全國452家銀行理財能力排名（2017年2季度）

1綜合理財能力

全國性銀行排名前五的分別為興業銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行和華夏銀行；城市商業銀行排名前十的分別為江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、包商銀行、錦州銀行、青島銀行和長沙銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣州農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、東莞農村商業銀行、寧波鄞州農村商業銀行（並列第九）和吉林九台農村商業銀行（並列第九）。

2發行能力

全國性銀行排名前五的分別為工商銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、交通銀行、民生銀行；城市商業銀行排名前十的分別為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行、寧波銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行、天津銀行；農村金融機構排名前十的分別為重慶農村商業銀行、廣州農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、上海農村商業銀行、天津濱海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇常熟農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行。

3收益能力

全國性銀行排名前五的分別為興業銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行；城市商業銀行排名前十的分別為南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、蘇州銀行、長沙銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、四川天府銀行、河北銀行、杭州銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、長春農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、亳州葯都農村商業銀行、福建晉江農村商業銀行、山西堯都農村商業銀行。

全國性銀行排名前五的分別為招商銀行、光大銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行和華夏銀行；城市商業銀行排名前十的分別為江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、包商銀行、寧波銀行、晉城銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、重慶三峽銀行和青島銀行；農村金融機構排名前十的分別為武漢農村商業銀行、青島農村商業銀行、北京農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、山西河津農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、珠海農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行、長春農村商業銀行和江蘇紫金農村商業銀行。

5理財產品豐富性

全國性銀行排名前五的分別為興業銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行以及工商銀行；城市商業銀行排名前十的分別為南京銀行、青島銀行、江蘇銀行、江西銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、寧波銀行、徽商銀行、泉州銀行和北京銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣東順德農村商業銀行、廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、杭州聯合農村商業銀行、佛山農村商業銀行、重慶農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行和北京農村商業銀行。

6信息披露規範性

全國性銀行排名前五的分別為民生銀行、中信銀行、興業銀行、工商銀行和招商銀行；城市商業銀行排名前十的分別為寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、廣州銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、長沙銀行和珠海華潤銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、北京農村商業銀行、青島農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、吉林九台農村商業銀行和杭州聯合農村商業銀行。

452家商業銀行（不包括外資銀行）季末存續共計61684款理財產品，較2017年1季度增加4334款，增長7.56%，存續規模估計為28.07萬億元，較2017年1季度減少3.64%。

分類指標測度

發行能力：全國性銀行排名前五的分別為工商銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、交通銀行、民生銀行；城市商業銀行排名前十的分別為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行、寧波銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行、天津銀行；農村金融機構排名前十的分別為重慶農村商業銀行、廣州農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、上海農村商業銀行、天津濱海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇常熟農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行。

全國性商業銀行中，2017年2季度銀行理財產品發行能力排名前十的銀行依次是工商銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、交通銀行、民生銀行、光大銀行、建設銀行、中信銀行、平安銀行、興業銀行。

城市商業銀行中，銀行理財產品發行能力排名前十的銀行依次是北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行、寧波銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行、天津銀行。

農村金融機構中，銀行理財產品發行能力排名前十的銀行依次是重慶農村商業銀行、廣州農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、上海農村商業銀行、天津濱海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇常熟農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行。

收益能力：全國性銀行排名前五的分別為興業銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行；城市商業銀行排名前十的分別為南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、蘇州銀行、長沙銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、四川天府銀行、河北銀行、杭州銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、長春農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、亳州葯都農村商業銀行、福建晉江農村商業銀行、山西堯都農村商業銀行。

本季度收益能力排名仍然採用的是4.0版EI值，其核心在於計算方式以同期國債利率和同期存款利率的平均值作為調整利率，以求更科學地反映銀行理財產品的收益率水平。基礎數據是本季度新發行的封閉式產品數據和處於運行狀態的開放式產品數據，同時，收益能力得分分為預期收益型產品得分、凈值型產品得分和產品星級評定得分三個子類，除結構性產品和外幣產品外，基本涵蓋了目前所有的產品種類。其中，在預期收益型產品中再分別考察個人、機構和同業三類產品的收益得分情況。對於凈值型產品得分，未發行凈值型產品的銀行，以及產品波動性較大導致EI值為負的銀行，該子項暫不做考量。另外，本次所採用的4.0版在計算收益能力得分時，考慮了投資管理難度係數指標，即理財存續規模越大的銀行，其難度係數越高。

