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7家信託公司不良率超10%

7家信託公司不良率超10%

宏觀經濟增長持續保持L型走勢,且低位徘徊,加上前幾年高速發展積累的風險逐漸暴露和釋放,令不少信託公司的壞賬規模居高不下。統計顯示,68家信託公司中7家公司不良率超過10%,這個數字遠遠高於同期的銀行。

歷史遺留壞賬成主因

儘管在2016年末,有28家信託公司不良資產為零,且不良率發生變動的40多家公司中有23家不良率呈現下行態勢,但仍有較多信託公司不良率偏高。具體來看,華宸信託、浙金信託、吉林信託不良率已超過20%,分別為31.35%、26.19%、22.87%。五礦信託、北方信託、崑崙信託和華寶信託不良率在10%-20%之間。另外,部分信託公司不良率出現惡化趨勢,如東莞信託、興業信託、華融信託不良均為從無到有。

各家公司不良率上漲背後的原因不一。例如華宸信託在年報中披露,該公司一員工利用管理華宸信託空白合同的工作便利,私刻公司公章、私自列印空白收據,以信託受益人的名義開展虛假業務活動,共有24名投資者遭到詐騙,涉案金額7558.7萬元。2016年,部分投資者提起的訴訟獲法院判決,還有部分投資者與公司簽訂民事調解。因公司在該事項中負有一定的管理責任,受害人以此為由向公司提出了代償申請。華宸信託坦言,尚有部分投資者沒有提出訴訟或訴訟結果存在爭議,公司尚未對這部分資金進行賬務處理。

還有的公司是歷史上遺留的壞賬仍未消化,其中一個典型就是吉林信託。金樂函數信息科技有限公司分析師廖鶴凱介紹,吉林信託曾遭到一個所謂的「採石場」騙貸1.5億元,三年前東窗事發,調查后發現該採石場幾乎沒有工人。去年末不良率為9.33%的新華信託,也曾頻繁踩雷,該公司在溫州接連投資多個房地產項目,未料到溫州房價閃崩,形勢一度緊張。華能信託也一直被華夏證券虧欠一筆資金,後者尚處於破產清算程序中。

加大壞賬處置力度

不過,從整個行業來看,風險項目和規模已經雙雙回落。2016年末風險項目數量為545個,較三季度減少61個,資產規模為1175.39億元,較三季度末環比下降17.17%,不良率僅為0.58%。

「這一方面與信託公司的增資和業務總體規模增長有關,因為如果項目不多,一個項目出現問題,不良率都會顯得很大。」廖鶴凱說道,另一方面,則離不開信託公司對壞賬的主動處置和清理。

據了解,信託公司和銀行一樣,可以通過將不良資產打包賣給資管公司的方式註銷不良。例如新華信託就在年報中提到,對於高風險評級的存量項目,積極推進不良資產剝離,根據一個項目一個對策的原則,藉助專業機構,在強化通過司法途徑進行救濟的手段外,拓寬解決渠道。

此外,也有一些公司可以找自己的股東,比如信託公司做了一個房地產項目,股東旗下有地產公司,就可以簽一個受益權轉讓協議,將抵押物等也轉讓給地產公司去賣,實現資金回籠。「被接走的項目,可能在信託公司年報披露里就不會出現了。」廖鶴凱說道,還有一些公司用自有資金為投資者進行了兌付,實際項目資金還沒追回來,所以當期賬沒有平,但後期有可能追回。這也可以解釋,為何很多公司年報中並沒有特別詳盡的風險項目披露。

管理水平整體提高

值得一提的是,去年7月以來,監管層接連出台各種新政,對於基金子公司和券商資管的相關業務進行規範。基於此,通道業務大量迴流信託渠道。人民大學信託與基金研究所執行所長邢成也提醒,所謂「通道業務」並非可以高枕無憂,而很可能是「名利」雙失的賠本生意。

例如國元信託年報就顯示,該公司存續風險信託項目6個,其中4個都是銀信合作類項目。不過,廖鶴凱也指出,項目風險並不能以是否為通道業務進行判斷,而要看具體的投資領域和所在市場變化等。近幾年信託公司管理水平已經整體提高,信息披露也相對規範了許多。

北京商報記者 崔啟斌 程維妙

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