瀋陽銀行收緊外地人買房貸款 貸款買房要注意這6點

如果購房的首付不能證明是自有資金，而是通過銀行貸款、互聯網平台、房產中介融資，可能在瀋陽的一些銀行申請房貸時會遭拒。

嚴控外地人購房金融風險

昨日，記者從一家國有銀行瀋陽個貸中心獲得的一份內部的業務督導通知顯示，該行將加大外地人在瀋陽購房貸款的資格審查，涉及身份、首付資金來源、交易真實性、收入真實性等核查。這家銀行內部人士證實了這份業務督導通知的真實性，並表示是4月下旬剛剛簽發，因為他們在審查發放貸款時發現一些「不良」現象。

對方解釋，這種「不良」現象在於許多雙外和單外借款，雙外指戶籍和工作單位均在外地，單外指外地戶籍，而且這些借款人年齡偏低，單身較多，申請人的工作單位穩定性差，這種現象正在升溫。基於此，對經辦人員提出了更加嚴格的審查要求。

在身份審核上，要求對借款人及關聯人身份證進行查驗，根據銀行系統生成的客戶身份和信用報告，對身份真實性進行核驗。交易真實性也在核查之例，不僅交易發票要通過稅務部門查驗真實性，對合同上的房源與銷售許可上的房源也要查驗記載是否一致，防範虛假交易。

據稱，購房人首付款來源也是這次強化審查的重點，將審查貸款申請人近期賬戶資金流水、首付款轉賬憑證、POS機回單、現金繳款單等材料，掌握借款人的真實首付來源。若個人貸款銀行融資方式用於首付款的，或者通過房地產中介公司、互聯網平台、小貸公司等非銀行渠道籌集首付款的，將不得發放個人住房貸款。

而貸款申請人收入方面的審查，也面臨升級趨勢，以工資為收入來源的貸款人要查驗工資賬戶資金流水及納稅申報；而個體經營者或自僱人員，則要通過工商、銀行徵信等查驗營業執照真偽、賬戶資金流水、繳稅等，以準確評價其還款能力。

或給外地人買房熱情降溫

外地人熱衷在瀋陽買房究竟是一種什麼狀況？瀋陽市房產部門公布的數據顯示，今年第一季度，瀋陽市銷售的商品住宅超半數被外地人買走，這一佔比最近幾年來持續上升。據業內人士透露，這些外地人中，撫順、鞍山、遼陽、鐵嶺等瀋陽周邊城市居民佔了絕大部分。

「就像全國居民，跑北京、上海買房置業一樣，省內一些居民，尤其是中部城市群的居民，也願意到省城置業，而遼寧南部的居民則熱衷去大連買房，是一個道理。」渾南一樓盤銷售總監劉先生表示，外地戶籍居民在瀋陽購房的確普遍。

正在該樓盤看房的一位消費者告訴記者，他老家在鐵嶺，現在孩子在瀋陽工作已經穩定，現在自己和妻子很快就要退休了，在瀋陽來買房，完全是出於和孩子團聚的想法，雖然自己是外地戶籍，但並不是大家想象的來炒房的。

隨著「金三銀四」銷售旺季的到來，瀋陽樓市迎來了新一輪行情，開發商加大推盤和營銷力度，不少銀行調低首套房貸利率標準，而這家大型銀行在如此背景下祭出收緊外地人貸款購房的門檻，還是引起業界的廣泛關注。

一家股份制銀行瀋陽個貸部人士表示，他們對外地戶籍居民在瀋陽購房的貸款審查，歷來會比本地戶籍居民貸款申請會嚴一些，個人收入這塊一般會調取最近兩年工資流水來證明，而不是以書面收入證明作為依據。

也有房產業內人士表示，雖然這家銀行收緊外地人在沈購房的貸款門檻主要是出於風險防範，並非為外地人購房降溫，但考慮到其市場佔有率大，仍會對不符合條件的外地人在貸款購房上形成一定的制約效果。

買房貸款6大誤區 不知道這些小心吃大虧

買房對於許多家庭來說是人生中的大事，在貸款買房的時候，很多人都產生了誤區，不了解的話很容易影響貸款辦理，甚至會對生活造成影響。

誤區一：公積金貸款一定比商貸省錢

都說公積金貸款利率低，比商貸省錢，這也僅僅是體現在利率方面，要是加上保險的話還真不一定了。對於商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。因此，在選擇貸款方式的時候不要僅僅看貸款利率，還要注意保險等附加費用，綜合對比。

誤區二：信用卡逾期1次不影響貸款申請

曾經有網友向融360房貸君諮詢，自己信用卡逾期過一次，也就幾十塊錢，應該不會影響房貸申請。由於銀行之間政策也有差異，要求嚴格的銀行，即使是逾期1次，只有幾塊錢也有可能會影響貸款。今年銀行信貸政策收緊，對貸款人徵信、資質審查也會變嚴，所以不要簡單地以為逾期次數少、額度低就不會有問題，就算不會被拒貸也可能被提高貸款利率、首付比例，降低貸款額度，這一點一定要清楚。

誤區三：貸款年限越長越好

有購房人在選擇貸款年限的時候認為年限越長越好，實際上貸款年限越長意味著負擔的利息越多，從長遠來看並不合算。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，可以選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，可以選擇將年限拉長，可以減輕每月的還款負擔。大家要根據自身經濟情況合理確定貸款年限。

誤區四：提前還貸越早越省錢

有人手頭有充足資金了，想著越早還貸越省錢，其實並不然。比如當初已經享受了8折利率或者使用了公積金貸款。從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過了一半，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數都是本金，如果是等額本金還款，當還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，後期還的更多是本金，提前還貸的意義就不大了。

誤區五：選擇中小銀行比四大銀行省錢

很多人認為四大銀行財大氣粗，推出的貸款業務既不靈活收費也高，不如中小銀行方便省錢。這個問題需要具體問題具體分析。中小銀行的存款額相對不穩定，額度寬裕的時候，前期申請貸款手續方便快捷，到後期額度偏緊，審核也將變嚴周期變長，有的甚至乾脆暫停房貸業務。而四大行的資金相對寬裕，各項措施也比較穩定。總之選銀行的時候還是多參考幾家，不要局限於中小銀行。

誤區六：收入證明可以作假

有些收入不符合要求的人，想通過辦假收入證明矇混過關。辦假收入證明，一旦被銀行識破，貸款泡湯了不說，還有可能承擔法律責任，涉嫌騙取貸款。刑法中的規定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。