貸款買房如何選擇銀行

當然了這個主要是針對

的，可能有些人會懵逼，覺得這不都是開發商指定的嗎？還有我們什麼事情。其實，這麼想就大錯特錯了，你自己可以選擇銀行，還有可能更省錢。那麼，

首先是貸款利率折扣

申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規定的5年以上貸款基準利率為4.90%，但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境設定利率折扣，這樣就會出現最低利率和最高利率。

低利率意味著房貸利息就少了，對於購房人來說是省錢的關鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。以北京地區為例，據了解，目前首套房利率最低的是浦發銀行的8折，最高為渣打銀行、大華銀行的9折。

當然，如此優惠的利率並不是所有人都能拿到的，浦發銀行對利率優惠獲得條件的規定是：私人銀行客戶（在浦發的金融資產達800萬以上）首套最低8折，鑽石客戶（在浦發的金融資產達100萬以上）或貸款金額200萬以上首套最低8.3折，正常普通客戶只能享受8.5折。

其次是貸款工作效率

這一點，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，體現了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當然是時間越短，對貸款人越有利。

這是兩項硬指標，還有一些根據購房者本身不同的情況，需要選擇不同的銀行的標準，比如還款方式、調息方式等。

先說下貸款要求

就跟剛才談到浦發銀行在給低折扣時的要求一樣，不同的銀行對於貸款時的要求也不一樣的。

不是所有人都能享受利率優惠，同樣也不是所有人都可以申請到貸款。比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年的。

因此，申請房貸時也要看銀行貸款門檻高低，要不然明明有利率優惠卻因為不滿足條件而享受不到，也是空歡喜一場。

再說下還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時間的推移還款負擔減輕。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。

總的來說等額本金比等額本息還款更能節省利息，但是在申請貸款的時候，有銀行會規定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。所以，如果你不介意前期還款壓力過大，而且希望等額本金還款，最好是提前問一下貸款的銀行是不是允許，否則也省不了利息了。

接著說下提前還款

每個銀行對房貸提前還款的規定都不太一樣，甚至同一家銀行的不同分行也不太一樣。比如有的銀行要求還貸滿一年才能申請提前還貸，有的還會收取違約金。

如果考慮到未來有可能提前還款，肯定要更多的關注那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行。

最後說一下調息辦法

房貸的時間那麼久，中間難免會遇到央行升息、降息等情況，房貸利息也會根據銀行調息方式不同而產生差異。比如央行降息之後，房奴們能不能馬上享受到好處，還取決於銀行的調息方式。

目前銀行調息主要有兩種方式：一種是按年調息，就是央行宣布調整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。另一種是按月調息，就是在央行宣布調整利息后的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率。

當然，也有貸款銀行執行固定利率不變的還款方式，即簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，需要買房貸款的朋友都考慮清楚了，再選擇有相應調息方式的銀行，如此會對以後的房奴生活帶來很多便利。