。

閃電借款單筆放貸數額在3000元左右,每天超過3萬筆撮合放款數,這個量級如果採取的是傳統金融機構的審核標準的話,投入產出明顯不成正比,而掌眾金融依託基於自動化智能風控系統很好地實現了無人工審核、100%全線上經營。

任何一套良好的風控體系都需要在市場化的金融實踐中不斷碰撞出來。掌眾金融推出的基於大數據風控的「56秒極速放款模式」,其龐大的借款撮合交易需要依託50多個數據源,形成一個10000多個變數的特徵工程庫,在10個申請欺詐模型,30個申請信用風險模型,20個交易行為風險模型,6個催收還款意願與能力模型,50多個策略方案和過百個不同場景下衍生策略方案的基礎上,對客戶進行貸前欺詐風險防範、貸中信用分級、還款意願及還款能力評估等交易行為風險管理以及貸后數據回籠及催收賬戶流轉管理,從而實現了貸前、貸中和貸后智能化客戶全周期風險管理。

與此同時,掌眾金融建立了配套的智能客服平台,在保證業務快速發展的同時,給用戶提供體驗更好、服務質量更優的客戶服務保障體系。當前,掌眾金融智能機器人應用已經承接了日常超過80%的服務訴求,通過自助服務解答用戶疑問超過500萬,整體接通率超過99.6%,客服效率提升了2000%。

除了利用智能大數據風控技術對傳統的信貸模式進行革新,更為重要的是,掌眾金融可以每天可對數十萬二三四線城市,剛步入社會,尚無完整信貸記錄的新白領和藍領人群快速建立信用檔案,並進行精準的信用評估。該群體年齡普遍在20-40歲之間,工作較穩定,年薪在1萬至5萬之間,在日常生活中經常出現如租房、購物、娛樂、培訓等借款需求,單次借款金額不超過萬元,借款周期短則15天,長也不超過12個月,小額、高頻和短.期.借.款特徵明顯,預計該群體人數超過3億。

這意味著,以此為依託,聯合其它消費金融參與方,這部分以往因在央行信用記錄缺失或不健全而無法在傳統金融機構獲得現代金融服務的人群,將有可能第一次憑藉其良好的信用,在日常生活中,獲得各類高效的金融服務,而這將有力地促進普惠金融的發展。

技術在深刻地改變金融,而其最終的目標是讓金融紮根於社會之中,這才是其生命力所在。伴隨著互聯網金融的不斷發展,進入2017年,掌眾金融除了推動自身的業務發展之外,金融科技向外輸出也已成為掌眾金融未來保持業務高速發展的重要一環。

掌眾金融堅信金融科技才是消費微金融體系核心,自身堅持不碰資金,不做放貸機構,而是要將金融科技相關的大數據處理、機器學習、雲計算等核心能力向消費金融生態體系輸出。

在該消費金融生態鏈條中,有包括流量場景方、小微金融機構、城鎮低收入借款者、數據服務公司以及資產管理公司等各類參與方。

為了實現掌眾金融業務的高可用、高可靠的可持續性發展,掌眾金融首創提出基於大數據風控能力的消費微金融SAAS服務平台1.0概念。該平台允許各參與方通過技術介面加入消費金融生態圈,讓資金、技術、客戶、數據、場景方有效協同,高效運轉。

該平台將有效幫助城市商業銀行銀行、農村商業銀行、消費金融公司、網路小貸公司等持牌金融機構補齊技術風控能力短板;幫助各類場景方通過接入平台,為其借款人客戶在消費購物時或需要小額資金周轉時提供信貸資金,滿足場景方增加客戶粘性需求,大幅度降低場景方進入該服務領域需要的大量技術、人員和資本的投入;同時也支持數據服務提供方作為服務夥伴也通過接入平台實現自身價值。

未來掌眾金融將有能力服務各類消費金融的參與方,集合各方優勢,發揮生態圈「發動機」作用,為生態圈各方參與者提供不同層次、定製化的互聯網消費金融解決方案,服務生態夥伴,反饋生態,集結海量用戶,推動這一全新開放式的互聯網金融生態圈更具包容性和可持續發展。

年終歲尾,感恩2016,掌眾金融的管理團隊曾經發出這樣的感嘆:縱使在互聯網金融行業最不確定的時期,縱使心中也曾充滿不安,依然相信,持續的投入,掌眾金融願意用科技的力量去不斷創新消費金融的商業模式,做真正的金融創新!