醫保、醫療險和重疾險有什麼區別?
醫保
醫保屬於社會保險中的一部分,覆蓋全社會,但「保而不包」。醫保不僅有起付線、封頂線,還有報銷比例的限制,而且自費體檢、自費葯、以及護理費、營養費、誤工費等都不在社保的報銷範圍。
舉個例子:
小王意外住院,當地社保起付線是1500元,報銷比例是85%,那麼小王即便用社保報銷,起碼也有1500元外加15%的缺口;自費葯和護理費等等還不涵蓋在其中。這時就需要商業醫療保險來補充。
醫療險
商業性質的醫療險屬於報銷型險種。保險公司能賠多少錢,得看你實際花費多少,賠付金額不會超過治療費用。由於社保無法報銷所有的費用,所以,不妨投保醫療險作為社保的補充,提升保障範圍和治療品質。
重疾險
重疾險即重大疾病保險,和實際發生的費用無關,只要確診符合保險條款就賠付,一次性賠完。它既可以彌補醫保/醫療險無法涵蓋的醫療費用,更是長期康復和護理費用的主要來源,同時能有效彌補病患和家人的收入損失。后兩點,只有重疾險可以做到,醫保和任何一款醫療險都無法做到。
那麼,商業醫療險和重疾險,怎麼買才好?接下來就請對號入座吧:
1. 如果你有社保、經濟條件一般:
對你來說,商業醫療險和重疾險都可以暫時不買。可以等經濟稍微好點的時候,考慮消費型的短期(比如保1年)醫療險和重疾險。這類保險費用低,也能基本支撐大病帶來的醫療負擔,適合剛工作不久、手頭不寬裕的年輕人。
2. 如果你容易生病住院,或經濟條件良好
可考慮購買商業醫療險作為社保醫療險的升級,特別是預期醫療費高於保費時。社保只能報銷基礎費用,而一些自費項花費高、社保又不能報,商業醫療險就能起作用了。
3. 如果你日常看病花銷低、很少生病住院
如果你的收入水平還可以,一定要優先考慮重疾。這是因為,一旦得了重疾(如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等),不僅要擔心巨額醫療花費,還有療養費以及因病導致的經濟來源中斷的生活費。購買重疾險不僅是為了自己,也是為家人的生活增加一份保障。
4. 如果你有特定的需求
醫療險的層次和種類很豐富,如果你有特殊需要,可以購買針對一些特定的疾病(如高血壓、少兒特定疾病白血病等),以及針對特定科目(如牙科、婦產科)的定向保險。
建議:如果條件允許,最好是先買綜合型的險種,再加保定向險。
5. 如果你經濟條件寬裕
建議醫療險與重疾險兩者都買。這是因為,醫療險可以作為社保醫療險的升級;重疾險是對社保醫療險的補充;兩者結合,就構成了一個堅實的醫療後盾。
疾病(如高血壓、少兒特定疾病白血病等),以及針對特定科目(如牙科、婦產科)的定向保險。
建議:如果條件允許,最好是先買綜合型的險種,再加保定向險。
5. 如果你經濟條件寬裕
建議醫療險與重疾險兩者都買。這是因為,醫療險可以作為社保醫療險的升級;重疾險是對社保醫療險的補充;兩者結合,就構成了一個堅實的醫療後盾。
(文章來源:平安官網)