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審慎地對待區塊鏈技術

審慎地對待區塊鏈技術

前言

:5月26日在貴陽金融專場圓桌座談上,針對著金融創新方面的疑問,我談了自己的觀點。回京后整理一下,陸續介紹給大家。

1.採用新技術是否應當做可行性評價?

當前,是誰最熱心於區塊鏈技術?

一定是科技公司營銷商,他們對新技術特別熱衷——是新的市場賣點,躍躍欲試,他們無關銀行經營風險的壓力,對風險的理解偏頗可愛。以為技術萬能,搶先使用了就是創新,代表先進生產力了;

一定是理論研究者,他們不懂技術道聽途說,以為最前沿的最嚇人,最時髦的最唬人,他們壓根不知道銀行的風險,所以自以為是十分偏激,顯得書生氣十足。

應用技術應當遵循審核流程。很長一段時間以來,多少人沉浸於區塊鏈理想之中,可令人費解的是,對於這樣一項重要的基礎性技術的引入,有關部門至今沒有拿出評判結論。從來沒有看到有哪位科技人員對區塊鏈技術的可靠性、風險度作出客觀的可行性研究評判,

是否成熟能不能推廣使用?

會帶來什麼結果和風險?

這種風險的危害程度是否可控?

請問:假如是一項不成熟的技術,能許可使用嗎?監管部門好像也沒有管起來,是否應當嚴控?而市場上早已蠢蠢欲動,一種恨不得立馬爭搶的架勢,讓人吃驚。

我相信,銀行的高管們絕不會那樣草率,他們甚至還沒有搞懂區塊鏈的含義,更不知道有無必要採用這項技術,風險與成本如何。因為他們肩上壓著重擔和責任,絕不能盲目衝動,更不能讓別人牽著走。

2.區塊鏈存在嚴重的技術缺陷,並未成熟,遠未到可應用於銀行的階段。

不久前結束的麻省理工科技評論區塊鏈峰會上,全球著名的黑客、康奈爾大學計算機教授Emin Gun Sirer,從區塊鏈缺陷及其面臨的技術挑戰出發,試圖警示人們:該技術還處於非常早期的階段,不應過於狂熱。

「我希望從技術的角度給大家提個醒,因為現在區塊鏈過於火熱,可能會導致一些問題:我們的電腦、手機等計算設備如果用來處理大額數字資產,其安全性不堪一擊;……後果不堪設想,智能合約缺乏技術規範和可靠性,失效保護和止損方式不明確。」

「設計合理的架構、協議、應用場景、安全系統、技術開發規範等,都是當前區塊鏈亟需解決的問題。」

有這麼嚴重的風險問題,為什麼的工程師和專家們不去揭示?一味說好等於損害消費者,尤其銀行是經營風險的。反倒是西方技術的權威揭示了風險問題,這才是科學的態度,讓狂熱者相形見絀。

3.當前銀行中盲目追求新技術應用的傾向非常嚴重。

一些技術還處於基礎研究階段,外國科技公司就急忙在尋找銀行試點推銷,一些銀行還沒有搞懂區塊鏈是什麼就爭相去做試驗品。其實,有些屬於基礎工程類的技術應用課題,理應由國家去把控承擔,一些新技術自身有很多不成熟的未能解決的風險漏洞,過早採用是銀行業之大忌。銀行應當審慎穩健。

在那些商業技術公司蠱惑下,有的銀行無知無畏地搶在最前面,有的銀行糊裡糊塗地投資,還真敢投產,標榜最先採用了最先進技術,自以為領先了,自我感覺良好,膽大的令人吃驚。有的人不明白新技術隱藏著高風險,不懂得在技術應用上如何貫徹審慎穩健,只會迷信跟風,浮躁追時髦。

4. 應當重申信息類風險。

多年以來的事實證明,技術不能解決信息不對稱問題。例如,一是因銀行經營方式與管理水準造成的市場信息不對稱。二是由客戶道德風險導致的信息不對稱。三是由市場運行與行政干預造成的信息不對稱。這三方面的風險是經營中最為嚴重、損失最大的成分,技術上對其無能為力。另外,技術本身的風險主要是:

第一,金融風險在互聯網金融中的體現:

①流動性風險。P2P、第三方支付都存在。

②信用風險。市場多變,小客戶風險又缺乏社會徵信系統支持,缺乏擔保、抵押等保障手段。

③操作風險。道德風險、技術能力風險等。

④法律風險。金融文化意識弱,規則缺失,對民間金融監管的法律支撐等。

⑤經營風險。洗錢套現,高槓桿率,高成本經營等。

第二,互聯網金融特有的風險:

①信息科技風險。指機構、網路、系統、技術等方面來自內部和外部風險。

②人們對技術不了解、對風險識別和承擔能力不足。政府、互聯網企業倡導,而法律與監管空白等。

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