【保險頭條】7月27日，「五險一金」時代結束！養老必須補充商業保險！

親愛的聽眾朋友，早上好！今天是7月27日，星期四，農曆六月初五。歡迎收聽今天的《保險頭條》。

來自保險生活雜誌

一、 熱點事件

「五險一金」時代結束！養老必須補充商業保險！

中央經濟工作會議提出，要降低社會保險費，研究精簡歸併「五險一金」，可以說是為社保改革指明了大方向。未來，生育保險將與基本醫療保險合併，社保體系將從「五險一金」變為「四險一金」。

降低社保費，意味著將來養老金縮水

對個人來說，還有一個很關鍵的問題就是，目前的社保體系里，公民未來養老金領取的額度和他的繳費額度是完全成正比的。繳納年限越長，繳費越多，退休時領取的退休金就越多。所謂"多繳多拿，少繳少拿"。再加上，養老金的空缺狀況，被媒體多次報道，早已不是什麼新聞了。那麼既然現在的錢交少了，是不是也意味著將來能夠拿到的錢也變少呢？

這個問題目前還不得而知。但可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。

改革最看重的東西都是同一個——商業保險。只有擴大商業保險公司在養老問題上的滲透，才能真正解決目前的社保困局。

有社保也必須補充商業保險

1、社保一般沒有生命保額

若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫恤金。

2、社保沒有豁免保費的功能

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病（包括意外）時，那麼餘下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

3、養老僅靠社保是不夠的

成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。

4、社保沒有避稅功能

即將實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行避稅，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用征遺產稅。

5、商業保險可以有效避債

商業保險的賬戶不能被凍結，賬戶中的錢也不能被用於償還債務。舉個不太恰當的例子：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結的人，只要他的保險帳戶有足夠的錢，那麼仍然可以過上幸福的晚年生活。

6、社保只報銷規定內的藥品

社保對新葯及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻可以報銷。

7、社保對醫療實行報銷制度

社保先墊錢后報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病後，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

一是後續消費品後續治療費用；

二是不能工作而失去收入來源費用；

三是發生重疾后的後期治療費、營養費、護理費等。這些費用都可以通過商業保險解決。

二、行業要聞

1.和訊保險：養老成本指數漲幅高過同期CPI 年均複合增長率達到3.90%

7月25日，保險資產管理業協會發布「中資協-生命資產養老成本指數」，以2016年12月31日為基期，基期指數為100點。截至2017年6月底，養老成本指數報98.91點。

2.新浪財經：珠江人壽確認接手三個萬達廣場項目

接近珠江人壽人士證實，珠江人壽目前已經「接」下了三家萬達系資產，並於近日在其官網上進行了披露。

3.網易財經：國內首個養老保險成本指數問世

昨日，國內首個衡量老年人綜合生活成本的指數——中資協-生命資產養老成本指數正式出爐。

4.金融界：險資南下投資港股熱情高 滬港通規模已超QDII額度

截至目前，保險資金投資香港股票規模為3157.03億元。其中，通過QDII額度投資1413.45億元人民幣，通過滬港通投資1743.58億元人民幣，切實發揮了保險資金對香港經濟和資本市場發展的積極作用。

5.東方財富網：部分銀行網點捨棄代銷保險

記者近日走訪多家銀行網點了解到，中長期、年金類產品成為銀保市場的主流產品。同時，本報記者走訪銀行網點發現，銀行理財經理對於保險產品的推介熱情明顯不足，部分銀行還會勸說計劃購買保險產品的客戶購買「自家」的理財產品，有個別銀行網點甚至沒有代銷任何保險產品。

6.同花順財經：保險資管機構管理第三方資產超4萬億

近日，保險資產管理業協會發布的調研報告顯示，截至2016年末，保險資管機構管理的第三方業務規模超4萬億。

7.中金在線：蘇寧金融推出「電信詐騙險」 多重保障維護網路安全

蘇寧金融旗下保險平台推出「電信詐騙險」，消費者只需花9.9元買份保險，當遭遇電信詐騙發生損失時，最高可以獲得1萬元的賠付。

8.經濟網：太平保險半年保費首破千億元 下半年定調國際化戰略

25日，太平保險集團召開2017年年中工作會議。上半年，太平實現總保費1008億元，首次半年突破千億元大關，集團總資產突破5000億元，管理資產近9000億元。

三、公司動態

近2017年上半年，太平保險集團實現總保費1008億元，首次半年突破千億元大關，集團總資產突破5000億元，管理資產近9000億元，整體業務超額完成任務。

太平境內核心業務表現突出，境外業務實現較快發展。2017年上半年，太平壽險原保費收入789.4億元，保費增速、新業務價值、內含價值表現優異；境內財險保費增速超市場平均；企業年金業務逆勢增長，增速市場排名第一。集團境外機構實現保費共計89.6億元，業務市場份額進一步提升。太平史帶代理保費收入306.8萬美元，實現良好開局。

人保財險山西省分公司（以下簡稱「山西人保財險」）結合山西實際，積極與各地政府合作開辦大病保險、醫療補充保險等民生保險項目。據了解，該公司從2002年就開始承辦部分縣（市）的大額補充醫療保險業務，至2013年在山西省內首家承保市級統籌新農合大病保險業務，見證了山西省醫療保險業務特別是大病保險業務從小變大、由弱變強的整個過程。多年實踐證明，大病保險啟動並穩健運營，進一步完善了山西省社會醫療保險保障體制，極大地提升了社會抗風險能力，有效降低了因病致貧、因病返貧現象的發生。

3、平安人壽：打造國民健康管理服務生態圈 讓智慧醫療助力「健康新『升』活」

聰明的企業敏銳洞察智慧到醫療的新型模式，平安人壽金管家APP「以人為本」，打造國民健康管理服務生態圈，從百姓迫切需求領域發展健康醫療大數據，發展和應用好健康醫療大數據，通過互聯網＋醫療更好滿足平安金管家健康管理服務用戶的需求。通過開發推廣智能化健康醫療APP，依託手機智能設備終端、分析醫學大數據等資源，不僅可以為用戶提供更好的醫療服務，還能推動醫療健康產業創新發展。

平安人壽素在行業內以創新著稱，屢獲殊榮；先後獲得了六大權威媒體評出的九項大獎，其中包括：《經濟觀察報》「服務創新獎」、《第一財經》「最佳客戶體驗創新金融機構獎」、《每日經濟新聞》「優質客戶服務獎」、《消費者報》「2016年度服務創新十大經典案例」等。 首創行業內「保險+健康」新模式，也是近年平安人壽保險公司業務革新的一次新嘗試。平安人壽對客戶的關注，不僅僅著眼於保障你的人身安全，更關愛客戶的健康生活方式。《「健康2030」規劃綱要》指明了今後15年內推進健康建設的行動綱領，在此情況下，「人壽保險+健康管理+科學診療」將成為未來客戶的主流需求。

今天的《保險頭條》就到這裡，我們下期再會。今晚8點，AACTP認證培訓師、五維教練領導力認證講師——陶安妮，將做客天雁商學院，帶來精彩課程《挖痛，讓你非買不可》。想要了解更多內容，敬請關注《天雁商學院》微信公眾號！