全國性商業銀行中，收益能力排名前十的銀行依次是興業銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、建設銀行、廣發銀行、民生銀行、光大銀行，收益能力得分均在20.54以上。

在納入排名的銀行中，興業銀行在預期收益型得分上居全國性銀行第二，但因排名靠前的銀行預期收益型得分分差較小，而興業銀行在凈值型產品得分上居第一，星級評定得分表現也較好，最終收益能力評分居全國性銀行第一名。中信銀行在預期收益型得分上居第三，凈值型得分和星級評定得分也較好，綜合性得分位居全國性商業銀行第二名。招商銀行各項指標均衡且優異，綜合位居全國性商業銀行第三名。

在對全國性銀行預期收益型得分的評分中，從不同產品對象來看，個人預期收益型得分前五的銀行為農業銀行、建設銀行、民生銀行、平安銀行、銀行；機構預期收益型得分前五的銀行為中信銀行、建設銀行、交通銀行、興業銀行、華夏銀行；同業預期收益型得分排名前五的銀行為招商銀行、興業銀行、民生銀行、恆豐銀行、華夏銀行。

城市商業銀行中，收益能力排名前十的銀行依次是南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、蘇州銀行、長沙銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、四川天府銀行、河北銀行、杭州銀行。

農村金融機構中，收益能力排名前十的銀行依次為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、廈門農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、長春農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、亳州葯都農村商業銀行、福建晉江農村商業銀行、山西堯都農村商業銀行。

風險控制能力：全國性銀行排名前五的分別為招商銀行、光大銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行和華夏銀行；城市商業銀行排名前十的分別為江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、包商銀行、寧波銀行、晉城銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、重慶三峽銀行和青島銀行；農村金融機構排名前十的分別為武漢農村商業銀行、青島農村商業銀行、北京農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、山西河津農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、珠海農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行、長春農村商業銀行和江蘇紫金農村商業銀行。

2017年2季度中，全國性商業銀行中，風控能力排名前五的銀行依次是招商銀行、光大銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行和華夏銀行。

風險控制能力得分除了考察各行預期收益類產品收益實現能力以外，還考察了是否設置風險撥備、前、中、後台崗位設置情況以及風控控制流程及措施。2017年2季度，全國性銀行整體風險控制能力繼續維持較高水平，這凸顯出監管收嚴的成效。具體到各家銀行來看，風控能力排名靠前的銀行分數變化不大，反映此類銀行整體風控保持在較高水平，差異極小；未來，在宏觀層面的統一監管步伐與微觀層面的增強監管穿透力度的共同作用下，銀行理財風險控制能力必然持續增強，有利於行業的穩定且健康的發展。

2017年2季度，城市商業銀行中，風控能力排名前十的銀行依次是江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、包商銀行、寧波銀行、晉城銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、重慶三峽銀行和青島銀行。

與全國性銀行相似的是，城市商業銀行風險控制能力表現也有所增強。雖然排名靠前的城市商業銀行整體分數變化不大，但從平均水平來看，本季度城商行風控得分有一定幅度的上漲。在監管壓力增大之後，本季度大多數城市商業銀行發展的重心，已從規模擴張轉至合規性建設上。無論是從產品結構的調整還是管理模式的提升，均體現出強監管環境下銀行風控管理水平的迅速提升。

2017年第2季度，農村金融機構中，風控能力排名前十的銀行依次是武漢農村商業銀行、青島農村商業銀行、北京農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、山西河津農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、珠海農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行、長春農村商業銀行和江蘇紫金農村商業銀行。

本季度，農村金融機構風險控制能力與上季度差異不大，風控排名偏低的農村金融機構在本季度得分有小幅上揚表現，兩級分化有一定收窄趨勢。橫向比較來看，農村金融機構風控得分較城市商業銀行及全國性銀行得分差距仍然偏大。面對嚴監管環境，較多農村金融機構僅能通過單純地縮減規模予以應對，凸顯出部分銀行業務種類單一的弊病。具體來看，排名前10的農村金融機構風控平均分為15.51分，較前10的城市商業銀行差0.97分。

