上海網貸監管出細則：你辦了「假存管」？

6月1日，上海市金融辦官網發布「關於公開徵求對《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法（徵求意見稿）》意見的通知」。

其中有一條規定，引起了上海網貸行業較大關注和討論。

即第十五條，網路借貸信息中介機構取得備案登記后，應當在6個月內完成以下事項：（一）涉及經營增值電信業務的，應當按照通信主管部門有關規定申請相應的業務資質；（二）選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。

What？那之前很多平台的存管工作都作廢了？錢都白花了？」

從網貸之家獲悉，據其不完全統計，截至2017年5月31日，共有61家上海網貸平台與銀行簽訂直接存管協議，其中完成直接存管系統對接並上線的平台有21家。在與上海平台簽訂直接存管協議的銀行中，江西銀行與12家上海平台簽訂協議，位居榜首；其次是新網銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行並列第三，分別有5家；其餘銀行分別簽約1-4家。

然而經查詢發現，江西銀行、新網銀行、徽商銀行、廣東華興銀行在上海均無網點。

據了解簽署存管的19家銀行中有11家在上海沒有網點，已經上線的像徽商銀行、廣東華興銀行、江西銀行、廊坊銀行、廈門銀行、新網銀行這些也都沒有網點。

不過，上海網貸監管辦法還是徵求意見稿，並未定稿。上海金融辦官網顯示，現向社會公開徵求意見，相關意見、建議請於2017年6月30日前反饋。不過投資了存管在上海有經營實體銀行的平台的理財人這次不用擔心了！

此次《徵求意見稿》全文共分六章41條，包含「備案管理」、「風險管理與客戶保護」、「法律責任」等部分內容，並且對網貸平台進行備案登記所需的材料以及備案登記之後應完成的事項作出了詳細規定。該《徵求意見稿》有效期為5年，實施日期目前尚未確定。

值得注意的是，《徵求意見稿》規定，對於新設立的網路借貸信息中介機構，區監管部門應當自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內完成審查工作；市金融辦應當自受理有關區政府出具的書面意見及網路借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

而對於在本辦法發布前已經設立並開展經營活動的網路借貸信息中介機構，區監管部門、市金融辦應當分別在50個工作日內完成審查工作、做出相關決定。

完成備案后，網貸平台應當在6個月內，涉及經營增值電信業務的，應當按照通信主管部門有關規定申請相應的業務資質。並且選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。同時，網路借貸信息中介機構應當在上述每一事項辦理完成後5個工作日內，通過註冊地所在區監管部門，向市金融辦書面報備。

此外徵求意見稿要求，新設立的網路借貸信息中介機構申請辦理備案登記的，應當提交備案登記申請書、股東資料、備案登記法律意見書、「信息系統安全審核回執」等13項資料，堪稱史上最嚴。

2016年11月，銀監會會同工信部、工商總局下發了《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》（下稱《指引》），此後廣東省和廈門市據此並結合地方情況制定的平台備案登記暫行辦法相繼落地。相較於《指引》中對於新平台備案的相關規定，此次上海市的徵求意見稿新增了：

備案登記需提交與第三方電子數據存證平台簽訂的委託合同存證的協議複印件；律師事務所出具的網路借貸信息中介機構備案登記法律意見書；公安機關網路安全部門出具的「信息系統安全審核回執」，並需事前向本市公安機關網路安全部門提交符合國家網路安全相關規定和國家信息安全等級保護制度要求的證明材料。

其中，前兩項廣東和廈門也做出了同樣要求，上海市則加了「信息系統安全審核回執」，要求更為嚴格。

同時，徵求意見稿提出，網路借貸信息中介機構取得備案登記后，需選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管；涉及經營增值電信業務的，應當按照通信主管部門有關規定申請相應的業務資質。上述工作應當在取得備案6個月內完成。

值得注意的是，徵求意見稿指出，監管部門同意網路借貸信息中介機構備案登記的行為，不構成對網路借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

網貸之家研究中心總監於百程表示，上海網貸細則徵求意見稿主要有四個特點：

首先是充分利用社會第三方力量進行監管，例如監管部門根據工作需要，可委託外部中介機構或聘請外部專業人員輔助開展部分專業性工作；

第二，明確了對開展網貸業務、卻未取得備案登記的平台的處理規定；

第三，細則進一步明確了平台對借款人和出借人的管理要求；

第四是用數據手段解決行業風險管理問題，要求網貸平台接入上海市網路金融徵信系統，並明確了接入時間應當在取得備案登記后3個月內。

其中《徵求意見稿》第三十三條明確規定，取得備案登記的網路借貸信息中介機構有下列情形之一的，上海銀監局、註冊地所在區監管部門可以建議市金融辦註銷其備案登記，市金融辦也可以直接註銷其備案登記：

通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；

嚴重違反有關法律法規及行業監管規定的；

監管部門通過實地調查、電話聯繫及其他監管手段仍對企業和企業相關人員查無下落；

或雖然可以聯繫到企業一般工作人員，但其並不知悉企業運營情況也不能聯繫到企業實際控制人的；

取得備案登記后6個月內未開展網路借貸信息中介業務，或停止開展網路借貸信息中介業務連續滿6個月的；

拒不落實有關監管工作要求的。