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陸金所有了國際版!擁有海外賬戶的個人投資者第一批嘗鮮?

陸金所有了國際版!擁有海外賬戶的個人投資者第一批嘗鮮?

陸國際開業典禮現場

陸金所出海了,新的名字叫陸國際。

今天,平安宣布了一件大事——陸金所國際(簡稱陸國際)在新加坡正式開業,將面向擁有海外賬戶的個人投資者提供理財產品。

所謂「擁有海外賬戶的個人投資者」,是指在全球資本項目開放的國家如香港、美國、新加坡等地區開立過銀行戶頭的個人。據估計,目前僅僅是擁有亞洲地區海外賬戶的個人就已有上千萬。

陸金所控股總經理計葵生表示,陸國際目前正在和全球前四大基金公司、前五大投行談合作,前期將會選擇3-5個國際上成熟的產品上線,產品類型包括貨幣基金、風險級別低的固收產品,期限在6個月、一年期不等,且未來不排除接入海外的P2P平台。

陸國際的存在形態是一個APP,一個純線上的交易平台。這意味著,不管你人在哪裡,只要擁有符合條件的海外賬戶,就可以綁定陸國際,在上面實現註冊、開戶、投資、託管、贖回等功能。並且,海外投資者適當性管理制度並不與個人資產掛鉤,你只要證明你具有相關的投資經驗和投資能力,1元也能投。

陸國際來了

7月17日,平安在新加坡宣布,集團旗下陸金所的國際業務平台——陸國際金融資產交易所(新加坡)有限公司已經獲得新加坡金融管理局(MAS)原則性批准「資本市場服務牌照(Capital Market Securities License,簡稱CMS)」,正式在新加坡開業,並將在2017年第三季度上線。

陸國際想幹什麼?

這是不少人的體驗:費儘力氣把人民幣換成美元,但是股票、外匯、孖仔這些都不懂,面對五花八門的海外理財產品,什麼也不敢投。擔心人民幣不夠堅挺,但除了買份境外保險外,還有沒有別的選擇呢?

這些人將成為陸金所海外業務要尋找的第一批客戶。陸金所控股公司總經理計葵生對券商記者表示,先期將會選擇3-5個國際上成熟的產品在陸國際上線,產品類型包括貨幣基金、風險等級低的固收產品,分散的股權基金、ETF等,期限在6個月、一年期不等,且未來不排除接入海外的P2P平台。

「做財富管理平台最關鍵的就是產品。目前我們與全球前四大基金公司、前五大投行、新加坡本地前四大機構,以及全球領先的金融科技公司都在談合作。」計葵生強調,陸國際是一個開放平台,未來希望和一些基金公司合作,把具有全球先進經驗的智能投顧也納入進來。

純線上交易,1元也能投

拿到新加坡業務牌照的陸國際,其存在形態是一個APP,一個純線上的交易平台。

純線上,這意味著不管投資者個人實際上居住在哪裡,只要擁有符合條件的海外賬戶,就可以綁定陸國際,在上面實現註冊、開戶、投資、託管、贖回等功能,極大地簡化了過去要去開戶櫃檯辦理各項投資業務的流程。

雖然簡化了流程,但風險控制如何得到保證?要知道,很多金融機構銷售理財產品的過程中,都要「雙錄」(錄音錄像)。

券商記者了解到,目前的解決方案是這樣的:陸國際根據海外監管的要求,對KYP(了解你的產品)、KYC(了解你的客戶)系統進行改造:一方面對產品進行穿透,根據波動性、複雜性等指標進行打分;另一方面,也對投資者進行風險承受能力的評估和分級,再將二者實施匹配,讓合適的產品推薦到合適的人。

和國內不同,海外投資者適當性管理制度並不與個人資產掛鉤。也就是說,你只要證明你具有相關的投資經驗和投資能力,1元也能投。

另外,海外投資沒有標準和非標的概念,判定一個資產是什麼性質,就看現金流是不是穩定的、看設計複雜程度、有沒有槓桿、是否有夾層,等等,標準非常清晰。

基於上面這些條件,使得陸國際的做法能夠和新加坡監管當局達成一致。

同時,陸國際也需要滿足反洗錢、CRS(稅務信息交換)等要求。在用戶註冊的時候,陸金所的後台系統會對投資者進行全球資料庫比對,快速得出結果。

為什麼選擇新加坡?

陸國際為何會選擇在新加坡走出國際化第一步?

計葵生表示,陸金所在出海之前,與很多地區的政府談過合作的想法,其中新加坡金管局對金融科技的重視程度最高,最有意願試驗純線上的理財平台,這也讓陸金所成為新加坡首個純線上的財富管理平台。

新加坡金管局人士在陸國際開業致辭中表示,希望陸國際對新加坡的資產管理和金融科技領域做出貢獻。他表示,要成為國際化的交易所,新加坡是一個很好的跳板。

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