負面纏身的中房系P2P再添一子：村鎮銀行做存管 股東兼營房地產

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「負面纏身的」網貸國資系「中房系」日前斥資千萬投資滿兜理財。

滿兜理財官網宣傳，由前阿里金融高管創辦，在村鎮銀行進行資金存管，似乎是目前行業內第一家公開宣傳由村鎮銀行進行資金存管的平台，而其第一大股東旗下還有多家房產和實業公司。

村鎮銀行存管 股東兼營房地產

據多家媒體報道，3月14日，互金理財平台「滿兜理財」獲數千萬元A輪融資，投資方為中房聯集團。滿兜理財成立於2015年，隸屬於杭州中廉網路科技有限公司，股東為4個自然人股東。

據其官網介紹，股東羅相斌(占股85%)、黃剛（占股5%）分別是6家城商行和村鎮銀行的控股股東。另一股東，滿兜理財的創始人兼CEO蔡英彪是前阿里巴巴金融產品經理、支付寶高級結算師，主持開發阿里小貸，也是淘寶貸款、阿里網商銀行早期的籌建者之一。股東紀元明（占股5%），同時擔任滿兜理財的董事長，也是浙江嘉豐房產總經理，浙江華景川實業董事長。

值得一提的是，工商信息顯示，滿兜理財的第一大股東羅相斌同時也是浙江嘉豐房產和華景川集團的法人代表。嘉豐房產在浙江餘杭有在售樓盤嘉豐萬悅城。

官網顯示，滿兜理財累計投資額達11.5億元，項目到期兌付率達100%，資金由金堂匯金村鎮銀行存管，且每個項目都有風險保證金。

金堂匯金村鎮銀行由自貢市商業銀行股份有限公司發起成立，截至2016年12月末，資產總額51.34億元，存款餘額30.57億元、貸款餘額15.84億元。值得一提的是，據網貸之家統計，截止2月23日，209家對接銀行存管的平台中並沒有與村鎮銀行合作存管的。

滿兜理財稱，目前與滿兜簽約合作的有金堂匯金村鎮銀行、自貢城商行等7家銀行以及四川信託等，所有資產均由金融機構承諾回購。其產品主要有零錢兜、汽車金融和消費金融。其中零錢兜是一款類似於餘額寶的活期理財產品，其介紹實時贖回，10秒到賬。而餘額寶轉出也只是預計2小時內到賬。

此外，其汽車金融和消費金融產品債權均來自其它金融公司，被其打包進行債權轉讓。

中房系8家平台已1家非吸受審1家失聯

投資滿兜理財后，中房系又多了一家互金平台。「中房系」是指房地產開發集團公司直接或間接入股的互聯網金融平台，因子孫眾多，已自成一個體系。

房地產開發集團公司，原名為房屋建設開發公司，1993年經國務院批准，更名為「房地產開發集團公司」。2010年經國務院批准，公司整體併入交通建設集團有限公司，成為其全資子企業。

據統計中房系旗下已經有8家網貸平台，其中包括一家被立案，一家已經停業。

1.華融普銀以涉嫌非吸罪受審

據澎湃新聞報道，2016年7月6日，北京法院迄今審理的最大非法集資案「華融普銀案」在北京朝陽法院一審開庭審理。在庭審中，華融普銀的8名高管及單位直接責任人員被公訴機關指控涉嫌非法吸收公眾存款罪，該公司共涉及3000餘名投資人55億元資金，但包括公司實際控制人在內的2名高管當庭未認罪。

華融普銀股東為中房能科（北京）投資基金管理有限公司和中房聯合集團能源科技有限公司。

2.生活貸已失聯

網貸天眼檔案顯示，生活貸平台已經失聯，網頁已經無法打開。

生活貸隸屬於深圳市生活貸互聯網金融服務有限公司，該公司已於2016年7月6日因通過登記的住所或經營場所無法取得聯繫被福田局列入經營異常名錄。生活貸的股東之一為中房聯合集團旗下深圳前海中房匯融資產管理有限公司。

3.五星財富涉嫌金額拆分、期限錯配

五星財富運營方為深圳五星財富互聯網金融服務有限公司，股東為中房聯合集團前海基金管理有限公司和深圳中房慧達投資管理合夥企業(有限合夥)。

據微信號「互金偵探」，五星財富平台經營模式為類資產證券化，即一些私募備案登記的資產管理公司，買下信託、資管公司以及掛牌地方金交所、股交所的大額標的，隨後利用債權轉讓、收益權轉讓的形式放在P2P平台上銷售。需要注意的是，銀監會發布的網貸暫行辦法明確禁止網貸機構開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。平台涉嫌金額拆分、期限錯配。

4.銀狐財富涉嫌自融

銀狐財富隸屬於浙江銀狐網路科技有限公司，成立於2014年12月18日。銀狐財富並非「中房系」直屬：非中房集團直接入股，而是其曾孫公司龍游中房置業有限公司間接入股。浙江銀狐財富管理有限公司曾在2015年7月，因未如期公示年度報告被寧波市北侖區市場監督管理局列入經營異常名錄。曾被爆料項目公司為關聯企業涉嫌自融，擔保方是有多次失信被執行記錄的老賴。

5.中融晉乾

中融晉乾隸屬於南京中融晉乾金融信息服務有限公司，成立於2014年12月，公司宣傳是國資委全資控股大型央企旗下重點單位。中融晉乾官網稱是中房·中融資本，而其並沒有線上理財平台，是一家傳統的線下理財公司。工商信息顯示，中融晉乾是中房集團聯合投資股份有限公司旗下的三級子公司。

6.中房創投

中房創投於2016年4月18日上線，運營方為南京中乾惠誠投資管理有限公司，官網宣傳其與恆豐銀行合作的銀行存管已於2016年8月正式上線。工商信息顯示，中房創投與中融晉乾是關聯兄弟公司。兩者有同一中房系股東中房中融老齡產業發展南京有限公司。

7.穩通金融

穩通金融隸屬於深圳市穩通金融服務有限公司（前海股權交易中心股權代碼：360069），成立於2014年3月，由中房聯合集團前海置業投資有限公司戰略入股。該公司於2016年1月4日因通過登記的住所或經營場所無法取得聯繫被南山局列入經營異常名錄。

8.牧漁金服

牧漁金服於2016年12月底上線，運營方為磊廣金融信息服務（上海）有限公司。牧漁金服官網信息顯示，3月1日，中房聯合投資集團擬投牧漁金服平台，雙方已確定擬投立項，牧漁金服估值達1億。

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