理財產品豐富性：全國性銀行排名前五的分別為興業銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行以及工商銀行；城市商業銀行排名前十的分別為南京銀行、青島銀行、江蘇銀行、江西銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、寧波銀行、徽商銀行、泉州銀行和北京銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣東順德農村商業銀行、廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、杭州聯合農村商業銀行、佛山農村商業銀行、重慶農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行和北京農村商業銀行。

2017年2季度中，全國性商業銀行中，理財產品豐富性排名前五的銀行依次是興業銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行以及工商銀行。

2017年2季度，城市商業銀行中，理財產品豐富性排名前十的銀行依次是南京銀行、青島銀行、江蘇銀行、江西銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、寧波銀行、徽商銀行、泉州銀行和北京銀行。

2017年2季度，農村金融機構中，理財產品豐富性排名前十的銀行依次為廣東順德農村商業銀行、廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、浙江紹興瑞豐農村商業銀行、杭州聯合農村商業銀行、佛山農村商業銀行、重慶農村商業銀行、青島農村商業銀行、廣東南海農村商業銀行和北京農村商業銀行。

信息披露規範性：全國性銀行排名前五的分別為民生銀行、中信銀行、興業銀行、工商銀行和招商銀行；城市商業銀行排名前十的分別為寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、廣州銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、長沙銀行和珠海華潤銀行；農村金融機構排名前十的分別為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、北京農村商業銀行、青島農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、吉林九台農村商業銀行和杭州聯合農村商業銀行。

2017年2季度，全國性商業銀行中，信息披露規範性排名前五的銀行依次是民生銀行、中信銀行、興業銀行、工商銀行和招商銀行。

2017年2季度，我們在運行信息披露時仍然只考慮面向個人銷售的理財產品，這是因為考慮到機構及同業產品多為私募型理財產品，並不需要公開相關運行信息。在發行方面，全國性銀行整體發行信息披露做的較好，平均得分為7.27分（滿分8分），較上季度有小幅下滑。不過從細分指標觀察，由於信息披露規範性考慮了數量因素，因此在2季度產品數量有所下滑的情況下，整體信息披露質量並未出現明顯變化；與發行信息得分表現相近的是到期信息得分也出現了小幅下滑，環比下滑0.15分至1.66分；運行信息得分方面，由於產品數量較多，因此全國性銀行運行信息得分較其它類型銀行偏低，不過隨著產品凈值化的推進，全國性銀行對於運行信息的重視成都日益見漲；另外在凈值型得分方面，由於各家全國性銀行大力推進產品凈值化，因此本季度全國性銀行的凈值型產品披露狀況繼續維持出色表現。

城市商業銀行中，2017年2季度信息披露規範性排名前十的銀行依次是寧波銀行、江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、廣州銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行、東莞銀行、長沙銀行和珠海華潤銀行。

2017年2季度，信息披露規範性排名位居前列的城市商業銀行理財產品整體的發行數量和到期數量均普遍低於全國性商業銀行，這對於發行及到期的信息披露得分有一定的影響。同時，在發行與到期的信息披露質量上排名前18位的城市商業銀行也略低於全國性銀行。目前城市商業銀行也在開放式及凈值型產品的研發上加大了投入，信息披露的必要性將進一步得到凸顯。未來，城市商業銀行在快速發展的同時也需要繼續加強產品的披露完整性，降低與客戶之間的信息不對稱性，從而增強客戶粘性。

農村金融機構中，2017年第2季度信息披露規範性排名前十的銀行依次為廣州農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、上海農村商業銀行、東莞農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、北京農村商業銀行、青島農村商業銀行、福建南安農村商業銀行、吉林九台農村商業銀行和杭州聯合農村商業銀行。

2017年2季度，農村金融機構各單項得分均有不同程度的提升，與排名前18的城市商業銀行對比，本季度排名前的18農村金融機構在發行信息及到期信息的表現仍舊突出。但值得注意的是農村金融機構的理財業務由於起步相對較晚，創新產品（如凈值型產品）的發展上較全國性銀行及城市商業銀行有一定差距，因此涉及創新性產品的信息披露得分較低，未來隨著產品逐步轉型，該劣勢將持續縮小。