「投懷送抱」商業銀行為何聯姻互聯網巨頭？

高能尖貨

也許很多人認為是銀行們主動伸出橄欖枝，但從我了解到的情況看，還是互聯網巨頭率先對銀行說出「I LoveYou」的。

為了更好的適應客戶變化、滿足客戶需求成為了兩者共同的任務。

互聯網公司與商業銀行之間在體制機制、產品服務、企業文化等方面的差異非常大。

從曾經的互掐互斗到當下的頻繁聯姻，的互聯網巨頭和商業銀行之間到底發生了什麼？講真，大型銀行們並不缺乏信息技術的強大支持，他們為什麼需要聯姻互聯網公司？而互聯網巨頭們，現在已經擁有不少金融牌照，他們為什麼要對銀行們投懷送抱？

互聯網公司和商業銀行的前世今生

NO.1 緊密擁抱

互聯網公司的金融業務因第三方支付而興起。如浙江螞蟻金服集團，發家致富的基礎就是支付寶。而第三方支付的成長，與商業銀行密不可分。如果沒有商業銀行提供的強大支持，第三方支付就不會走到今天。

從過去到現在，銀行業為第三方支付提供了兩大基礎性服務：

以銀行卡為載體，在幫助支付機構完成身份認證的同時也為其帶來了大量客戶。

銀行通過轉賬等手段，幫助支付機構完成資金的支付結算。兩者最初緊密合作，主要涉及快捷支付、安全認證、資金結算以及電子商務等方面。在這個階段，翅膀還很稚嫩的互聯網公司非常主動，各種討好銀行，銀行明顯處於優勢地位。

NO.2 深化合作

近年來，互聯網巨頭和銀行們又開始頻繁進行各種合作。特別是今年，大型互聯網公司紛紛擁抱大型商業銀行，雙方合作層次不斷提升，合作項目日趨豐富。從3月到6月的三個月時間裡，的四大銀行（中、農、工、建）與互聯網的四大巨頭（BATJ）快速完成了各自的結對合作。

就這樣，一種新型的競合關係在BATJ和四大銀行間悄然形成。也許很多人認為是銀行們主動伸出橄欖枝，但從我了解到的情況看，還是互聯網巨頭率先對銀行說出「I Love You」的。

其實，我相信大家更關心它們都秀了哪些恩愛。以農業銀行和百度公司的全面合作為例：

雙方將開展數據交互與信息共享，豐富各自客戶畫像。

雙方將金融服務場景與人工智慧技術相結合，在精準營銷、用戶徵信、風險管理、智能金融服務、輿情預警、客戶潛在需求分析等方面開展深度研究、聯合建模與應用創新等形式的合作，共同探索金融科技服務新模式。

曾經的冤家為什麼現在又雙叒叕秀恩愛了呢

從雙方共處的環境看，主要是因為技術發展、客戶金融需求和消費習慣發生了深刻的變遷。為了更好地適應客戶變化、滿足客戶需求成為了兩者共同的任務。

更重要的是，雙方之間存在著明顯的互補關係。從兩者的信貸優勢來看：商業銀行資金成本較低、風險管理經驗豐富，在提供大額和中長期貸款方面具有優勢。而互聯網公司流程簡單快捷、應用場景豐富，在規模和信息搜集處理方面優勢明顯。

從數據角度看：兩者擁有的數據在來源、範圍、性質和方式上都存在較大差異。如互聯網公司的客戶數據多為非結構化數據，商業銀行數據集中在結構化數據，由此也決定兩者在大數據處理方面有著各自的比較優勢。

並非所有的強強聯合都有好的結果

《歡樂頌2》告訴我們，無論是曲筱綃的爸媽還是包奕凡的父母，豪門婚姻更多的是貌合神離，並無真愛。我們必須面對的一個現實是，互聯網公司與商業銀行之間在體制機制、產品服務、企業文化等方面的差異非常大。

儘管互聯網巨頭與銀行業老大們又走在一起了，但這一次能不能走得更遠，我們拭目以待。當然，如果它們能夠真正以開放、包容、共享的心態面對彼此的合作，雙方合作就不只是「一夜情」，它們共同攜手，一起創新，將可能為我們提供更好的產品和服務，給我們帶來更多的選擇和體驗。

你和我這樣的普通消費者，或是最大的贏家！

號外

知名企業合作，大佬站台，很是吸引人的目光。這樣的合作表明傳統金融與互聯網科技公司的合作越來越越來越深，良性生態逐漸形成。

眾聯時代從將眾聯益購推向市場之際就已深喑其道，逐步與與平安銀行、通聯支付達成戰略合作，雖目前還不能與四大行、BATJ這樣的企業相提並論，但是我們也都是在不停地與各方建立合作關係，尋找新的業務合作點。