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五次全國金融工作會議:金融監管體系怎麼建立起來的

五次全國金融工作會議:金融監管體系怎麼建立起來的

全國金融工作會議,

是在什麼背景下誕生的?

20世紀90年代的前五年,經濟高速發展也積累了重大風險,特別是金融領域的風險。截至1996年6月底,四家國有獨資商業銀行不良貸款餘額為8400億元,佔全部貸款餘額的24.75%。有的銀行實際上已經資不抵債。有的地方甚至還出現了存款「擠提」事件。全國城市信用社虧損面佔20%,農村信用社虧損面佔44.7%,不少農村合作基金會紛紛倒閉。人壽保險也存在到期不能足額給付的隱患。在風險疊加的背景下,黨中央、國務院決定召開全國金融工作會議。

1997年2月19日,江澤民召開會議聽取財政部、人民銀行的彙報,會議強調,要吸取當時阿爾巴尼亞、俄羅斯等因社會亂集資造成的「擠兌」風潮,引發社會政治事件的教訓。並確定召開一次全國性的工作會議。

1997年11月17日至19日(周一至周三),全國金融工作會議在京召開。參加會議的有各省(自治區、直轄市)政府省長(主席、市長)及分管金融工作的副省長(副主席、副市長);人民銀行、國家政策性銀行、國有商業銀行行長、副行長;證監會、人民保險(集團)公司和大型金融機構負責同志,人民銀行省分行行長和國家大型金融機構部分分行行長、分公司總經理;黨中央、國務院有關部門負責同志等。溫家寶主持會議,朱鎔基參加。

每五年一次,

全國金融工作會議已經成為制度和機制

第一次全國金融工作會議的主要內容是:

第一、化解亞洲金融危機影響及進行國有銀行改革,成立四大國有資產管理公司(AMC):東方、長城、信達和華融,以處理從國有四大行剝離的不良資產。中央財政定向發行2700億元特別國債,補充四大國有銀行資本金;將13939億銀行不良資產剝離AMC,取消貸款規模,實行資產負債機制管理等重要改革措施。

第二、加強金融監管。對金融業實現分業監管,成立了證監會、保監會,分別負責證券業和保險業的監管;人民銀行監管銀行業、信託業。同時,改革人民銀行,原有的省分行撤銷,改成九個大區行,貨幣政策獨立性得以加強。

2002年2月5日至7日,第二次全國金融工作會議召開。會議主要內容是:

第一、國有銀行進一步深化改革,組建中央匯金投資有限責任公司主導銀行業的重組上市,工商銀行、建設銀行、銀行在股份制改革與海外上市項目的實施上得到一系列關鍵政策支持。

第二、加強金融監管。撤銷中央金融工委,成立銀監會,並成立國有銀行改革領導小組,醞釀、統籌、部署國有銀行改革方案。改革農信社,確立「因地制宜、分類指導」的方針。

2007年1月19日至20日(三天的會議改革為兩天進行),第三次全國金融工作會議召開。會議主要內容是:

第一、加深商業銀行改革,推進政策性銀行國家開發銀行商業化。工商銀行、銀行、建設銀行和交通銀行繼續深化改革,完善公司治理,加強分支機構和基層改革。國家開發銀行全面推行商業化運作,從事中長期業務,堅持自主經營、自負盈虧、自擔風險。

第二、成立政府投資公司以及提倡大力發展公司債券。

第三、完善金融分業監管體制機制,加強監管協調配合。

2012年1月6日至7日,第四次全國金融工作會議召開。會議主要內容是:

第一、深化金融機構改革,推進金融機構股權多元化,切實打破壟斷,放寬准入,鼓勵、引導、規範民間資本進入金融服務領域。

第二、突出金融監管重點。構建宏觀審慎管理框架,加強改善金融監管,切實防範系統性金融風險;將地方政府債務分類納入預算管理,建立地方政府債務規模控制和風險預警機制。

2017年7月14日至15日,第五次全國金融工作會議召開。(參會領導規格歷屆最高,從最高領導人到軍委、武警等負責同志均出席。)會議主要內容是:

