首先可以通過小票辨別一清和二清最簡單的方法。一清公司刷卡小票上是可以看到標準代碼,二清公司的代碼是亂的,在MCC代碼表上是沒法看出查到對應的行業MCC代碼。
「什麼是一清機、二清機?」,好多商戶都不清晰,但是如果你的信用卡刷到二清機很可能被凍結。下面讓小編給大家講講一清二清的具體概念!
一、清算模式
1、一清機(一次性清算機具)資金清算途徑如下:
消費者刷卡(款額) ——→ 銀聯/銀行/第三方支付(清算) ——→ 收款帳戶(到帳)
一清機在「銀聯/銀行/第三方支付」經過一次性清結算后,直接將錢轉到收款賬戶。
2、二清機(二次性清算機具)資金清算途徑如下:
消費者刷卡(款額) ——→ 銀聯/銀行/第三方支付 (清算)——→ 第三方帳戶(清算)——→ 收款帳戶(到帳)
二清機包含2次清結算,先是「 銀聯/銀行/第三方支付 」后是「第三方帳戶」,最後再將錢轉到收款賬戶。
二、二清機的風險
1、套`現風險激增:二清機由一清商戶申請增機而來,主要用來信用卡套`現。由於一清商戶以出租或出售POS機為主營業務,根本不審核「二清機申請者」的資質。這就直接導致大量違法套`現的POS機,從而加劇信用卡套`現風險。
2、資金受「第三方賬戶」操控:「二清機」有了「第三方賬戶」的介入,一旦資金被其卷跑或挪用資金,收款人無從追查。
3、滋生信用卡犯罪:一部分人通過「二清機」套`現,由於目前監管不完善,「二清機」將滋生大量信用卡犯罪活動。
4、信用卡或被凍結:通常「二清機」掛在大的一清商戶下,而大商戶會全國範圍內出售二清機,直接導致持卡人信用卡消費地點多元化。在銀行看來,一張信用卡、同一天內在不同城市消費,很容易被認為存在盜刷或套現的行為。此時,信用卡將很容易被凍結。
三、如何辨別一清機與二清機
1、是否有後台系統
您裝機后,是否獲得由平台提供的獨立後台系統,可供您上網查詢入帳明細呢?若沒有的話,可以說就是二清機了。試想:第三方怎麼可能把自己的後台系統給你來看呢?
2、收銀小票有無自己名字
刷卡后列印出來的收銀小票上,仔細核查商戶名。正常情況下,對公賬戶必須是你的「公司名」或「個體戶***」(***為您的姓名全稱)。而二清機則顯示一個陌生的機構名稱/個體私戶姓名。
3、到帳時間長短
銀聯為「次日到帳」模式,若遇周末刷卡,周一才能到帳,若遇國家法定假日則順延。因此,「當天到帳、兩/三天到賬」即為二清機。
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