車損險和涉水險的區別在哪？

2021/12/25

的東南沿海，在夏季常有颱風光顧。颱風一來，保險公司嚇得就直哆嗦。因為，這種天災之下，車子就像是玩具一樣被大自然把玩。颱風一走，保險公司就該忙起來了。

對於這裡的車主來說，應該掌握兩個險種的相關知識，一個是車損險、一個是涉水險。颱風過境，主要是這兩個保險為你的車護航。

有些人會問，有了車損險，還要什麼涉水險呢？車子被大樹砸到、被雨水沖泡，不都是車輛的損失嗎？這些，保險公司不都得賠嗎？

如果你這麼認為，說明你對於這兩個險種的認識還很有局限性。車險分為強制險和商業險。商業險又分為基本險和附加險。車損險屬於基本險，而涉水險屬於附加險。只有先購買車損險，才能再購買涉水險。

搞清楚這兩個險種的關係，就容易理解其各自的用途。要區分二者，就要從適用範圍上來說。我們先來說車損險。

車損險，顧名思義是車輛損失險，這是一項最基本的商業險。在哪些情況下，被保險車輛產生損失，保險公司就會賠償呢？大致分為5種情況：

① 車輛發生了多邊或單邊事故;

② 發生火災或爆炸;

③ 外界物體墜落，或倒塌;

④ 遭遇暴風、龍捲風、洪水、海嘯、泥石流等自然災害;

⑤ 承運被保險車輛的渡船遭受自然災害，且有駕駛人員隨車照料的情況。

當然，不同的保險公司，在保險合同中所規定的適用情形可能有所差別。但無論如何，像是颱風這種自然災害給車子造成的損壞，肯定在理賠範圍之內。

另外，在車損險的範圍內，被保險人，也就是車主，為了施救車輛而產生的合理費用，是由保險公司來報銷的。

再來看涉水險的適用範圍：

①在遭受豪雨、洪水的時候，被保險的車子被水淹沒排氣管或進氣管，駕駛員繼續啟動車輛或利用慣性啟動車輛;

②遭受豪雨、洪水后，未經必要處理而啟動車輛。

在這兩種情況下，購買了涉水險就能獲得相應的賠償。但大家要注意一點，在涉水險的適用範圍中，多次出現的一個詞是「啟動車輛」。

也就是說，涉水險所保護的財產，並不是這台車本身，而是它的發動機。可以理解為，涉水險是專門為發動機而發明的一個險種。

如果車子被水泡了，但是發動機沒事，只是其他零部件受損，那麼就是屬於車損險的範圍；如果發動機進水，乃至產生損壞，則屬於涉水險的理賠範圍。

但對於涉水險，我們要注意這麼三點：

第一，涉水險只負責發動機進水的情況。也就是說，如果因為泡水導致了發動機外部的某些零件受損，也不會賠償。這個屬於車損險的範圍。

第二，發動機進水后，一旦二次點火則不會賠償。也就是說，如果被淹，你的車子被憋死，或者本來就沒點火已經嘗試點火一次，這個也是可以賠償的。但如果你在第一次點火後點火失敗，再次嘗試點火，造成發動機二次損壞的，保險公司是不賠償的。

第三，涉水險有15%的絕對免賠率。根據保險行業統一標準，涉水險設置了15%的絕對免賠率。也就是說，發生涉水后，保險公司只賠付85%，剩餘的15%費用需要車主自己承擔。如果保險公司有涉水險的不計免賠，那麼才可以全額賠付。

所以，在選購涉水險時，必須要搞清楚這三點，仔細查看保險合同上的條款是怎麼規定的。

另外，如果你所在的區域有降雨量增大的趨勢，你可以隨時追加購買一份涉水險，其保費一般是車損險保費的5%，並不是很貴。一般15萬的車，包含不計免賠的話，也就是90元左右；40萬的車，大約在400元左右；100萬的車，大約在500元左右。

而且，涉水險的保險額度可以分多次用完。也就是說，在一年之內，可以多次進行理賠，直到餘額全部用完為止。當然，這種情況應該很少。

所以，咱們在給車子續保險時，可以考慮追加一份涉水險。作為一項附加險，涉水險其實不受保險銷售人員的推崇，因為這種保險保費低但賠付額度很高。對於東南沿海經常颱風光顧，或者北京這種排水系統不佳的城市，大雨過後出來埋單的就是保險公司。

即便是在豪華品牌的4S店，涉水險的購買率也並不高。在這裡，渦輪哥提醒各位車主：如果您所在的地區降雨量大，還是買一份涉水險比較好，有備無患。