第一、加強黨的領導,強化金融使命。做好新形勢下的金融工作,必須加強黨對金融工作的領導。金融是實體經濟的命脈,為實體經濟服務是金融的天職、宗旨,也是防範金融風險的根本舉措。

第二、成立國務院金融穩定發展委員會,強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責,加強金融監管協調,補上監管短版,強化監管問責。

第三、優化金融機構體系,完善國有金融資本管理,完善外匯市場體制機制,深化人民幣匯率形成機制改革。

有風險沒有及時發現就是失職

全國金融工作會議,第一次召開的背景是亞洲金融危機及銀行不良資產高企,所以措施猛烈,希望立竿見影。改革證監會、設立保監會,從某種程度上說是給人民銀行集中力量辦重點事,幫其減負;會議后,銀行不良貸款得到妥善處理,國家金融穩定性逐步改善。

「證監會」

1992年10月,國務院證券委員會(簡稱國務院證券委)和證券監督管理委員會(簡稱證監會)宣告成立。1997年11月,中央召開全國金融工作會議,決定對全國證券管理體制進行改革,理順證券監管體制,對地方證券監管部門實行垂直領導,並將原由人民銀行監管的證券經營機構劃歸證監會統一監管。1998年4月,根據國務院機構改革方案,決定將國務院證券委與證監會合併組成國務院直屬正部級事業單位。經過這些改革,證監會職能明顯加強,集中統一的全國證券監管體制基本形成。

「保監會」

中華人民共和國保險監督管理委員會,簡稱保監會,成立於1998年11月18日,是國務院直屬正部級事業單位,根據國務院授權履行行政管理職能,依照法律、法規統一監督管理全國保險市場,維護保險業的合法、穩健運行。確立了央行宏觀監管和保監會微觀監管的新型保險業監管體系。

第二次會議背景是加入WTO,金融監管依然薄弱,銀監會應運而生;會議后,銀行、建設銀行和工商銀行先後重組上市。

「銀監會」

銀行業監督管理委員會,簡稱銀監會或銀監會,成立於2003年4月25日,是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權,統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構,維護銀行業的合法、穩健運行。

第三次會議背景是證券市場股權分置改革基本完成,國有商業銀行陸續上市,外匯儲備持續大幅增長,與預期一致,會議並沒有決定成立一家「超級監管機構」,彼時,全球金融危機尚未來臨。會議后,農業銀行股改上市,國開行商業化改製成功,政府投資公司(中投)成為全球最大的主權財富基金之一。

第四次會議背景是,2008年金融危機后,流動性過剩,資本脫實向虛趨勢明顯,熱錢持續流入,地方債務問題凸顯,這次會議也沒有設置監管協調機構。會議后,人民幣國際化進程加速,隨著亞洲投資銀行、絲路基金等的相繼設立,金融的國際影響力增強。

第五次會議背景是經濟增速放緩,貨幣大量流向資產領域,實體經濟發展不足,金融機構和類金融機構擴張迅猛,金融安全和金融穩定需求猛烈,國務院金融穩定發展委員會就此設立,監管部門加強協調,有利於建立監管責任追究機制。

秦朔朋友圈認為,第五次會議有幾個強調的重點,第一,各級地方黨委和政府要樹立正確的政績觀,嚴控地方政府債務增量,終身問責,倒查責任。第二,加強金融監管協調,補齊監管短板,設立國家金融穩定發展委員會(按往年慣例將於一年後,即2018年正式成立運行)。此決定宣告,「一行三會」的水平協調的預期失效,垂直協調強調的功能監管、行為監管成主流。第三,形成有風險沒有及時發現就是失職,發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。第四,加強黨的領導,金融發展的國家使命是服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革,互聯網金融監管會嚴格,中小銀行和民營金融機構發展仍有機會。

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