《今日說法》主持人起訴建行：69元逾期10天利息竟有317元

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央視《今日說法》主持人李曉東給自己維權也上了次頭條：近日李曉東一紙訴狀將建設銀行告上法庭，原因是李曉東信用卡欠建行69元逾期10天，利息竟高達317元。

10天欠款69.36元竟產生317.43元利息

據法治周末報道，2016年3月，李曉東在銀行規定的當月記賬周期內刷卡消費了18869.36元。至同年4月27日到期還款日，銀行自動從其約定的還款賬戶里扣款18800元。因約定還款賬戶中的餘額不足，因此欠款69.36元未還。李曉東表示，他並不知道錢沒有還清。直至新的賬單日5月7號，李曉東在查對賬單時才發現，他的信用卡賬單中有一筆317.43元的利息。

在多次撥打建行客服電話后，李曉東才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以當月賬單的總額來計算，而不是以未清還部分的金額來計算。也就是說，只要該行的信用卡用戶未能在還款日足額還款，那麼從記賬日到還款日的每一筆消費都要計算利息。

李曉東認為，建行這樣的信用卡計息方式明顯不公平，其相關條款應為無效的格式合同條款，且建行應返還向其收取的300餘元利息，但是向銀行客服反映該問題，銀行客服卻稱這是行規。

據此，李曉東將建行北京西直門北大街支行、建行北京市分行、建行信用卡中心告上法庭。目前該案已於3月31日在北京市西城區法院開庭審理。

全額罰息是國際慣例？

公開資料顯示，全額計息，也被很多消費者稱為「全額罰息」，是指在信用卡還款最後期限超過之後，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。這樣很容易導致用戶因為沒有按時還款，而被銀行收取高額利息和滯納金。

有些業內人士認為，全額計息並不是所獨有，而是國際慣例，有其存在的合理性；也有人認為，全額計息損害金融消費者權益，是霸王條款。

法學會銀行法研究會秘書長潘修平指出，按照合同法的相關規定來看，全額計息其實已涉嫌違法，「用戶使用銀行的信用卡，其實形成了一個借貸的合同，銀行提供貸款，用戶還本付息，之間是合同關係。現在用戶出現了一個小額違約，這種違約情況按照合同法的相關規定，用戶只能就違約部分來承擔違約責任」。

記者查詢多家銀行相關信用卡條款了解到，目前，國內除工商銀行是以信用卡未還餘額來計算利息之外，如建設銀行等大多數銀行都是按照「全額計息」的方式計算利息。

社論：銀行的傲慢是對普通民眾缺乏最基本的尊重

對此，潘修平認為，銀行也有其自身的苦衷，從銀行的角度來說，目前，信用卡違約現象特別嚴重，特別是小額違約情況很多，在處理時也讓銀行很頭疼，所以銀行往往在信用卡條款的制定時盡量保護自己，利用其自身的優勢地位，將有利於自己的條款表述強加進合同條款之中。

澎湃新聞發表社論稱，一些不幸的儲戶，不是錯在公理，而是在「能量」上被銀行壓倒。

這種不公平的條款，萬一不幸碰上了，鑒於損失金額不多、維權成本太高，多數人一般只能自認倒霉。可建行方面卻稱這是「行規」，這就讓人不得不重新審視銀行的傲慢。

多年來，銀行式的霸王條款屢屢刺激民眾的神經：銀行搞丟客戶的存款往往一問三不知並不擔責，儲戶花掉賬戶里錯誤增加的存款卻可能涉嫌犯罪。式銀行通常對國企很友好，對普通民眾有時卻很難做到最基本的尊重。

澎湃新聞社論稱，當下已經全面進入移動支付時代，「野蠻人就在門口」，在這樣的形勢下，傳統金融機構要認清形勢，貪信用卡全額計息的小錢，丟了銀行應有的口碑和道義，是得不償失的。

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