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深圳金融辦釋疑:為何平台存管銀行屬地化

深圳金融辦釋疑:為何平台存管銀行屬地化

7月3日晚間,深圳市就網貸信息中介機構備案登記管理辦法徵求意見(下稱《意見稿》)。

21世紀經濟報道記者從多家平台處獲悉,在完成銀行存管以及限額等要求后,都在等待地方備案指引的出台。「只有完成備案,才相當於通過地方金融辦的驗收。」有平台人士表示。不過《意見稿》表明,備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

21世紀經濟報道記者注意到,備案相關工作由多個部門組成網路借貸監管聯席會議,分工明確金融辦負責對本市網路借貸信息中介機構的機構監管;深圳銀監局負責對本市網貸機構的行為監管;深圳市市場和質量監督管理委員會負責商事登記註冊;市公安局負責對網貸機構的互聯網服務進行安全監管;市通信管理局負責對網貸機構業務活動中涉及的電信業務進行監管;市網信辦協同相關部門對互聯網金融信息服務內容、網上金融信息安全等業務進行監管。

在網貸機構提交備案申請后,區政府將通過多方數據比對、信用核查、實地認證、現場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進行真實性審核。

21世紀經濟報道記者注意到,在對平台的備案登記要求中,要求「與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。」「網路借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶(包括網路借貸資金專用賬戶)應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。」

此前上海、北京都曾擬要求銀行存管屬地化,在市場上引起廣泛爭議,在於此前銀行對於網貸存管不太積極,多家網貸機構已經耗費大量資金和人力用於網貸資金存管,且距離網貸整改大限時間不多。

在接受《深圳商報》記者採訪時,深圳市金融辦相關負責人對設置此條款的原因進行解讀。

該負責人指出,在此前對互金企業的摸底及排查中,發現部分網貸機構經營透明度極低。許多網貸機構在業務信息、財務數據方面信息披露不足,且往往故意隱瞞掩蓋實際存在的問題。而在現場檢查中,深圳市採用的是「穿行測試法」檢查借貸流轉過程,但由於部分網貸機構的主要資金結算賬戶(包括網貸資金專用賬戶)設立在外地的商業銀行,便會出現有機構借故未配合提供全部業務數據和銀行流水的情況,使得檢查效果大打折扣。「例如我市在核查某資本集團企業工作中,本應由深圳銀監局協調本市商業銀行協查銀行流水,但因集團旗下公司本地賬戶與異地賬戶並存,涉及異地轄區監管許可權難以追查資金流向,導致檢查受阻。」

該負責人還表示,「況且,即使有異地轄區的監管配合,跨地區追查網貸機構的資金流向也將帶來極高的監管成本,需耗費大量的人員、精力及時間。」因此,針對上述種種情況,為了更好地進行資金安全監管和最大程度地保障投資者的資金安全,深圳市金融辦認為,銀行存管「屬地化」是最好的選擇。不過,考慮到網貸機構更換存管銀行的要求,深圳市金融辦將為此設置一定的過渡期。

除此之外,《意見稿》要求網貸機構經營地址和註冊地址應當一致。深圳金融辦介紹,部分機構由於資產端和資金端平台的分離,加之當前地方之間金融風險協同治理和監管機制缺失,對於跨區域經營的互聯網金融企業難以實現有效監管。

21世紀經濟報道記者注意到,按深圳市金融辦要求,平台還要將業務系統與本市地方金融監管信息系統對接。 由律所出具法律意見書,會計師事務所出具審計報告等要求。

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