你前半生的信用，還夠後半生揮霍嗎？

「信用卡的額度突然被調低了！」

「隔壁老王車子沒我好，房子沒我大，憑什麼房貸利率比我低？」

這可能就是你的信用出了問題

個人信用知識介紹

徵信是指為了滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，專業化的徵信機構依法採集、保存、整理、提供企業和個人信用信息的活動。我們通常所說的「個人信用報告」即是本人徵信的直接反映。

什麼是個人信用報告

個人信用報告是徵信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況，方便個人達成經濟金融交易，可以說是個人的「經濟身份證」。

如何查詢個人信用報告

如果個人需要查詢自己的信用報告，可以到人民銀行徵信中心或個人所在的當地人民銀行分支行的徵信管理部門提出查詢申請。經過身份驗證后，徵信中心或人民銀行分支機構徵信管理部門向查詢人提供個人信用報告。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

犬神君建議你每年至少查詢一次信用信息報告，避免自己背「黑鍋」、被「污點」。

如何避免出現不良記錄

（一）形成不良記錄的主要情形

在日常生活中容易出現不良記錄的行為：

一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄；

二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄；

三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付「月供」而產生的欠息逾期；

四是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

（二）如何防範不良

在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯繫，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡等停用時，應及時到相關部門辦理停用或註銷手續。

不良信息會保存多久

根據《徵信業管理條例》的規定，徵信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應當予以刪除。